Вадим Дрозд, CEO проекта, делится итогами работы и планами на будущее в эксклюзивном интервью.
За плечами Вадима Дрозда более восьми лет опыта работы в FinTech-индустрии. Его богатый технический и управленческий опыт позволил ему перейти на руководящие должности и взять на себя контроль над процессами и командами. В настоящее время он занимает позицию исполнительного директора компании FinteqHub, платежного шлюза для онлайн-бизнеса, сертифицированного по стандарту PCI DSS Level 1. FinteqHub обеспечивает доступ к интеграции с различными платежными системами через единую платформу.
— В связи с первой годовщиной FinteqHub давайте вспомним, как зарождался этот проект.
— Около четырех лет назад компания SOFTSWISS приняла взвешенное решение о разработке собственного платежного шлюза, получившего название FinteqHub. Прежде мы опирались преимущественно на решения сторонних разработчиков. Осознав, насколько важен контроль над собственной платежной инфраструктурой, мы сформировали команду и разработали план реализации. Прошло около двух лет, и вот мы уже на этапе производства, запускаем первые транзакции.
Спустя еще год мы получили сертификат PCI DSS. Это стало для нас переломным моментом, поскольку позволило нам работать с различными способами оплаты, в том числе картами, и совершать более сложные транзакции. В частности, сертификат позволяет нам осуществлять каскадные платежи, привлекая несколько платежных эквайеров для обеспечения не только быстрых, но и бесперебойных транзакций. В случае возникновения проблем с первоначальным эквайером платеж плавно переходит к другому, и игрок даже не замечает этого. Благодаря этому сертификату мы также можем токенизировать карты, что делает весь процесс оплаты еще более удобным.
Мы интегрировали около сотни систем. Наше решение поддерживает альтернативные методы оплаты, цифровые кошельки и эквайринг. Среди наших клиентов есть пользователи других продуктов SOFTSWISS, что открывает возможности для кросс-продаж. Кроме того, мы привлекли к сотрудничеству полностью независимые сторонние компании из различных отраслей.
— Что отличает ваши решения от других платежных систем, представленных на рынке, с точки зрения потребительской выгоды?
— Наш продукт уникален — FinteqHub ориентирован не только на iGaming. По сути, мы можем сотрудничать с любой сферой.
Наше внимание по-прежнему приковано к тем направлениям, в которых мы изначально работали и продолжаем работать: казино и беттинг. Помимо этого, мы также видим значительный рост запросов из Forex-сектора. Еще одна набирающая силу тенденция — растущая популярность скин-маркетов, где торгуют внутриигровыми скинами из таких игр, как Counter-Strike и World of Warcraft.
FinteqHub справляется с самыми разными проблемами, стоящими перед бизнесом. Наше главное преимущество — упрощение процесса интеграции для мерчантов. Подключившись к нам, вы получаете доступ ко всем платежным системам, интегрированным с FinteqHub, что в конечном итоге оптимизирует процесс и экономит время.
Вторая особенность — бэк-офис, предлагающий удобный функционал для настройки маршрутизации, потоков платежей и отображения способов оплаты, адаптированных для разных стран. Он также включает в себя такие функции, как регистрация истории транзакций и сбор аналитики. По сути, это дополнительный функционал, который компаниям не нужно разрабатывать в своих системах или платформах, что приводит к экономии средств на разработку функций.
Третий и самый важный аспект — наша экспертиза. Мы предлагаем тщательно протестированные решения, в надежности которых мы уверены. Что немаловажно, мы предоставляем нашим клиентам четкое руководство по тому, чего следует ожидать на каждом этапе процесса и что они в конечном итоге получат при подключении к платежной системе.
Наша цель не ограничивается продажей интеграций. Мы стремимся к целостному охвату всех способов оплаты на рынке. В этом стремлении мы выступаем как эксперты в конкретных регионах, опираясь на обширный опыт, накопленный нашим партнером — компанией SOFTSWISS.
Например, мы отлично знаем рынок Латинской Америки, в особенности Бразилии. Нам известно, какие методы являются основными, какие эффективны, а какие нет. И этот опыт не исчерпывается несколькими годами: мы занимаемся этим уже пять, а в некоторых случаях даже десять лет. Другой хорошо изученный нами рынок — Канада. У нас есть четкое понимание того, с какими партнерами лучше всего работать.
Мы предоставляем нашим клиентам четкое представление о конечной цене. И хотя условия прописаны в договоре, такие факторы, как коэффициенты конвертации, разница курсов и дополнительные комиссии, которые, возможно, не были очевидны изначально, могут повлиять на цену, как только вы приступите к использованию системы.
