Еще несколько лет назад криптовалюта ассоциировалась с волатильностью, сложными технологиями и риском. Однако сегодня все чаще она становится частью повседневных бизнес-процессов. Главную роль в этом переходе сыграли стейблкоины, в частности — цифровые аналоги доллара, такие как USDT (Tether) и USDC (USD Coin).
Материал подготовлен на основе доклада «Crypto Payments in Business», который представил Макс Крупышев, CEO CoinsPaid, во время общего собрания членов American Chamber of Commerce Estonia (AmCham Estonia) в 2025 году.
Почему бизнес выбирает именно стейблкоины?
В отличие от классических криптовалют вроде Bitcoin, цена стейблкоинов привязана к стоимости каких-либо других активов, чаще всего — к доллару США. Это делает их удобным и понятным инструментом для расчетов.
По данным CoinsPaid, если в 2020 году 80% транзакций осуществлялось в BTC, то в 2024 году 80% транзакций осуществлялось уже в стейблкоинах, в частности, USDT и USDC. Значительная часть этих переводов — оплата различных товаров и услуг. Почему же бизнес выбирает именно стейблкоины? Потому что они обеспечивают стабильность, универсальность и простоту интеграции.
Стейблкоины предоставляют преимущества для международного бизнеса
Стейблкоины особенно востребованы в странах с нестабильной экономикой и ограниченным доступом к доллару США в местной банковской системе, что характерно, например, для Индонезии, Бразилии или Аргентины.
Для фрилансеров, стартапов и онлайн-платформ стейблкоины выступают в качестве альтернативы классической банковской инфраструктуре, поскольку:
- открытие криптокошелька занимает минуты;
- переводы обрабатываются практически мгновенно, 24/7/365;
- комиссии за транзакции ниже, чем у традиционных провайдеров;
- география услуги, по сути, не имеет ограничений.
Можно констатировать, что стейблкоины становятся новым универсальным платежным средством — особенно в странах, где расчеты в долларах ведутся неофициально, а банковская система не способна удовлетворить спрос местного бизнеса и населения на доступ к финансовым услугам.
Масштабы внедрения стабильных монет растут
Общий объем стейблкоинов, находящихся в обороте, превысил уже $144 млрд. Более того, в 2024 году общий оборот стейблкоинов между бизнесом, платформами и частными лицами был сопоставим с совокупным оборотом таких гигантов, как Visa и Mastercard, или даже превышал его.
Платежные компании и банки уже интегрируют криптовалютные решения в свои платформы. В частности, многие поставщики платежных Web3-услуг предоставляют специализированные API, позволяющие бизнесу принимать и отправлять криптовалюту без необходимости погружаться в технические детали.
Постепенное принятие отраслевого регулирования
Государственные регуляторы постепенно внедряют нормативно-правовую базу для криптоплатежей. В Евросоюзе, например, уже действует список лицензированных стейблкоинов. Компании обязаны проверять происхождение средств и отслеживать подозрительные транзакции. Прозрачность блокчейн-технологий в этом помогает — каждый токен можно отследить от момента его создания.
Серьезные игроки на рынке криптоплатежей выстраивают процессы, ориентируясь на требования регуляторов, включая идентификацию клиентов, отслеживание транзакций и отчетность. Это создает более прозрачные условия для использования цифровых активов, снижает риски для бизнеса и позволяет легализовать криптовалюту в качестве финансового инструмента.
Нынешнее состояние и перспективы криптоплатежей
Ведущие FinTech-компании, такие как Revolut или PayPal, уже предлагают клиентам возможность покупать, хранить и продавать криптовалюту. При этом спрос формируют не только частные пользователи, но и компании, которым важно быстро, дешево и надежно перемещать средства между странами и континентами.
На повестке дня — интеграция криптовалютных функций в ERP-системы, онлайн-банкинг и бухгалтерию. Это позволит бизнесу не просто принимать цифровые активы, но и использовать их в полном цикле — от получения платежей до выплаты зарплат, расчетов с поставщиками и уплаты налогов.
Платежи в стейблкоинах уже интегрируются в повседневную финансовую инфраструктуру. Так, CoinsPaid внедрила функцию массовых выплат по CSV-файлу — и только по ней через сервис ежемесячно проходят сотни миллионов долларов — выплачиваются зарплаты, вознаграждения авторам контента и подрядчикам.
Можно констатировать, что криптовалюты в целом, и стейблкоины, в частности, становятся важным инструментом для ведения международного бизнеса — особенно в условиях глобализации, удаленной работы и дестабилизации финансовых систем в отдельных странах.
«Криптовалюта взрослеет. И если раньше ее игнорировали или боялись, то сегодня бизнес находит в ней удобный, глобальный и работающий инструмент. Вопрос больше не «если», а «когда» вы сами начнете ее использовать», — резюмировал свое выступление Макс Крупышев.
