В рамках Digital Dollar Project была протестирована возможность использования розничной цифровой валюты центрального банка (rCBDC) США для денежных переводов на Филиппины через Western Union и BDO Unibank.
В рамках пилотных испытаний Digital Dollar Project (DDP) были совершены несколько трансграничных денежных переводов с использованием симулированной розничной CBDC. В этом эксперименте приняли участие Western Union и BDO Unibank.
Операции были проведены в полностью изолированной среде — Champion Model DDP, в которой центральный банк выпустил CBDC и предоставил к ней доступ BDO Unibank. В свою очередь банк-посредник передал цифровую валюту Western Union (WU), которая использовала децентрализованную биржу (DEX) для обмена цифрового доллара на цифровые филиппинские песо по текущему курсу. После этого WU перевела средства на счет клиента в BDO Unibank на Филиппинах.
Команда DDP сообщила, что благодаря использованию DLT-технологий перевод занял считанные секунды и происходил одновременно с передачей сообщений между финансовыми учреждениями, участвующими в процессе. Таким образом, CBDC представляет возможность модернизировать процессы и повысить их эффективность для частных компаний и их клиентов.
DEX была ключевой особенностью исследования. Аналитики отметили, что несмотря на то, что обмен CBDC между разными валютами на DEX упрощает процесс переводов, использование децентрализованных бирж сопряжено с некоторыми рисками. В частности, необходимо изучить вопросы конфиденциальности данных и обеспечить безопасность средств.
Команда DDP пришла к выводу, что использование услуг Western Union в рамках трансграничных переводов в CBDC имеет свои преимущества, среди которых:
- снижение кредитных и контрагентских рисков;
- уменьшение затрат на капитал, хранимый на корреспондентских счетах;
- обеспечение более быстрых расчетов;
- унификация требований местной юрисдикции;
- уменьшение количества неудачных транзакций;
- укрепление доверия пользователей.
Согласно данным, приведенным в отчете DDP, в 2021 году из США через Western Union было отправлено переводов на сумму $74 млрд, а в 2022 — $626 млрд. При этом размер розничных транзакций в среднем составляет $200–$300.
За каждый перевод денежных средств из США на Филиппины обычно взимается комиссия в размере 4,4%, если транзакция составляет сумму в $200. Банковский перевод на эту же сумму обходится в среднем в 7,98%. Использование же CBDC для таких переводов позволит значительно сократить эти затраты.
Напомним, правительство США все еще не приняло окончательного решения по поводу выпуска цифрового доллара, однако активно содействует техническим разработкам и тестированию возможностей CBDC.