— Вы открыты для клиентов из различных сфер и видов деятельности в разных областях. Как вы можете быть им полезны? Есть ли интересные кейсы?
— Если говорить о сопутствующих услугах, в которых мы принесли пользу нашим клиентам, то здесь следует выделить банковский аспект. Мы помогали нашим клиентам открывать банковские счета в надежных банках. Открытие банковского счета может стать проблемой для компаний, работающих в высокорисковых отраслях, поскольку банки неохотно берут на себя определенные риски. Кроме того, потенциальный клиент может потерять много времени на этапе коммуникации, не будучи уверенным в успехе и эффективности потраченного времени.
Мы выстроили прочное партнерство с банками, выходящее за рамки привычных отношений с третьими сторонами. Они рассматривают нас как ценного партнера и назначают специальных менеджеров по работе с клиентами или даже команды, которые занимаются нашими счетами. В соглашениях с банками четко прописаны типы допустимых для них клиентов, что обеспечивает взаимовыгодное и прозрачное сотрудничество.
Мы заранее проводим предварительную оценку, решая первоначальные вопросы как для банка, так и для клиента. Такой упреждающий подход позволяет сэкономить время, устранить неопределенности и упростить процесс. Опираясь на наш предшествующий опыт, мы определяем и находим тех, с кем велика вероятность успешного сотрудничества.
Более того, бизнес нередко сталкивается с проблемами доверия и безопасного управления своими средствами. В частности, мы помогли многим клиентам, которые изначально пытались решить эту проблему самостоятельно или через посредников, но не смогли добиться нужного результата. Нам удалось решить эту проблему за них. Они не только возвращаются к нам с дополнительными запросами, но и направляют к нам новых клиентов. Теперь же не мы ищем клиентов, а скорее они ищут нас.
— Не могли бы вы рассказать о платежных системах и методах, поддерживаемых вашей платформой, и о том, как они удовлетворяют различные потребности и предпочтения пользователей в разных регионах и на разных рынках?
— Важно подчеркнуть, что наша деятельность определяется рынками, на которых мы работаем, а рынок сам диктует, каким платежным системам мы отдаем предпочтение. В разных регионах предпочтение отдается тем или иным местным способам оплаты, которые обычно делятся на такие широкие категории, как банковские переводы, эквайринг и кошельки. Каждый из них набирает популярность в определенных странах.
Возможно, кошельки не так распространены в Европе по сравнению с другими регионами, но они все еще занимают значительную долю рынка, особенно в iGaming-решениях, в частности, предлагаемых такими крупными компаниями, как PayPal и Paysafe. В то же время решение Open Bank Transfer Solution сейчас завоевывает европейский рынок. Впрочем, картина меняется, если рассматривать Азию и Африку, где кошельки играют центральную роль и занимают особое место в сегменте платежей.
Любой популярный на рынке метод включен в наши предложения, будь то банковские переводы, карточные платежи, кошельки или ваучеры. Кроме того, мы сотрудничаем с компаниями, которые помогают решать вопросы, связанные с криптопроцессингом. Наш подход заключается в том, чтобы предоставить не только одного поставщика, но и альтернативные варианты. Благодаря этому в случае возникновения проблем с одним поставщиком у вас будет возможность легко переключиться на другого.
— Не могли бы вы подробнее рассказать о роли формирующихся трендов в сфере платежей с точки зрения удовлетворения всеобщего спроса на мгновенные платежи, экономическую эффективность и надежность в этой развивающейся индустрии?
— Всеобщая тенденция в платежных предпочтениях опирается на три ключевых аспекта: мгновенные транзакции, экономичность и надежность. Впрочем, региональные различия указывают на исторически сложившуюся склонность к определенным методам оплаты. Например, страны с развитой банковской системой часто отдают предпочтение картам или банковским переводам, в то время как регионы с ограниченной банковской инфраструктурой склоняются к цифровым кошелькам или решениям на основе мобильных денег.
Мировые FinTech-гиганты, такие как PayPal и Skrill, обслуживают клиентов по всему миру. Стремительно развивающаяся криптовалютная сфера представляет собой контраст с существующими фиатными системами благодаря почти стопроцентному уровню принятия, быстрым транзакциям и минимальным комиссиям. Это будущее платежей.
В Европе набирают популярность открытые банковские решения, в которых банки выступают в качестве основы для эквайринга и других методов. В условиях повсеместного распространения банковских счетов открытые банковские системы и банковские переводы стремительно модернизируются, ставя во главу угла удобство и скорость.
