Un gran número de bancos estadounidenses están experimentando una pérdida de liquidez debido a la retirada de depósitos no asegurados en medio del colapso del Silicon Valley Bank (SVB). Como consecuencia, muchos de ellos podrían declararse insolventes en un futuro próximo.
Según un análisis realizado por economistas de universidades estadounidenses, el colapso del SVB y de varios otros bancos afectó significativamente a la estabilidad del sistema bancario del país, cuyo valor de mercado disminuyó en 2 billones de dólares.
Los autores del documento consideran que el principal factor de riesgo para el sistema bancario estadounidense es el elevado porcentaje de depósitos no asegurados. Tras analizar las cifras del fallido SVB, concluyen que 186 bancos estadounidenses corren un riesgo potencial de insolvencia, ya que el valor de mercado de sus activos puede ser insuficiente para reembolsar los depósitos asegurados tras los pagos a los depositantes no asegurados.
A su vez, el descenso del valor de los activos bancarios tras el cierre de grandes bancos ha incrementado significativamente los riesgos precisamente para los depositantes no asegurados, que han comenzado activamente a retirar fondos de los bancos. Gracias a sus acciones, se han puesto en peligro unos 300.000 millones de dólares de depósitos asegurados.
Para reducir la “probabilidad de futuras quiebras bancarias”, la Coalición de Bancos Medianos de Estados Unidos (MBCA, por sus siglas en inglés) solicitó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) que amplíe toda la cobertura del seguro de depósitos durante los próximos dos años. Los representantes de la MBCA argumentan que la ampliación del seguro a todos los depósitos “detendría inmediatamente el éxodo” de depósitos no asegurados de los bancos pequeños. Esto estabilizaría el sector bancario y reduciría significativamente las posibilidades de quiebra.
La comunidad también reclama “algún tipo de garantía” para los depositantes. Así, John Deaton, fundador de una publicación de noticias sobre temas jurídicos Crypto Law Lawyer, predijo la quiebra de unos 300 bancos más en caso de inacción de la FDIC.
Por su parte, la Reserva Federal estadounidense (FED) anunció esfuerzos para mantener la cotización del dólar en cooperación con los bancos centrales de Canadá, Inglaterra, Japón, Suiza y el Banco Central Europeo (BCE). La FED planea reforzar la liquidez del dólar mediante líneas swap, es decir, acuerdos de intercambio de divisas entre los dos bancos centrales.
Anteriormente, las líneas swap han demostrado su eficacia durante la crisis financiera mundial de 2007-2008 y la pandemia del COVID-19 en 2020. Las líneas swap están diseñadas para mejorar la liquidez en los mercados de financiación en dólares en condiciones económicas difíciles. Sin embargo, los responsables de la FED han negado que el sistema bancario esté atravesando dificultades, afirmando que las medidas tienen como objetivo “aliviar las tensiones en los mercados mundiales de financiación”.
Recordemos que la semana pasada la Reserva Federal lanzó un programa de financiación de 25.000 millones de dólares para proporcionar a los bancos liquidez suficiente para cubrir las necesidades de los clientes tras la quiebra del SVB. Al mismo tiempo, SVB Financial Group, la empresa matriz del Silicon Valley Bank en quiebra, presentó una “petición voluntaria de reorganización” al amparo del Capítulo 11 de la Ley de Quiebras de EE.UU. para “preservar el valor”. La quiebra no afectó a SVB Securities y SVB Capital, que siguen operando con normalidad.
Como recordatorio, la criptocomunidad acusó a las autoridades estadounidenses de “represalias contra la criptoindustria”, cuyo instrumento fue el cierre de los bancos criptoamigables SVB, Signature y Silvergate. En respuesta a tales acusaciones, el Comité de la Cámara de Servicios Financieros estadounidense se dispone a celebrar una serie de audiencias para “llegar al fondo” de las quiebras bancarias. Se espera que el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, y el vicepresidente de supervisión de la FED, Michael Barr, comparezcan ante el Congreso ya el 29 de marzo para explicar “por qué y cómo quebraron estos bancos”.
Recordemos que los representantes del Signature Bank consideran los ataques de los reguladores una “demostración de fuerza”, argumentando que el banco fue cerrado sin una razón legítima.
