Digital Dollar Project ha probado la viabilidad de utilizar la moneda digital del banco central minorista de EE.UU. (rCBDC) para las remesas a Filipinas a través de Western Union y BDO Unibank.
Como parte de la prueba piloto de Digital Dollar Project (DDP), se realizaron varias remesas transfronterizas utilizando la CBDC minorista simulada. Western Union y BDO Unibank participaron en este experimento.
Las transacciones se realizaron en un entorno completamente aislado, Champion Model DDP, en el que el banco central emitió la CBDC y dio acceso a ella a BDO Unibank. A su vez, el banco intermediario transfirió la moneda digital a Western Union (WU), que utilizó un intercambio descentralizado (DEX) para cambiar el dólar digital por pesos filipinos digitales al tipo de cambio vigente. A continuación, WU transfirió los fondos a la cuenta del cliente en el BDO Unibank de Filipinas.
El equipo de DDP informó de que, gracias al uso de la tecnología DLT, la transferencia tardó segundos y se produjo simultáneamente con la mensajería entre las instituciones financieras implicadas en el proceso. La CBDC presenta así una oportunidad de modernizar los procesos y mejorar la eficacia para las empresas privadas y sus clientes.
DEX fue una característica clave del estudio. Los analistas señalaron que, aunque los intercambios de CBDC entre distintas divisas en DEX simplifican el proceso de transferencia, el uso de exchanges descentralizados entraña algunos riesgos. En concreto, es necesario estudiar las cuestiones relativas a la privacidad de los datos y garantizar la seguridad de los fondos.
El equipo de DDP llegó a la conclusión de que utilizar los servicios de Western Union como parte de las transferencias transfronterizas en CBDC tiene ventajas, entre las que se incluyen:
- reducción de los riesgos de crédito y de contraparte;
- reducción del coste del capital mantenido en cuentas corresponsales;
- provisión de una liquidación más rápida;
- unificación de los requisitos de las jurisdicciones locales;
- reducción del número de transacciones fallidas;
- fomento de la confianza de los usuarios.
Según los datos del informe del DDP, en 2021 se enviaron desde EE.UU. transferencias por valor de 74.000 millones de dólares a través de Western Union y de 626.000 millones en 2022, con una media de 200 a 300 dólares en las transacciones minoristas.
Cada transferencia de dinero de EE.UU. a Filipinas suele tener una comisión del 4,4% si la transacción es de 200 $. Una transferencia bancaria del mismo importe cuesta una media del 7,98%. Sin embargo, el uso de la CBDC para estas transferencias reducirá significativamente estos costes.
Recordemos que el gobierno estadounidense aún no ha tomado una decisión definitiva sobre la cuestión del dólar digital, pero está promoviendo activamente el desarrollo técnico y probando las capacidades de la CBDC.
