Финансовая отрасль все чаще оказывается под влиянием климатических рисков, социального неравенства и усиливающегося регулирования — именно эти факторы все заметнее определяют ее развитие. При этом от FinTech-компаний и Web3-организаций ожидают не просто технологических прорывов, а ответственного подхода к инновациям, в основе которого лежат принципы ESG — решение экологических, социальных и управленческих проблем.
Но что на самом деле означает ESG на стыке финансов и технологий? Может ли криптовалюта, которую нередко критикуют за высокое энергопотребление, стать инструментом устойчивого развития? И что нужно, чтобы выйти за рамки «зеленого пиара» и перейти к созданию по-настоящему этичных решений?
Чтобы разобраться в этих вопросах, мы поговорили с Виолен Шампетье де Рибес, руководителем отдела ESG в CoinsPaid. Она не только отвечает за внутренние преобразования одного из лицензированных криптоплатежных провайдеров Европы, но и играет заметную роль в формировании отраслевой повестки. Один из недавних примеров — модерация панельной дискуссии на тему Web3 и ESG в рамках Nordic Blockchain Conference, объединившей экспертов из отраслевой группы MiCA Crypto Alliance, исследовательской организацией Crypto Carbon Ratings Institute, ЮНИСЕФ и компании Crypto Risk Metrics.
В этом подробном разговоре Виолен раскрывает, как ESG-принципы применяются в FinTech-индустрии и Web3-сфере — от практических продуктовых решений и изменений в регулировании до трансформации корпоративной культуры и перспектив децентрализованной устойчивости.
Основы этичного финансирования и ESG
Что такое этичное финансирование в контексте FinTech-индустрии, особенно в контексте B2B-платежей?
Этичное финансирование — это когда принципы справедливости, прозрачности, устойчивости и социальной ответственности закладываются в саму основу того, как создаются и предоставляются финансовые услуги. В случае платежных решений это означает честную структуру комиссий, уважение к конфиденциальности данных и отказ от практик, при которых пользователь становится средством для увеличения прибыли.
Один из примеров — приверженность CoinsPaid отказу от скрытых комиссий и полному соответствию стандарту GDPR в работе с персональными данными. Это также означает, что личная информация пользователей остается конфиденциальной, не передается и не используется в коммерческих целях, а защита данных встроена в систему AML/KYC. Эти меры мы воспринимаем не как формальную обязанность, а как вопрос этики.
Кроме того, мы исследуем, как модернизация платежных решений может содействовать достижению экологических целей. Этичное финансирование — это проактивный подход к созданию FinTech-систем, которые не просто перемещают деньги, но делают это ответственно.
Как ESG влияет на создание FinTech-продуктов и Web3-решений?
Сегодня ESG — это уже не просто форма отчетности. Эти принципы становятся полноценной рамкой для проектирования продуктов. Например, при разработке новых функций в CoinsPaid мы в первую очередь оцениваем, как это повлияет на конфиденциальность пользовательских данных и насколько прозрачным будет ценообразование.
Огромную роль играет и выбор блокчейн-архитектуры. Так, смена алгоритма консенсуса с Proof-of-Work на Proof-of-Stake существенно снижает воздействие на окружающую среду. Показательный пример — переход Ethereum на PoS, который позволил сократить энергопотребление более чем на 99%. Это не просто техническая настройка, а стратегический выбор с прямыми ESG-последствиями.
Что такое MiCA и CSRD, и почему они важны для ESG для FinTech-компаний и криптоиндустрии?
MiCA (Markets in Crypto-Assets) — это специализированное регулирование ЕС, посвященное криптоактивам. Оно направлено на обеспечение прозрачности рынка, защиту потребителей и определяет лицензионные требования к эмитентам и провайдерам услуг, связанных с криптовалютой. В документе есть и требования в области устойчивого развития, но они касаются уровня самих активов, а не компаний. В то же время Директива ЕС по корпоративной отчетности в области устойчивого развития (CSRD) фокусируется на компаниях — их углеродном следе, управлении, рисках и показателях инклюзивности. Это два разных подхода, преследующих разные регуляторные цели.
Для обеспечения соответствия требованиям MiCA в области устойчивого развития мы также сотрудничаем с Crypto Carbon Ratings Institute.
Первоначально мы в CoinsPaid готовились начать отчетность по CSRD уже в этом году. Однако сроки были сдвинуты из-за так называемого пакета Omnibus, включающего предложения по корректировке действующего законодательства в сфере устойчивости. Тем не менее мы продолжаем реализацию нашей ESG-стратегии. Эти нормы не исчезнут — напротив, они будут развиваться. Уже сейчас звучат предложения о том, что в рамках MiCA 2.0 могут появиться требования по отчетности об эмиссии третьего уровня (Scope 3) или даже климатические налоги. Поэтому криптокомпаниям, предоставляющим криптовалютные услуги, стоит готовиться к изменениям уже сейчас.
Роль блокчейн-технологий в реализации ESG
Сегодня все говорят о блокчейн-технологиях и устойчивом развитии — но как именно DLT-системы могут помочь в продвижении ESG?
Блокчейн-технологии действительно обладают большим потенциалом для поддержки ESG-инициатив, но только при грамотном применении. Сами по себе они не являются устойчивым решением. Однако DLT-системы обеспечивают высокий уровень прозрачности и отслеживаемости, которого сложно добиться в традиционной финансовой системе. Блокчейн-технологии могут эффективно использоваться, например, для учета углеродного следа, проверки целевого использования пожертвований или верификации этапов цепочки поставок.
