Развитие генеративного искусственного интеллекта (AI) в последние пару лет спровоцировало волну изменений во всех отраслях — команды Fintech-компаний и криптовалютных продуктов тоже осваивают творческий и аналитический потенциал таких решений.
К примеру, испанский банковский гигант BBVA расширил использование ChatGPT от OpenAI с 3 300 сотрудников в 2024 году до 11 000 в 2025 году — после того как каждый сотрудник начал экономить в среднем почти 3 часа в неделю на рутинных задачах.
В криптовалютной индустрии Брайан Армстронг, генеральный директор Coinbase, заявил 10 июля 2025 года, что глубокая интеграция ИИ и криптовалют может стать фактором десятикратного роста, предсказав, что криптокошельки в будущем могут быть встроены в большие языковые модели (LLM).
Для многих идея о том, что, казалось бы, обычный чат-бот может вызывать серьезный интерес и инвестиции со стороны крупных финансовых институтов, до сих пор может казаться надуманной. По этому поводу предлагаем вам узнать подробнее, как именно в 2025 году используется искусственный интеллект, какие риски несет его интеграция в финансовые сервисы, и каким может быть его место в будущем криптовалютного рынка и Fintech-индустрии.
Генеративный AI в Fintech-индустрии
В Fintech-индустрии генеративный искусственный интеллект (GenAI) получает все более широкое распространение — от банков и страховых компаний до стартапов и сферы встроенных финансов. 91% организаций в финансовом секторе уже используют, либо активно тестируют AI-решения.
Что отличает GenAI от традиционных аналитических инструментов, так это его способность не просто анализировать данные, а синтезировать информацию — генерировать тексты, изображения, программный код и даже стратегические рекомендации. Это открывает целый спектр новых возможностей, среди которых:
- синтетические наборы данных для оценки рисков;
- продвинутые чат-боты для обслуживания клиентов;
- высокоточные финансовые прогнозы и прочие.
GenAI способен обработать огромные объемы финансовой информации и выдать инсайты или готовый контент — от черновика отчета до ответа на запрос клиента — и все это в разы быстрее человека.
Финансовые компании уже получают осязаемые выгоды от использований AI-решений. Например, Morgan Stanley внедрил ассистента на базе GPT-4, который помогает сотрудникам ориентироваться в более чем 70 000 исследовательских отчетах и быстро извлекать из них нужные выводы для клиентов. А Intuit — создатель TurboTax и Mint — запустил AI-ассистента во всех своих продуктах для более чем 100 млн пользователей, предлагая персонализированные советы и автоматизируя выполнение задач, которые касаются бухгалтерии и управления личными финансами.
На практике GenAI становится интеллектуальным помощником как для профессионалов в сфере финансов, так и для потребителей — он берет на себя рутинную работу, такую как ввод данных, резюмирование документов и ответы на простые запросы, освобождая время для более сложных задач.
Ситуация кардинально меняется, если воспринимать искусственный интеллект не просто как инструмент повышения эффективности, а как основу для создания персонализированных сервисов, основанных на данных. Банки, например, уже экспериментируют с генерацией индивидуальных финансовых планов, маркетинговых сообщений и даже программного кода для оптимизации внутренних процессов. А Fintech-стартапы, созданные в эпоху GenAI, изначально строят свои решения с использованием этих технологий, бросая вызов традиционным игрокам с нативными AI-продуктами.
Озвученная динамика находит отражение и в рыночной статистике — мировой рынок генеративных AI-решений в контексте Fintech-индустрии в 2024 году оценивался примерно в $1,6 млрд, в 2025 году может вырасти до $2,17 млрд, а к 2029 году потенциально превысит $7,2 млрд, демонстрируя среднегодовые темпы роста на уровне около 35%.
Крупные игроки уже активно интересуются этой сферой. Так, американский банковский гигант BNY Mellon внедрил специализированный AI-суперкомпьютер от NVIDIA для задач по выявлению мошенничества, прогнозированию депозитов и торговой аналитике торговых. Французский финансовый конгломерат BNP Paribas в 2024 году подписал многолетнее соглашение на развертывание кастомных GenAI-моделей во всех направлениях бизнеса — от клиентской поддержки до трейдинга.
На этом фоне становится все более очевидно, что финансовые организации начинают воспринимать генеративный искусственный интеллект как краеугольный камень своей конкурентоспособности в будущем.
Генеративный AI в сфере криптовалют
Хотя это может быть не так очевидно, Web3-индустрия также активно осваивает GenAI-решения. В сфере криптовалют искусственный интеллект может использоваться во множестве задач — от прогнозирования рыночных трендов и оптимизации торговых стратегий до генерации контента для невзаимозаменяемых токенов (NFT). В широком смысле, генеративные AI-решения используются в сфере децентрализованных технологий для создания, развития или оптимизации криптоэкосистем.
