Власти королевства Эсватини в Южной Африке отчитались об успехах пилотного проекта розничной цифровой валюты центрального банка (CBDC). Инициатива призвана улучшить внутреннюю доступность финансовых услуг в стране и упростить трансграничную торговлю.
Центральный банк Эсватини (CBE), небольшого африканского королевства с населением 1,2 млн человек, расположенного между ЮАР и Мозамбиком, опубликовал документ, описывающий дизайн розничной CBDC — цифрового лилангени. Проект был разработан при содействии SecurityTech-компании Giesecke+Devrient и уже прошел первые пилотные испытания.
В основе проекта CBDC Эсватини лежит не технология распределенного реестра (DLT), а распределенная база данных, управляемая CBE. Цифровая валюта будет распределяться через банки, а структура CBDC позволит сохранять анонимность и конфиденциальность пользователей при соблюдении требований KYC и AML.
В рамках пилотного проекта CBE протестировал сценарии потенциального запуска CBDC в стране, а также изучил ключевые особенности инфраструктуры цифрового лилангени. В частности, были рассмотрены варианты разработки онлайн-кошелька под управлением финансовых учреждений и офлайн-решения в виде смарт-карт, которые будут работать без доступа в интернет.
Цифровые платежи в лилангени будут поддерживать программируемость для автоматизации операций и ограничения расходов, например, для контроля детских покупок. Среди основных факторов, замедляющих процесс внедрения инициативы, в документе указаны низкая осведомленность персонала местных банков и необходимость их обучения перед запуском проекта.
Стоит отметить, что доминирующим способом оплаты в Эсватини остаются наличные средства, несмотря на то, что в стране существует несколько решений, предоставляющих цифровые финансовые услуги. Однако такие сервисы не пользуются популярностью у местного населения, в связи с чем выпуск розничной CBDC в Эсватини является стратегической задачей в контексте развития страны. Так, цифровой лилангени призван повысить внутреннюю доступность финансовых услуг, а также упростить трансграничную торговлю благодаря совместимости с существующими электронными платежными системами и международными стандартами.
Напомним, разработкой CBDC в 2024 году занято более ста стран во всем мире. При этом разные юрисдикции придерживаются различных подходов к запуску цифровых валют. Так, например Австралия отказалась от идеи запуска розничной CBDC, Франция и Гонконг сосредоточены на оптовых версиях цифровой валюты, а Канада и вовсе не планирует запускать CBDC в стране, отдав предпочтение развитию национальных платежных систем.
