После нескольких лет стремительного роста, за которым последовал резкий спад, в 2025 году мировой Fintech‑сектор вновь обретает устойчивость, переключившись на более взвешенное и долгосрочное развитие.
Что поддерживает этот переход? Новые правила на рынках, улучшение макроэкономических условий, переосмысление роли технологий и заметная активизация инвесторов.
Разбираемся, как изменится FinTech-индустрия к 2030 году, и на что стоит обратить внимание бизнесу, венчурным фондам и регуляторам.
Макроэкономика и инвестиции: FinTech-компании адаптируются к новым условиям
2021 год стал пиком — глобальные инвестиции в FinTech-сектор достигли $230 млрд. Но уже к 2024 году объем упал почти вдвое — до $95,6 млрд. Давление со стороны ставок, инфляции и геополитическая обстановка заставили инвесторов сменить приоритеты. Вместо «расти любой ценой» акцент был смещен на устойчивость и прибыль.
Сейчас, в 2025 году, ситуация начинает меняться. Центральные банки снижают ключевые ставки, рынок стабилизируется после крупных выборов (включая США), а стоимость капитала снова снижается.
На практике это выглядит так: за первое полугодие 2025 года в FinTech вложено $24 млрд — прирост 6% по сравнению с концом 2024 года. Не рекорд, но четкий сигнал о том, что спад остановился.
Более того, сам рынок стал взрослее. Вместо агрессивного роста — фокус на устойчивости: компании оптимизируют расходы, делают продукты понятными для клиентов и выстраивают бизнес-модели с реальной выручкой.
B2B-направления снова в фокусе инвесторов, особенно платежные сервисы и решения для регуляторного соответствия (RegTech). Крупные фонды прямых инвестиций выходят из выжидания, активизируются сделки M&A. Сильные игроки поглощают ниши, слабые — переходят в другие.
Инвестиционный фон в FinTech-индустрии в 2025 аккуратно позитивный. Он держится на более устойчивой макроэкономике, взрослении сектора и более осознанном подходе к капиталу.
Динамика роста рынка в долгосрочной перспективе
Несмотря на турбулентность последних лет, FinTech-сектор продолжает расти. В 2024 году отрасль сгенерировала около $340 млрд выручки, а по итогам 2025 года прогнозируется почти $395 млрд — рост на уровне 15% год к году.
Перспективы до 2032 года выглядят оптимистично. При текущей динамике доходы FinTech-компаний могут превысить $1,1 трлн. Прогнозируемый среднегодовой темп роста (CAGR) — около 16%.
Для сравнения, в традиционном банковском секторе ожидается рост всего на 6% в год. FinTech постепенно отвоевывает долю на рынке финансовых услуг. И все это благодаря массовому принятию цифровых решений.
По оценкам, уже в 2025 году 64% пользователей по всему миру используют хотя бы один FinTech-сервис, от мобильных приложений до решения для онлайн-кредитования. В сегменте переводов и платежей доля еще выше — 75%, что делает его самым распространенным FinTech-направлением в мире.
Бизнес также переходит на цифровые рельсы. Каждый четвертый малый и средний бизнес использует FinTech-инструменты для приема платежей, кредитования или ведения бухгалтерии.
Даже в 2023–2024 годах, когда рост замедлился, FinTech-компании показывали выручку на 8–10% выше каждый год. Причина очевидна: пользователям нужны быстрые, доступные и гибкие финансовые решения.
Рынок FinTech‑стартапов: новая волна
За последнее десятилетие FinTech-экосистема выросла в разы. Если в 2018 году в мире было около 12 000 профильных стартапов, то к 2024 их число приблизилось к 30 000.
Их профили разнообразны: цифровые банки, блокчейн-проекты, платежные провайдеры, InsureTech-организации и RegTech-компании. Лидирует США с более чем 13 000 FinTech-стартапов, чему способствуют как доступ к венчурному капиталу, так и высокий уровень цифровизации.
Но активность быстро растет и в других регионах. На долю стран Европы, Ближнего Востока и Африки (EMEA) приходится около 10–11 тыс. компаний. В Азиатско-Тихоокеанском регионе — примерно 6 000, и число продолжает расти, особенно в Индии и странах Юго-Восточной Азии.
Эта география рождает новые инновационные центры за пределами привычной Кремниевой долины — от Лондона до Найроби и Сингапура. Каждый из них предлагает локальные решения для локальных задач, что больше ценится инвесторами.