Ключевые сценарии применения генеративного AI в Web3-проектах включают:
- прогнозирование цен;
- рыночная аналитика;
- оптимизация стратегий;
- управление рисками;
- анализ настроений;
- противодействие мошенничеству и пр.
Проще говоря, везде, где присутствуют сложные данные — будь то ценовые графики или блокчейн-транзакции — AI-решения используются для поиска закономерностей и генерации полезных решений. К примеру, на рынок начинают выходить торговые боты с интеграцией генеративного искусственного интеллекта — они анализируют ончейн-данные, новости и социальные сигналы, чтобы принимать более точные торговые решения. Параллельно многие криптовалютные платформы внедряют чат-ботов, улучшая пользовательский опыт. Например, одна из бирж запустила SatoshiGPT — бесплатного AI-ассистента, помогающего новичкам быстрее освоиться.
Другой пример — команда Solana Labs создала плагин на основе ChatGPT, который позволяет пользователям взаимодействовать с блокчейн-сетью с помощью обычного языка — например, проверять баланс кошелька или покупать NFT через простые текстовые команды. Подобные интеграции намекают на будущее, где управление криптоактивами упростится до диалога с AI-ассистентом.
Энтузиазм криптосообщества в отношении искусственного интеллекта отражается и в динамике рынка. К середине 2025 года совокупная рыночная капитализация криптовалют, связанных с AI-проектами, достигла примерно $26,5 млрд. Проекты вроде SingularityNET, Fetch.ai и другие привлекли внимание благодаря обещанию децентрализованных AI-маркетплейсов и блокчейн-решений на базе искусственного интеллекта.
Крупные участники рынка тоже интересуются данной сферой. Например, криптобиржа Coinbase начала сотрудничать с AI-стартапами — интегрировала Perplexity AI на свою платформу, позволяя пользователям получать данные о рынке криптовалют в реальном времени на естественном языке. При этом руководство Coinbase строит значительно более далекоидущие планы в этом контексте. Брайан Армстронг предполагает, что криптовалюта может стать основой финансовой инфраструктуры для искусственного интеллекта, позволяя в будущем AI-агентам самостоятельно совершать безопасные и прозрачные блокчейн-транзакции. На практике это может означать, что автономные AI-агенты будут управлять платежами или использовать смарт-контракты от имени пользователей под контролем децентрализованных систем.
Как и в Fintech-индустрии, цифры говорят о стремительном росте — глобальный рынок криптовалютных GenAI-решений имеет потенциал для роста с $760 млн в 2024 году до $1,02 млрд в 2025 году, а к 2029 году сектор может достичь $3,3 млрд, демонстрируя среднегодовой темп роста на уровне 34%. Хотя объемы пока уступают Fintech-сегменту, траектория развития столь же взрывная.
Стоит также отметить, что крупнейшие криптовалютные биржи и компании активно инвестируют в AI-технологии, чтобы получить конкурентное преимущество — как в сфере безопасности, например, для обнаружения мошеннических транзакций и хакерских атак в реальном времени, так и в повышении вовлеченности пользователей.
Характерные особенности крипторынка — высокая волатильность, огромные потоки данных и сложные интерфейсы — делают его благодатной почвой для GenAI-решений, способных упрощать сложное. Аналитические материалы и прогнозы от AI-агентов могут помочь инвесторам отделять важную информацию от рыночного шума, тогда как AI-автоматизация позволяет, к примеру, динамически корректировать DeFi-портфель в зависимости от заданных условий и текущей рыночной ситуации.
В итоге формируется синергетическая взаимосвязь — блокчейн-решения усиливают искусственный интеллект за счет прозрачности и достоверности данных, в то время как AI-решения повышают доступность финансовых блокчейн-инструментов за счет интеллектуальной автоматизации и упрощенного пользовательского взаимодействия.
Будущее AI-решений в криптовалютных и Fintech-продуктах
Fintech-индустрия и криптовалютный рынок находятся на пороге изменений, которые еще несколько лет назад казались научной фантастикой. Если развитие генеративного искусственного интеллекта продолжится в нынешнем темпе, финансовая индустрия в целом вскоре станет более автоматизированной, эффективной и инклюзивной, чем когда-либо прежде.
Персональные финансовые AI-консультанты будут доступны круглосуточно, подбирая персонализированные рекомендации, исходя из пользовательских целей и уровня риска. В то же время сложные интеллектуальные системы смогут практически мгновенно выявлять и блокировать мошеннические транзакции по всему миру.
В криптовалютной сфере идея AI-агентов, работающих на базе блокчейн-технологий, уже не выглядит фантастикой. Это могут быть алгоритмы, управляющие инвестиционными стратегиями или обрабатывающие микроплатежи между IoT-устройствами — все расчеты при этом осуществляются в криптовалюте и абсолютно прозрачны.
