Почти все банки Европы испытывают проблемы при внедрении стандарта ISO 20022, при этом более половины организаций признают, что их инфраструктура является устаревшей и не соответствует новым требованиям к расширенным данным, прозрачности операций и скорости расчетов.
Большинство банковских организаций Европы и Великобритании испытывают серьезные сложности с модернизацией платежной инфраструктуры на фоне ужесточения регулирования и ускорения расчетов. Об этом свидетельствуют результаты исследования Aqua Global, проведенного среди 150 банков — 75 в Великобритании и 75 в странах Европы.
Так, 97% банков сообщили о проблемах при переходе на стандарт ISO 20022, а 60% признали, что их действующие системы не успевают за меняющимися требованиями. При этом 77% респондентов считают требования регуляторов более приоритетными, чем потребности клиентов, а также опасаются, что пропуск ключевого регуляторного этапа приведет к значительным операционным и репутационным потерям.
На этом фоне 75% банков по-прежнему рассматривают каждое новое нормативное требование как отдельный проект, а не как часть долгосрочной стратегии обновления инфраструктуры. В результате 67% банков тратят больше ресурсов на адаптацию систем к новым стандартам, чем на улучшение клиентского опыта.
72% банков признали, что новые требования к расширенным данным, включая проверки по противодействию отмыванию средств и санкционным спискам, обнажили пробелы в их системах.
Наибольшие сложности вызывают:
- структурированные адреса;
- данные по санкциям и противодействию отмыванию средств;
- идентификаторы контрагентов (BIC/LEI);
- верификация получателя и информация о назначении платежа.
Кроме того, 31% респондентов испытывают трудности при балансировании между требованиями к прозрачности данных и нормами по защите информации и локализации хранения данных.
Дополнительное давление создает переход на расчеты в режиме T+1 с дедлайном в октябре 2027 года. Пока только 21% банков уже предприняли конкретные шаги по подготовке к новым срокам расчетов, 52% находятся на стадии анализа и планирования, а 23% не имеют плана действий.
Сокращение расчетного цикла выявляет зависимость от ручных операций, устаревших систем и фрагментированных данных. В числе основных барьеров банки называют необходимость крупных инвестиций в модернизацию, конкуренцию с другими регуляторными проектами и нехватку внутренних ресурсов .
На фоне нарастающего давления 81% опрошенных считают, что единый центр управления финансовыми сообщениями по всем каналам станет критически важным для сохранения конкурентоспособности и соответствия требованиям регуляторов.
В числе прочих нововведений, на которые банки все чаще делают ставку:
- полноценная поддержка ISO 20022;
- автоматизация проверок по противодействию отмыванию средств и мошенничеству, а также обработки исключений;
- использование интерфейсов прикладного программирования (API) для обмена данными;
- масштабируемые инструменты сверки операций.
В частности, одним из самых сложных этапов обновления инфраструктуры является переход на новый международный стандарт финансовых сообщений ISO 20022. О трудностях миграции со старых форматов MT сообщили 97% банков, а каждый пятый столкнулся с перебоями в работе или нарушением проведения платежей во время внедрения. 65% организаций продолжают использовать программные решения для автоматического преобразования сообщений из устаревшего формата MT в стандарт ISO 20022, рассматривая их как временную меру для соблюдения регуляторных сроков. Однако 83% участников исследования считают, что такие краткосрочные меры в долгосрочной перспективе обойдутся дороже.
Среди основных причин перехода к полноценной поддержке ISO 20022 банки называют повышение уровня автоматической обработки операций, сокращение числа ошибок, снижение доли ручного вмешательства, лучшую интеграцию с системами контроля и снижение операционных издержек.
Подробнее о специфике стандарта ISO 20022 и его значимости для финансовой индустрии можно узнать в специальном материале CP Media.
Согласно выводам исследования, дальнейшее использование временных решений для поддержки устаревших систем становится экономически нецелесообразным. Устойчивость платежной инфраструктуры в ближайшие годы будет определяться способностью банков централизованно управлять данными, автоматизировать процессы и оперативно адаптироваться к новым нормативным требованиям.
