Топ-5 схем мошенничества с криптовалютой

В 2022 году криптовалюта по-прежнему остается одним из наиболее перспективных активов. Биткоин и эфириум — это бессменные лидеры криптовалютного рынка. В то же время пользователи внимательно следят и за другими криптовалютами, стоимость которых, в зависимости от тенденций рынка, имеет потенциал для роста. 

Высокий ажиотаж вокруг цифровых монет и специфика криптовалютных операций привлекают внимание разного рода мошенников. Некоторые схемы криптовалютных афер работают уже годами, а какие-то появились совсем недавно. Рассмотрим самые популярные схемы мошенничества с криптоактивами в 2022 году более детально.

Криптовалюта, социальные сети и мошенники

Розыгрыш ценных подарков в социальных сетях — достаточно распространенная практика. Благодаря разного рода розыгрышам компании привлекают новых подписчиков и набирают популярность. Данную практику используют и мошенники, клонируя официальные страницы известных компаний или лидеров мнений в социальных сетях.

Например, мошенники могут подделать Instagram-страницу определенной криптовалютной биржи или известной в криптовалютном сообществе личности. Мошенники ставят тот же аватар, создают зеркальные посты и прикрепляют к ним комментарии. Схема мошенничества заключается в следующем:

• анонсируется и рекламируется проведение розыгрыша;
• прописываются детальные условия для участия в розыгрыше;
• пользователи социальных сетей начинают принимать участие в розыгрыше. 

Как правило, мошенники просят пользователей перечислить определенную сумму конкретной криптовалюты на указанный кошелек. Взамен обещают привести тысячи подписчиков или приумножить отправленные активы в несколько раз. Разумеется, что назад пользователю уже никто ничего не вернет. Отменить транзакцию технически невозможно, а децентрализованный характер криптовалют не позволяет применять к злоумышленникам какие-либо санкции. 

По разным оценкам в 2021 году мошенникам удалось таким образом похитить криптовалюты на сумму более $20 млн. Например, в феврале 2021 года житель немецкого Кёльна отреагировал на фальшивый твит, опубликованный от имени Илона Маска, и перевел мошенникам более $500 000. Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенников, пользователям лучше тщательно проверять подлинность аккаунтов известных личностей в социальных сетях и не рассчитывать на «бесплатный сыр». 

Мобильные приложения для операций с криптовалютой

Многофункциональное и удобное в использовании мобильное приложение — это одна из основных потребностей современного пользователя. Проводить операции с криптовалютой со своего смартфона или планшета — крайне удобно. Этим и пользуются мошенники, создавая фальшивые приложения для последующей кражи цифровых активов. Данная схема выглядит следующим образом:

• злоумышленники создают мобильное приложение и размещают его в Google Play Market или App Store;
• для убедительности под приложение закупается определенное количество положительных отзывов и оценок;
• пользователь скачивает мобильное приложение и начинает проводить операции с цифровыми активами.

Например, мошенники могут создать клон мобильного приложения популярной компании. Вредоносные мобильные приложения могут занимать высокий рейтинг в интернет-маркетах, что также вводит пользователя в заблуждение. Через подобные приложения мошенники завладевают личными данными пользователей и предлагают им поддельные адреса для перевода криптоактивов.

Для того чтобы не стать жертвой такой аферы, стоит загружать мобильное приложение только с официального сайта криптовалютной компании или сервиса. Также перед скачиванием мобильного приложения в интернет-маркете стоит обратить внимание на следующие моменты:

• количество загрузок;
• описание основных возможностей приложения;
• имя разработчика;
• характер отзывов, оставленных под приложением.

Важным фактором, характеризующим фишинговое мобильное приложение, является отсутствие техподдержки. В официальных сервисах, как правило, есть онлайн-чат или другие каналы связи со службой технической поддержки, где пользователь сможет получить ответы на вопросы, касающиеся работы мобильного приложения. 

Фишинг в мессенджерах и по электронной почте

Популярность таких мессенджеров как Telegram или Viber безусловно привлекает внимание большого количества мошенников. Существуют Telegram-каналы, которые являются клонами каналов популярных криптовалютных сервисов или бирж. Для того чтобы канал имел солидный вид, мошенники накручивают определенное число подписчиков и постят разного рода информацию, создавая видимость активной деятельности.

Главная цель фишинговых каналов — завладеть личными данными пользователя и получить доступ к его криптовалютному кошельку. Также мошенники могут написать пользователю личное сообщение и под разными предлогами пытаться выведать сид-фразу и прочие секретные данные. 

Кроме того, мошенники активно действуют через электронную почту. Например, на электронный адрес пользователя может прийти письмо с предложением зарегистрироваться на определенном криптовалютном сервисе и получить приятный бонус. В итоге пользователь попадает на фишинговый ресурс, вводит личные данные и отправляет их мошенникам. 