На конференции Nordic Blockchain Conference, где я модерировала панельную дискуссию, участники подчеркнули важный момент: сами блокчейн-технологии не гарантируют достоверность данных. Если исходная информация некорректна, то и результат, даже записанный в DLT-сеть, будет искажен. Но при использовании проверенных источников данных блокчейн-системы способны значительно повысить прозрачность и подотчетность — это уже видно на примерах углеродных рынков или отслеживания социального воздействия в рамках DeFi-грантов.
Мы также обсудили опасность расплывчатых формулировок вроде «зеленый блокчейн». Пока проекты не дают четких определений — речь идет о низком энергопотреблении, использовании возобновляемых источников или децентрализации узлов — такие заявления рискуют превратиться в очередной пример «зеленого пиара». Поэтому нам нужны более точные метрики и более честные намерения.
Что делает CoinsPaid внутри компании, чтобы соответствовать требованиям ESG в сфере финансовых технологий?
Мы подходим к внедрению ESG всесторонне — как на уровне процессов, так и на уровне культуры. В первую очередь, с помощью платформы Greenly мы отслеживаем наши выбросы углерода и формируем стратегию компенсации. Сейчас команда работает над выбором проектов по восстановлению лесов. Вовлеченность сотрудников в эти процессы повышает их мотивацию и ответственность.
Мы также провели внутренний опрос на тему осведомленности о ESG — и получили обнадеживающие результаты. Многие коллеги, ранее не знакомые с этой темой, проявили искренний интерес. Однако мы также обнаружили, что не все еще готовы принять эту концепцию. Некоторые члены команды выразили скептицизм, отчасти из-за критики ESG со стороны общественных деятелей. Поэтому для нас особенно важна образовательная часть. Мы запускаем ежеквартальные воркшопы и приглашаем академических экспертов, чтобы объяснить как практическую, так и этическую значимость ESG.
Сейчас внутри компании происходит культурный сдвиг, и важно, чтобы каждый сотрудник видел: его действия вносят вклад в более широкий контекст.
Кроме повышения осведомленности, мы расширяем возможности внутреннего обучения. Я сама недавно начала курс по устойчивому развитию в INSEAD. Все это помогает сформировать общее понимание: ESG — это не модное слово, а долгосрочный вектор, по которому мы движемся.
ESG в DeFi-экосистеме и реалии Web3-стартапов
Почему внедрение ESG особенно сложно для DeFi-проектов и криптостартапов?
Дело в том, что они работают в среде, к которой традиционные ESG‑рамки плохо применимы. Например, в децентрализованных автономных организациях (DAO) сложно измерить качество управления по тем же критериям, что и в классической компании с советом директоров. Метрики вроде распределения токенов или активности на GitHub уникальны для Web3-экосистемы, но их трудно напрямую встроить в традиционные ESG‑показатели.
Ключевой идеей дискуссии в рамках Nordic Blockchain Conference стало то, что многие модели управления в Web3-экосистеме строятся на автоматизации и анонимности — а это напрямую противоречит нормативным требованиям, таким как CSRD, где необходима прозрачная структура, четкое распределение ответственности и этические стандарты.
Тем не менее потенциал у Web3-экосистем в контексте ESG реален. Например, ЮНИСЕФ уже использует децентрализованные системы для отслеживания поставок вакцин. Главное — не копировать старые подходы, а адаптировать их. Нам нужно заново определить, что такое социальная справедливость и управление в условиях открытых систем.
Самая распространенная ошибка стартапов — думать, что они слишком малы, чтобы заботиться об ESG. Но регулирование быстро меняется. А ожидания общества — еще быстрее. Те, кто начнут раньше, получат преимущество, когда ESG‑стандарты станут обязательными. К тому же инвесторы и партнеры уже сейчас оценивают устойчивость и управленческую зрелость проектов через ESG-призму — как показатель надежности и долгосрочного мышления.
Практические шаги для внедрения ESG в FinTech-индустрии и Web3-экосистеме
Если FinTech-стартап или Web3-компания только приступают к внедрению ESG, с чего им следует начать?
Начните с того, где вы уже находитесь. Не стоит усложнять с самого начала. Посмотрите, какие действия в вашей работе уже соответствуют принципам ESG — даже если вы раньше так это не называли. Возможно, вы уже используете блокчейн-сеть на алгоритме Proof-of-Stake — это плюс с точки зрения экологии. Или в вашей команде налажен найм с акцентом на разнообразие — это уже социальный аспект.
Исходя из этого, создайте простую дорожную карту ESG. В первую очередь сосредоточьтесь на соблюдении базовых требований: GDPR, AML и KYC — это укрепляет вашу позицию по части корпоративного управления.
Один из ключевых выводов, которые звучат на отраслевых конференциях: любой ценой избегайте «зеленого пиара». Если вы еще ничего не делаете, не говорите, что делаете. Прозрачность укрепляет доверие. Гораздо лучше сказать: «Мы пока не достигли цели, но работаем над этим», чем обещать больше, чем реально можете выполнить.
Важно помнить: ESG — это путь. И начинать его можно с малого, если в основе лежит осознанное намерение.
Заключение
ESG в FinTech и Web3 — это не просто новая форма регуляторной отчетности. Это будущее стандартов ответственных инноваций. От экологичной блокчейн-инфраструктуры до этичного обращения с данными и инклюзивных моделей управления — действовать нужно уже сейчас. Как отмечает Виолейн: «Блокчейн-технологии сами по себе не решат задачи ESG, но они способны дать силу тем, кто готов строить осмысленно».
