Qué es el riesgo financiero

Tipos y clasificación de los riesgos financieros

Los riesgos financieros asociados al sector de la criptoeconomía pueden dividirse en varios tipos, en función de los factores de su posible aparición:

1. Políticos. Los riesgos financieros asociados a los cambios en el entorno político de la comunidad mundial.
2. Económico. Riesgos causados por cambios desfavorables en la economía mundial. 
3. Legales. Riesgos asociados a la incertidumbre del estatus legal de las criptomonedas en el mundo y a las restricciones reglamentarias.

Los riesgos pueden clasificarse en función de sus posibles consecuencias. Según este principio, se pueden distinguir estos tipos de riesgos financieros:

1. Riesgo aceptable. Se basa en tomar decisiones de inversión en las que las posibles pérdidas no superen el importe de los beneficios esperados.
2. Riesgo crítico. La posibilidad de pérdida parcial de una inversión. Este riesgo supera inicialmente el beneficio esperado.
3. Riesgo catastrófico. La perspectiva de una pérdida total de toda la inversión sin ninguna posibilidad de beneficio.

Al considerar las implicaciones financieras de la inversión en cripto, se pueden identificar dos tipos principales de riesgos:

1. Pérdida de finanzas. La perspectiva de perder toda o parte de la inversión debido a factores externos o a la toma de decisiones subjetivas.
2. La perspectiva de perder los beneficios. La probabilidad de perder un beneficio en caso de inacción.

Los riesgos en la criptoeconomía pueden clasificarse de varias maneras, destacando su naturaleza de ocurrencia o sus consecuencias. Pero, en general, hay varios factores de riesgo importantes que se basan en la naturaleza específica de las criptomonedas:

1. El malware. El uso de ransomware, diversos virus y el phishing pueden provocar la pérdida parcial o total de los activos.
2. Hackeos. La probabilidad de perder las inversiones debido a los ciberataques a los monederos, a los criptointercambios o a otros servicios de almacenamiento de criptomonedas.
3. Falta de un marco legal para los seguros de criptomonedas. Imposibilidad de recuperar las pérdidas debido a la falta de seguros para las inversiones en criptomonedas. 
4. Cierre de las criptobolsas o su quiebra. Los problemas técnicos de las bolsas o su rentabilidad podrían provocar su cierre, lo que podría suponer la pérdida de todos los activos digitales de sus cuentas.
5. Alta volatilidad de los activos digitales. La volatilidad de las criptomonedas puede provocar importantes pérdidas financieras.
6. Transacciones erróneas. Los errores en el proceso de transferencia de fondos provocan una pérdida irreversible de dinero.
7. Pérdida o robo de los códigos secretos de acceso a la cartera de criptomonedas. 
8. Hipotética posibilidad de colapso del criptomercado. 

Análisis y evaluación de riesgos

La identificación y evaluación de los factores de riesgo desempeña un papel importante en la toma de decisiones de inversión. Por lo tanto, la necesidad de analizar el riesgo es una de las tareas prioritarias de un inversor en cripto exitoso.

Un enfoque global del análisis de riesgos es el más eficaz, y para aplicarlo es necesario reunir el máximo de información que pueda afectar positiva o negativamente a las decisiones de inversión. De este modo, es posible destacar:

1. Análisis de riesgo cualitativo. Permite identificar y determinar los tipos de riesgos probables de un proyecto concreto, así como determinar su nivel de impacto en el éxito de la inversión. En esta fase del análisis de riesgos es importante considerar todos los factores que de alguna manera afectan o pueden afectar al proyecto.
2. Análisis de riesgo cuantitativo. Determinación numérica de los beneficios o pérdidas de la inversión. Las estadísticas matemáticas pueden ser la base de dicho análisis.
3. Análisis de riesgo probabilístico. Se basa en el estudio de los riesgos de proyectos similares del criptomercado teniendo en cuenta la situación política y económica y su probable impacto en un proyecto de inversión concreto.
4. Análisis de riesgos por parte de expertos. El estudio de los proyectos de inversión, la recopilación y el análisis de la información por parte de expertos externos y desinteresados.

La aplicación de diferentes métodos de análisis de riesgos a un mismo proyecto aumenta la posibilidad de tener en cuenta todas las opciones posibles y desarrollar un plan de inversión eficaz.

Métodos de gestión de riesgos

Ni siquiera la aplicación de todo tipo de análisis y evaluación de riesgos podrá reducir la probabilidad de perder una inversión en un 100%. Por lo tanto, seguir los principios básicos de la inversión puede ayudar a reducir la probabilidad de pérdidas. Se puede considerar que las principales reglas de inversión son:

1. El beneficio merece la pena arriesgarse.
2. Un inversor nunca debe poner en riesgo todo el capital a la vez.
3. El importe total del capital invertido no debe superar el beneficio previsto, lo que significa que no debe arriesgarlo todo por poco.
4. Hay que hacer todo lo posible para anticipar las consecuencias del riesgo.

Siempre que se sigan las reglas básicas de la inversión, se pueden utilizar varios métodos para reducir el riesgo. Los principales métodos de gestión de riesgos son:

1. Rechazo. Este método implica abstenerse de invertir en proyectos arriesgados, así como de colaborar con socios poco fiables y con nuevos proyectos innovadores cuya eficacia sea cuestionable.
2. Localización. Cuando se identifican las vulnerabilidades de los proyectos de inversión, el método de localización es una de las formas más eficaces de reducir el riesgo. Separar las inversiones que participan en un proyecto dudoso del monedero principal reducirá significativamente la probabilidad de pérdida total de los activos.
3. Diversificación. Dividir las inversiones entre varios proyectos relativamente pequeños tiene más probabilidades de producir mayores rendimientos que poner todos los activos en un gran proyecto.

Un análisis detallado y una evaluación del riesgo de cualquier criptoproyecto son la clave de la rentabilidad. Comprender las vulnerabilidades de un proyecto y su dependencia de los acontecimientos socioeconómicos y políticos ayudará a reducir la probabilidad de pérdidas. Y el cumplimiento de los principios básicos de la inversión y el uso de técnicas de gestión del riesgo ayudarán a evitar la pérdida de activos.