Схема Понци: основной принцип работы
Впервые данная схема была применена итальянцем Чарльзом Понци. В начале XX века он основал Securities Exchange Company, при помощи которой активно задействовал инвестиционную схему в Северной Америке, вовлекая в нее сотни вкладчиков.
Понци обещал инвесторам ежеквартальные дивиденды в размере 50% от вложенных средств. Комиссионные выплаты формировались за счет средств, поступающих от новых вкладчиков. Со временем итальянца обвинили в мошенничестве, поскольку дивиденды от вложенных инвестиций смогли получить далеко не все. За свою аферу Понци 5 лет отсидел в тюрьме, а Securities Exchange Company была признана банкротом. Ниже приведен пример практического применения схемы Понци.
- Организатор схемы находит первого инвестора, который вкладывает деньги в обмен на обещание выплаты ежеквартальных дивидендов в размере 50% от внесенных им инвестиций.
- По истечении оговоренного срока организатор выплачивает обещанные инвестиции, но параллельно активно ищет новых вкладчиков, за счет привлечения средств которых выплачиваются дивиденды.
- По мере того как схема набирает обороты, организатор продолжает агитировать старых инвесторов делать новые вложения.
- Рано или поздно инвестиционная схема рушится, поскольку приток новых средств падает и обеспечить выплатами всех инвесторов не представляется возможным. К этому моменту организатор либо исчезает со всеми вкладами, либо несет уголовную ответственность за свою аферу.
В криптоиндустрии есть реальные случаи применения схемы Понци. В мае 2020 года правоохранительные органы КНР взяли под стражу организаторов Wotoken, где была задействована схема Понци. Wotoken позиционировался, как умный онлайн-кошелек для криптовалют, который автоматически генерирует прибыль. Мошенники сумели собрать примерно следующие объемы криптоактивов:
- 46 000 BTC;
- 684 000 EOS;
- 2 000 000 000 ETH;
- 56 000 BCH;
- 292 000 LTC.
Wotoken закрылся в октябре 2019 года, проработав 15 месяцев. Согласно данным следствия, в общей сумме организаторы привлекли более $1 млрд инвестиций от более чем 715 000 человек.
Что собой представляет пирамидальная схема
Пирамидальная схема, которую иначе называют финансовой пирамидой, активно используется мошенниками и в 2022 году. Как правило, за присоединение к финансовой пирамиде инвесторам обещают высокий процент от вклада и дополнительно процент за каждого нового участника. На практике пирамидальная схема реализуется следующим образом:
- организатор предлагает участникам стать частью инвестиционной схемы, вложив определенную сумму денег;
- после первых же выплат инвесторы активно приглашают новых участников, убедившись на собственном опыте что «схема работает»;
- дополнительной мотивацией вовлекать новых участников является реферальная программа, то есть прибыль за каждого привлеченного инвестора;
- чем больше новых инвесторов оказывается в пирамиде, тем выше прибыль у первоначальных вкладчиков.
Как и в случае со схемой Понци, финансовая пирамида неизбежно рушится, потому что со временем она достигает пика и количество вкладчиков начинает уменьшаться. Кроме того, организатор может вывести средства инвесторов и свернуть проект, не дожидаясь его краха. Известны случаи, когда подобного рода схемы применялись мошенниками и в криптовалютной индустрии.
Так, в сентябре 2021 года компания BitConnect получила судебный иск от Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). BitConnect обвиняли в создании крупной мошеннической схемы с использованием BTC. Организаторы схемы обещали инвесторам комиссионные за вклады в биткоинах. Была организована масштабная рекламная компания в YouTube и социальных сетях. Промоутеры получали процент прибыли за каждого привлеченного инвестора. По данным SEC, суммарный оборот средств к моменту закрытия BitConnect составил более $2 млрд.
Многие из инвесторов не только не получили обещанного дохода, но и вовсе лишились внесенных активов. В то время как точное местонахождение создателя компании BitConnect Сатиша Кумбхани до сих пор остается неизвестным, SEC продолжает судебные прения с рядом промоутеров, фигурирующих в мошеннической схеме.
Схема Понци и финансовые пирамиды: сходства и отличия
По структуре схема Понци схожа с финансовой пирамидой. Однако определенные отличия все же имеются. Основные сходства схемы Понци и финансовых пирамид:
- чтобы схемы оставались действенными, требуется постоянный приток новых инвесторов;
- зачастую в данных схемах инвесторам не предлагают реальных продуктов или услуг, только финансовые вложения;
- обе схемы изначально являются мошенническими.
Если говорить об основных отличиях схемы Понци от финансовых пирамид, то они несущественны. Как правило, в схеме Понци организатор сам приглашает новых инвесторов, а в финансовой пирамиде привлечение новых вкладчиков могут осуществлять и сами участники.
Чтобы не стать жертвой мошенников, пользователям стоит внимательно изучать бизнес-модель той организации, в которую предполагается вкладывать деньги. Главный вопрос — что формирует прибыль?
Как не попасть в ловушку мошенников
Прежде всего не стоит быстро соглашаться на заманчивые инвестиционные предложения. Даже если схема кажется выгодной, лучше провести дополнительное изучение данного вопроса, а именно:
- внимательно изучить инвестиционные условия проекта, например, какие проценты от дохода обещаны и каким образом формируется этот доход;
- разузнать информацию об организаторах проекта, зарегистрированы ли они в регулирующих органах, имеют ли соответствующие лицензии и т.д.;
- проверить защищенность вкладчиков и легальность процесса привлечения инвестиций, то есть всегда нужно изучать юридическую сторону вопроса, с которой у мошенников, как правило, проблемы;
- необходимо внимательно разобраться со всеми возникающими вопросами и лучше не инвестировать в то, что не до конца понятно даже при тщательном изучении.
Стоит учесть, что мошенники продолжают активно использовать криптовалюты для организации всевозможных афер. Это связано с частичной анонимностью в операциях с криптовалютой и невозможностью отмены транзакций. Также стоит учесть, что сама концепция криптовалютных проектов никак не схожа с принципами финансовой пирамиды или схемы Понци. Большинство криптопроектов построены на децентрализованных блокчейн-сетях с надежной системой защиты данных, хотя и они не защищены на 100% от влияния, например, хакеров, которые могут осуществлять взломы программного кода, атаки двойного расходования и прочие мероприятия, направленные на присвоение чужих активов.