Лидеры отрасли настроены оптимистично — Fintech-эксперты прогнозируют, что уже в ближайшие год-два мы увидим новые банковские продукты и сервисы, полностью управляемые AI-агентами. Более того, во многих отраслевых прогнозах интеграция AI-решений с Fintech-продуктами и блокчейн-технологиями прямо обозначена как один из ключевых драйверов будущих трансформаций — наряду с нейросетевыми инструментами для персонализированного управления финансами и продвинутыми торговыми алгоритмами на рынках капитала.
Сочетание генеративного искусственного интеллекта и распределенных реестров может открыть путь к инновациям вроде автономных смарт-контрактов с динамическими условиями, или платформам, где авторы получают мгновенные выплаты в криптовалюте каждый раз, когда используется созданный ими контент — и все это полностью автоматизировано.
Риски применения генеративного AI в финансовых технологиях и криптовалютных проектах
Однако описанное ранее оптимистичное будущее возможно лишь при ответственном подходе. Fintech и криптовалютные проекты предполагают высокий уровень регулирования, поскольку они напрямую связаны с деньгами и доверием людей. И в этом контексте использование GenAI-решений создает новые риски, с которыми необходимо научиться работать.
Представители финансовой индустрии уже усвоили необходимость осторожности в ряде ключевых вопросов — таких как галлюцинации искусственного интеллекта, когда большая языковая модель уверенно выдает ложную информацию. Также существуют риски, связанные с конфиденциальностью данных, например, утечки чувствительной финансовой информации в ходе общения с чат-ботами.
Согласно опросу 2024 года, руководители назвали управление рисками и соблюдение регуляторных норм своими главными заботами при масштабировании GenAI-решений. Более того, почти 73% организаций планируют увеличить инвестиции в кибербезопасность в связи с AI-инициативами — это происходит на фоне угроз вроде мошенничества с использованием искусственного интеллекта и злоупотребления его возможностями.
Регуляторы также усиливают контроль за сферой. В 2024 году Европейский союз утвердил первый в мире комплексный закон об ограничении искусственного интеллекта, устанавливающий правила для разработки и применения AI-систем. В США финансовые надзорные органы предупреждают о практике введения инвесторов в заблуждение путем необоснованного информационного ажиотажа вокруг AI-продуктов, а также внимательно следят за тем, как искусственный интеллект используется в вопросах, влияющих на потребителей.
В криптовалютной индустрии, где мошенничество и рыночные манипуляции являются постоянным риском, AI-решения вызывают двойственные ожидания, с одной стороны — надежда на борьбу с мошенничеством, с другой — страх перед более убедительными фишинговыми атаками и дипфейками. Ключевая задача для индустрии в этом контексте — найти баланс между инновациями и безопасностью.
При правильной реализации генеративный GenAI позволит сделать финансовые сервисы более надежными и справедливыми. Большие языковые модели могут быть обучены выявлять предвзятость в кредитных решениях или помогать соблюдать нормативные требования, например, за счет автоматического выявления аномалий, повышая общий уровень инклюзивности финансовой системы.
Прозрачность блокчейн-сетей может использоваться для анализа истории всех решений, принятых искусственным интеллектом, например, фиксируя действия торгового AI-бота в неизменяемом реестре для обеспечения отчетности. Такая комбинация технологий может открыть путь к новым бизнес-моделям, например, децентрализованные автономные организации (DAO), в которых AI-агенты участвуют в голосовании по инвестиционным стратегиям, или страховые смарт-контракты, которые автоматически пересчитывают премии на основе AI-прогнозов по рискам.
Потенциальные возможности генеративного искусственного интеллекта в сфере криптовалют и финансов
Почти все финансовые организации исследуют возможности искусственного интеллекта, сотни стартапов появляются в этой области, а объем инвестиций стремительно растет. Уже сегодня наблюдается рост производительности труда, улучшение клиентского опыта и появление совершенно новых сервисов, созданных на основе AI-решений.
Если текущая динамика сохранится, GenAI-решения в сфере криптовалютных и финансовых технологий ждет большое будущее. Банк образца 2030 года вполне может AI-ассистента для взаимодействия с клиентами, а всю важную информацию при этом фиксировать в блокчейн-сети. В то же время криптовалютные платформы будут предлагать продукты с управлением рисками на уровне Уолл-стрит, полностью сгенерированные искусственным интеллектом.
Тем не менее, как уже обсуждалось, такое будущее потребует внимательного подхода к рискам — с обязательным соблюдением прозрачности, безопасности и этичности AI-алгоритмов. И все же сомнений мало — Fintech-индустрия и криптовалютный бизнес уже вступили в эру технологических инноваций, среди которых ключевым катализатором изменений является генеративный искусственный интеллект.
