Федеральный резервный банк Нью-Йорка совместно с девятью крупными финансовыми учреждениями и сетью SWIFT завершил тестирование единой платежной системы (RLN) для оптовой CBDC и цифровых активов коммерческих банков.
Инновационный центр Федерального резервного банка Нью-Йорка (NYIC) успешно завершил этап доказательства концепции в рамках работы над регулируемой сетью обязательств (RLN). В частности, участники проекта развернули тестовую инфраструктуру для обмена и расчета в CBDC и цифровых активах коммерческих банков.
В рамках проекта была исследована возможность использования технологии распределенных реестров (DLT) для обеспечения безопасных и эффективных платежей. Исследование проводилось в тестовой среде с использованием искусственно смоделированных цифровых валют, номинированных в долларах США.
В рамках исследования были смоделированы и протестированы следующие сценарии использования:
- Внутрибанковские платежи. Этот сценарий предполагал симуляцию оптовых платежей в долларах США между коммерческими банками с использованием для расчетов токенизированных депозитов и теоретической оптовой цифровой валюты центрального банка (wCBDC).
- Международные платежи в долларах США. Этот сценарий фокусировался на международных оптовых платежах в долларах США и исследовал потенциал системы для улучшения опыта использования американской валюты на глобальном уровне.
Исследование показало, что использование общего распределенного реестра может быть потенциальным решением для поддержки инноваций в платежах. Кроме того, исследование также доказало:
- способность предложенной архитектуры обеспечить преимущества окончательности расчетов, единого источника информации, стандартных данных о транзакциях и конфиденциальности для всех участников сети;
- возможность использования смарт-контрактов для эффективного управления ликвидностью;
- потенциал использования DLT-сети для ускорения и автоматизации обработки оптовых платежей, номинированных в долларах США;
- отсутствие в существующих юридических рамках США препятствий для использования DLT-технологий для записи и обновления прав собственности на депозиты центрального и коммерческих банков.
По словам Пера фон Зеловица, директора NYIC, исследование позволило Центральному банку понять потенциальные функциональные преимущества взаимодействия CBDC и цифровых активов коммерческих банков на основе общего DLT-реестра. Стоит однако отметить, что в рамках проекта пришлось отказаться от некоторых характеристик блокчейна, таких, как безопасность и анонимность.
Представители Федерального резервного банка Нью-Йорка также поспешили отметить, что завершение тестовых испытаний в рамках проекта не является сигналом о принятии решения о введении CBDC в США.
Напомним, тестирование стартовало в ноябре прошлого года при участии таких крупных представителей TradFi, как BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, U.S. Bank и Wells Fargo. К слову, HSBC приступил к тестированию возможности использовать квантовые технологии для увеличения безопасности финансовых операций.
