Большое количество банков США испытывают отток ликвидности в связи со снятием незастрахованных депозитов на фоне краха Silicon Valley Bank (SVB). В результате многие из них потенциально могут в скором будущем стать неплатежеспособными.
Согласно аналитике экономистов из университетов США, крах SVB и нескольких других банков значительно повлиял на стабильность банковской системы страны, рыночная стоимость которой снизилась на $2 трлн.
Авторы документа считают, что основным фактором риска для банковской системы США является высокий процент незастрахованных депозитов. Проанализировав показатели обанкротившегося SVB, они пришли к выводу, что 186 банков США подвергаются потенциальному риску неплатежеспособности, поскольку рыночная стоимость их активов может оказаться недостаточной для погашения застрахованных депозитов после выплат незастрахованным вкладчикам.
В свою очередь, снижение стоимости банковских активов после закрытия крупных банков значительно увеличило риски именно для незастрахованных вкладчиков, которые активно начали выводить средства из банков. Благодаря их действиям, застрахованные депозиты на сумму ~$300 млрд оказались под угрозой.
Чтобы снизить «вероятность банковских банкротств» в будущем, Коалиция средних американских банков (MBCA) попросила Федеральную корпорацию по страхованию вкладов (FDIC) продлить страхование всех депозитов в течение следующих двух лет. Представители MBCA утверждают, что расширение страхования на «все депозиты» «немедленно остановит исход» незастрахованных депозитов из небольших банков. Это позволит стабилизировать банковскую отрасль и значительно снизить шансы банкротства.
Также дать «некоторую гарантию» вкладчикам призывает и сообщество. Так, Джон Дитон, основатель юридического новостного издания Crypto Law Lawyer, предсказал банкротство еще около 300 банков в случае бездействий со стороны FDIC.
В свою очередь Федеральная резервная система США (FED) объявила об усилиях, направленных на поддержание курса доллара США, совместно с центральными банками Канады, Англии, Японии, Швейцарии и Европейским центральным банком (ECB). Укрепить ликвидность доллара FED планирует благодаря своп-линиям — соглашениям между двумя центральными банками об обмене валют.
Ранее своп-линии показали свою эффективность во время глобального финансового кризиса 2007–2008 годов и пандемии COVID-19 в 2020 году. Своп-линии предназначены для улучшения ликвидности на рынках долларового финансирования в сложных экономических условиях. Однако представители FED отрицают тот факт, что банковская система испытывает трудности, утверждая, что меры направлены на «ослабление напряженности на глобальных рынках финансирования».
Напомним, на прошлой неделе Федеральная резервная система запустила программу финансирования в размере $25 млрд, чтобы обеспечить банки достаточной ликвидностью для покрытия потребностей клиентов после краха SVB. В то же время SVB Financial Group, материнская компания обанкротившегося Silicon Valley Bank, подала «добровольную петицию о реорганизации» в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве США, чтобы «сохранить стоимость». Банкротство не коснулось компаний SVB Securities и SVB Capital, которые продолжают работать в обычном режиме.
Напомним, криптовалютное сообщество обвинило власти США в «репрессиях против криптоиндустрии», инструментом для которых стало закрытие криптодружественных банков SVB, Signature и Silvergate. В ответ на такие обвинения, Комиссия по финансовым услугам Палаты представителей США готовится провести ряд слушаний, чтобы «докопаться до сути» банкротств банков. Ожидается, что председатель FDIC Мартин Грюнберг и вице-председатель FED по надзору Майкл Барр предстанут перед Конгрессом уже 29 марта, чтобы объяснить «почему и как эти банки обанкротились».
Напомним, представители Signature Bank считают нападки регуляторов «демонстрацией силы», утверждая, что банк был закрыт без законных на то оснований.