Случается, что пользователи получают email-рассылки, в которых предлагается следующее: 

• обновить пароль для входа на криптовалютный сервис;
• предоставить личные данные для проверки безопасности;
• завершить настройку аккаунта, предоставив недостающие данные и т.д. 

Часто злоумышленники используют домен, который очень похож на официальные домены криптобирж или сервисов. Внешний вид таких сайтов максимально приближен к оригиналам. Цель мошенников остается неизменной — хищение персональных данных пользователя. Во избежание подобных ситуаций пользователю необходимо:

• внимательно проверять название домена, на который предлагается перейти в рассылке;
• зайти на сайт криптовалютной компании и уточнить полученную в email-рассылке информацию у службы технической поддержки;
• сохранить в закладках интернет-браузера официальный адрес криптовалютного сервиса и не искать его каждый раз в поисковике.

Сид-фраза и другие приватные данные — это сугубо конфиденциальная информация. Если в мессенджерах или email-рассылках кто-то пытается выведать пароль или номер криптовалютного кошелька — подобные сообщения следует игнорировать. 

Схема Понци и финансовые пирамиды

Схема Понци практически идентична с финансовыми пирамидами — это обещание прибыли за счет подключения новых вкладчиков. Чем больше инвесторов — тем ощутимей прибыль. Схема Понци активно задействовалась итальянским создателем финансовых пирамид с одноименной фамилией еще в начале XX века. Мошенники умело адаптировали данную схему к операциям с криптовалютой. Суть данной схемы следующая:

• организатор создает финансовый пул, который пополняется за счет инвестиций от новых участников;
• организатор разрабатывает рекламную кампанию, а также самостоятельно привлекает в проект новых инвесторов;
• каждому инвестору обещается определенный процент прибыли за конкретный промежуток времени; 
• инвесторы начинают получать обещанные выплаты.

Махинация заключается в том, что как только заканчивается приток новых инвесторов, вкладчики перестают получать прибыль. Организатор пула может и вовсе завладеть всеми средствами в любой момент. 

В отличие от схемы Понци, у финансовых пирамид есть организатор, но он вовлекает в проект только первых участников. Далее участники уже самостоятельно ищут новых инвесторов. Финансовая прибыль каждого отдельного участника напрямую зависит от количества приведенных им вкладчиков. Часть прибыли всегда отправляется вышестоящему звену. Таким образом, при грамотно выстроенной пирамиде, злоумышленники могут получать неплохую прибыль. 

В сентябре 2020 года в китайской провинции Цзянсу судом был вынесен приговор создателям криптосервиса PlusToken. Начиная с 2018 года сервис обещал инвесторам до 16% в месяц от вложенных средств и выгодную реферальную программу. За организацию криптовалютной пирамиды организаторы получили штрафы и тюремные сроки — от 2 до 11 лет. Общий объем нанесенного ущерба оценивается до $2,9 млрд. В махинациях с криптовалютой обвиняли также такие проекты как OneCoin и Bitconnect. 

Инвестиции в криптовалютные проекты мошенников 

В криптовалютном сообществе развита система экспертности — есть большое количество разного рода специалистов, к советам которых охотно прислушиваются. Этим пользуются и мошенники. Например, появляется некий эксперт по криптовалюте и начинает давать прогнозы относительно необходимости инвестиций в тот или иной токен. Для подтверждения его репутации предоставляется база положительных отзывов, страницы в социальных сетях с большим количеством подписчиков и даже онлайн-курсы. В какой-то момент такой «эксперт» начинает рекламировать новый проект с очень выгодными условиями…

Более того, экспертность многих «лидеров мнений» вызывает вопросы, и такие «специалисты» могут и даже без преступного умысла рекламировать проекты, созданные мошенниками. Таким образом, инвестиции в сомнительный криптовалютный стартап, основанные лишь на советах экспертов, вполне могут стать безвозвратными. В криптовалютном сообществе рекомендуется пользоваться принципом «Do your own research», что дословно означает «проведите собственное исследование». Для понимания возможных рисков, связанных с инвестициями в определенный проект, пользователю стоит задаться рядом вопросов.

1. Каким образом производится распределение токенов?
2. В чьих руках сосредоточена большая часть цифровых монет?
3. Какие особенности имеет данный криптовалютный проект?
4. Существуют ли у данного проекта конкуренты и в чем их основные отличия?
5. Какие цели ставит перед собой данный проект?
6. Какие люди стоят за проектом и что собой представляет команда разработчиков?

Важно отметить, что далеко не все криптовалютные эксперты сотрудничают с мошенниками или сами являются таковыми. Необходимо всегда сопоставлять экспертное мнение и собственные выводы, которые были сделаны в процессе тщательного изучения конкретного криптовалютного проекта. 

В 2022 году мошенники умело используют современные технологии для обмана пользователей и хищения криптовалютных активов. С каждым годом схемы мошенничества совершенствуются. Необходимо со всей ответственностью относиться к защите собственных персональных данных, пользоваться только официальным программным обеспечением и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.