Раньше для инициирования банковского перевода необходимо было подавать официальные запросы, обработка которых происходила в определенные рабочие часы под руководством специально назначенного человека. Однако существенные перемены позволили рационализировать этот процесс. Во многих странах государственные нормы или поддержка позволили пользователям осуществлять мгновенные платежи. Хотя фактический перевод средств может занять некоторое время, пользователи ощущают удобство быстрых платежей. Так они могут быстро получить доступ к желаемой услуге или игре, что способствует бесперебойной и эффективной работе.
Распространение и развитие цифровых кошельков особенно заметно в странах с ограниченной традиционной банковской инфраструктурой. На таких рынках, как Индия и Африка, все большее распространение получают собственные цифровые кошельки, получающие крупное финансирование и стратегические инвестиции от ведущих игроков, таких как Ant Financial. Эти решения конкурируют с местными банками, предлагая пользователям более доступные и удобные услуги, что знаменует собой непрерывную борьбу за принятие пользователями.
Одним из новых трендов в FinTech является растущая популярность BNPL-услуг («buy now, pay later»), что широко освещается в FinTech-новостях. Действуя по принципу микрокредитования, эти сервисы предлагают пользователям краткосрочные кредиты на покупки, аналогичные распространенным картам с овердрафтом. Банки выдают беспроцентные кредиты, обычно на неделю или месяц, в зависимости от предлагаемых условий.
Теперь эта система работает без участия традиционных банков. По сути, риски постепенно перекладываются на продавцов, в частности на интернет-магазины. Пользователи получают купленные товары мгновенно, осуществляя платежи по мере поступления средств. Этот новый тренд быстро набирает обороты на рынке.
Криптовалютные платежи хоть и не новы, но активно развиваются. Законодательство меняется, а недавние события, такие как закрытие крупных американских бирж, говорят о зрелости криптоинфраструктуры. Эта эволюция говорит о том, что криптовалютные платежи укореняются в законодательной базе.
В некоторых странах появились полностью легальные криптоматы, позволяющие пользователям либо обналичивать криптовалюту, либо, наоборот, пополнять криптокошельки. Такие изменения могут существенно повлиять на онлайн-сферу. Криптовалюты остаются надежным и постоянным трендом, который, несомненно, будет развиваться в 2024 году и далее, особенно с появлением новых нормативных актов, регулирующих эту сферу.
— Как со временем изменяется нормативно-правовая база на финансовых рынках и как эти изменения влияют на такие отрасли, как iGaming, в частности на рост рынка, стабильность и доверие пользователей?
— Для понимания финансовых рынков необходимо признать, что они функционируют в строгих нормативных рамках, где изменения протекают медленно. Конкретные бюрократические процессы и законы, которые были сформулированы, скажем, пять-семь лет назад, вступают в силу только сейчас.
Что касается сферы iGaming, то страны перестраивают свою регулятивную базу, чтобы она более полно соответствовала их социальным и экономическим целям. Эти нормы выходят за рамки юридических требований; они символизируют стремление государства развивать и укреплять iGaming-сектор, чтобы тот развивался.
Хорошо структурированная нормативно-правовая база не только направляет операторов на рынки с потенциалом роста и стабильностью, но и обеспечивает безопасную игровую среду для пользователей, а также служит надежным источником дохода для правительств. Такое смещение акцента в сторону адаптированного местного регулирования говорит об уходе от прежней универсальной модели.
Ярким примером этой тенденции является Бразилия, которая благодаря стратегическим инициативам в области регулирования за последнее десятилетие привлекла к себе значительное внимание в секторе iGaming. Будучи ключевым игроком, Бразилия готова пересмотреть динамику развития индустрии.
— Как вы оцениваете первый год работы FinteqHub? С какими проблемами вы столкнулись?
— Я считаю, что наличие в команде правильных людей может решить любой вопрос или преодолеть любую трудность.
Как молодая и динамичная компания, мы находимся в состоянии постоянного роста, непрерывно совершенствуем процессы и проводим реструктуризацию. Прошедший год был для нас и интересным, и сложным. Мы успешно прошли очередной PCI DSS-аудит, изменили структуру нашего приложения и модернизировали инфраструктуру, чтобы еще быстрее интегрировать различные способы оплаты. В течение года мы интегрировали множество новых решений (около 30), в том числе те, которые были разработаны специально для индийского рынка.
Мы задали определенный темп, и я хочу, чтобы команда не сбавляла обороты в следующем году.