География FinTech-сектора: кто лидирует
Северная Америка
Северная Америка по-прежнему остается крупнейшим FinTech-рынком как по выручке, так и по объему инвестиций. В 2024 году на регион пришлось 34% глобальной рыночной стоимости, около $113 млрд.
При этом США лидируют по числу сделок. Только за первое полугодие 2025 года FinTech-компании привлекли $11,5 млрд в рамках 1082 раундов инвестиций, то есть почти половины всех сделок на глобальном рынке.
Крупнейшие игроки, такие как Stripe, Chime и Ripple, продолжают определять повестку. А уровень проникновения небанковских платежных решений остается высоким. Так, более половины домохозяйств используют сервисы вроде PayPal и Venmo.
Европа
Европейский рынок более фрагментирован, но в 2025 году он оживляется. Великобритания удерживает лидерство в регионе, заняв третье место в мире. Местные FinTech-компании привлекли $1,5 млрд инвестиций за первое полугодие.
При этом 11 крупнейших FinTech-компаний Великобритании в 2024 году получили $3,3 млрд прибыли до налогообложения, что является сигналом «взросления» сектора.
Континентальная Европа тоже восстанавливается. Франция и Германия привлекли по $600–700 млн каждая. В целом регион обеспечил $2,9 млрд инвестиций за полугодие, обеспечив рост на 28% к концу 2024 года.
Остальные регионы
В ОАЭ фиксируется неожиданно высокий объем инвестиций — второе место в мире в первой половине 2025 года, во многом благодаря действительно масштабной сделке Binance на $2 млрд. Но это и отражение более широкой стратегии стран Персидского залива по созданию мирового FinTech-хаба через стимулирующую политику и крупные вложения.
Азия тоже активно развивается. Индия привлекла $1,4 млрд, Сингапур — $800 млн. Оба рынка быстро созревают и развивают сильную FinTech-инфраструктуру. Китай, несмотря на ужесточение регулирования с 2021 года, сохраняет вес за счет национальных CBDC-инициатив и таких гигантов, как Ant Group и Tencent.
В развивающихся странах FinTech решает фундаментальные задачи. В Африке и Латинской Америке мобильные FinTech‑сервисы помогают обойти традиционные банковские барьеры. Особенно заметны Кения и Нигерия, где стремительно растет использование цифровых платежей и микрокредитования, что привлекает внимание венчурных фондов.
Технологии и тренды 2025 года: ИИ, блокчейн-технологии и не только
ИИ становится основой FinTech
2025 год стал переломным моментом в использовании ИИ в FinTech-индустрии. Прорыв в больших языковых моделях дал мощный толчок к масштабному внедрению алгоритмов, от скоринга до автоматизации комплаенса.
ИИ-инструменты активно применяются в борьбе с мошенничеством, оценке рисков, чат-ботах, роботизированных консультантах и системах внутреннего контроля. Польза очевидна — быстрее, дешевле и индивидуальнее для пользователя.
Применение ИИ в FinTech-индустрии растет быстро. В 2024 году ее объем оценивался в $14 млрд, в 2025 году — почти $18 млрд. Стартапы, использующие машинное обучение для анализа данных или оценки кредитных рисков, пользуются вниманием со стороны инвесторов.
Причем акцент смещается в сторону B2B-продуктов. БОльше всего капитала привлекают ИИ‑решения для банков, автоматизация отчетности и RegTech-платформы с долгосрочной ценностью.
Общий тренд очевиден. «Рост ради роста» ушел в прошлое, сейчас на первом месте продуктивность и надежность. И именно ИИ закрывает эти задачи.
Блокчейн-технологии и цифровые активы
Несмотря на бурную коррекцию в 2022–2023 годах, блокчейн и криптовалюты остаются частью FinTech-инфраструктуры. В 2025 году рынок цифровых активов начинает восстанавливаться на новых условиях и с упором на регулирование.
Объем инвестиций в криптовалютные FinTech-решения вырос с $8,7 млрд в 2023 году до $9,1 млрд в 2024 году, и такая тенденция роста все еще продолжается.
Ключевую роль играет регуляторная ясность. В США в июле 2025 года принят закон Genius Act, который требует от эмитентов стейблкоинов лицензии и стопроцентного резервирования. В результате, капитализация крипторынка выросла на 24% во втором квартале.
В ЕС с конца 2024 года действует MiCA — единая система лицензирования для криптокомпаний в Евросоюзе. Это один из ключевых факторов институционализации крипторынка.
На фоне этого все больше стран тестируют CBDC. Цифровые валюты центральных банков исследуются в более чем 130 юрисдикциях, охватывая 98% мирового ВВП. Китай и Нигерия выходят на массовое применение, а ЕЦБ запускает пилот цифрового евро. FinTech-платформы уже работают с регуляторами, разрабатывая цифровые кошельки и интегрируя инновации в существующую платежную инфраструктуру.
Интеграция и открытость: что еще формирует FinTech-сектор в 2025 году
Встроенные финансы и открытые данные
Помимо ИИ и криптовалют, существуют еще два ключевых вектора в 2025 году — встроенные финансы (embedded finance) и открытое финансирование.
Встроенные финансы — это когда платежные, кредитные или страховые решения интегрируются напрямую в нефинансовые платформы: от маркетплейсов до SaaS‑продуктов. Бренды и IT компании становятся точками входа для FinTech-сервисов, что открывает новые каналы дистрибуции и сближает бизнес с пользователем.
Параллельно развивается открытое финансирование — расширенная версия open banking. С согласия пользователей финансовые данные становятся доступны сторонним сервисам, а те, в свою очередь, предлагают более персонализированные продукты и аналитику.
Правила игры тоже меняются. В США в 2024 году Бюро финансовой защиты потребителей утвердило правило 1033, согласно которому банки обязаны бесплатно предоставлять клиентам доступ к их данным. Несмотря на сопротивление крупных игроков, это уже меняет конкурентную среду, а барьеры доступа к данным снижаются.
Также, наблюдается общий тренд на сближение: PSD2 в Европе, API-платформы в Азии, партнерства между банками и FinTech-компаниями. В 2025 году рост обеспечивается не только за счет резких прорывных изменений, а за счет интеграции, совместимости и регуляторной синхронизации.
Как на FinTech-сектор влияет глобальный контекст
Глобальные события продолжают переопределять правила игры.
COVID-19 навсегда изменил потребительское поведение. Онлайн-банкинг, бесконтактные платежи и мобильное кредитование стали частью базовой инфраструктуры. В Японии, например, уровень безналичных расчетов стремится к целевым 40% к 2025 году (против 26% несколько лет назад).
Война в Украине влияет на архитектуру платежных систем, поскольку санкции и фрагментация толкают стартапы к созданию альтернативных решений. Из Украины экспортируются инструменты для комплаенса и стейблкоин-решения, пригодные для работы в условиях нестабильности.
2025 год тоже принес свое. Перебои с поставками в Красном море из-за атак хуситов спровоцировали скачки цен на нефть и рост страховых ставок. Это заставило госфонды стран Персидского залива сделать ставку на FinTech-индустрию как на инфраструктуру, способную повысить устойчивость системы.
Выборы 2024 года в США, Индии и Индонезии снизили уровень политических рисков. В Индонезии новое правительство запускает крупнейшую в регионе инициативу по open banking.
Отдельно стоит отметить:
- Страны с высоким уровнем долга все чаще обращаются в МВФ и другие институты за поддержкой цифровой публичной инфраструктуры. ID-системы, платежные рельсы и платформы обмена данными создаются в партнерстве с FinTech-компаниями.
- Противостояние США и Китая влияет на финансы. Ограничения на экспорт ИИ-чипов в 2025 году подталкивают китайские компании к созданию собственной инфраструктуры и развитию цифрового юаня.
Вопрос безопасности
Рост FinTech индустрии — это и рост рисков. По прогнозам, с 2023 и к 2028 году глобальные потери от платежного мошенничества превысят $360 млрд.
На этом фоне безопасность становится неотъемлемой частью FinTech-продуктов. ИИ-решения для противодействия мошенничеству, RegTech-сервисы, инструменты верификации личности теперь являются не опцией, а стандартом.
Регуляторы ужесточают требования. Появляются правила, регулирующие прозрачность ИИ в скоринге и кредитовании, а также ужесточается контроль за партнерствами банков и FinTech-компаниями.
Действительно, требования растут, но в долгосрочной перспективе это усиливает доверие, а без него FinTech-сектор не работает.
Что в итоге
За последние годы FinTech-индустрия прошла проверку на прочность. От хаотичного роста к устойчивым бизнес-моделям, от ориентации на масштаб к ориентации на смысл.
Пользователи остались. Доходы растут. Инвесторы возвращаются. Сектор взрослеет.
Там, где раньше регулирование воспринималось как тормоз, теперь — как опора. Законы вроде MiCA и Genius Act вводят понятные рамки и формируют основу для дальнейшего роста.
ИИ, блокчейн и цифровая идентичность становятся инфраструктурой.
FinTech-индустрия больше не «нарушитель порядка», а часть финансовой системы. И 2025 год это только подтверждает.
