По данным исследования аналитического сервиса Statista, каждый 4 человек в Турции инвестировал в криптовалюты в 2021 году. Страна занимает пятое место в мире по численности населения, вовлеченного в трейдинг или инвестирование в цифровые активы. С чем связан интерес к криптовалютам в Турции? Какие инструменты пользуются наибольшим спросом? Как регулирует криптовалютный рынок государство и какие законопроекты были приняты? Давайте разберемся с этими вопросами вместе.
Деньги тают на глазах
Глобальный экономический кризис, как правило, сильнее бьет по странам с шаткой экономикой. Все началось в 2017 году когда уровень инфляции в Турции начал стремительно набирать обороты, хотя с 2000 года коэффициент годовой инфляции стабильно пребывал в районе 10%. Согласно данным Турецкого статистического института (TUIK), показатели инфляции с января 2017-го по январь 2022 года достигли 154,63%. Однако независимая Группа исследования инфляции (ENAG) сообщает, что только за последние 12 месяцев уровень инфляции поднялся до 160,76%.
В связи с тем, что показатели инфляции в различных источниках значительно отличаются, готовится законопроект, который запретит независимым центрам делиться любыми данными об инфляции. Наказанием за распространение неподтвержденной государством информации будет до трех лет лишения свободы.
Основными двигателями этого кризиса в стране стали денежно-кредитная политика и пандемия COVID-19. Во время коронавирусных ограничений многие государства проводили политику количественного смягчения — печатали деньги без какого-либо существенного обеспечения. Они выдавались гражданам в качестве материальной поддержки или в кредит под низкую процентную ставку. Турция не стала исключением. Помимо обесценивания турецкой лиры таким образом, зыбкую экономическую ситуацию ухудшает продолжающаяся политика низкой процентной ставки по кредитам. Например, США и Великобритания на протяжении последних месяцев поднимают ключевые ставки для снижения уровня инфляции, что делает доллары США и фунты стерлингов ценнее по отношению к таким валютам, как турецкая лира.
Часть населения Турции считает, что инфляция — это лишь результат обесценивания государственной валюты, но более важной проблемой является покупательная способность, которая снизилась почти в 4 раза за последние 12 месяцев. Почти год назад, 9 июня 2021 года, курс доллара к лире составлял $1 к ₺8,5, тогда как 9 июня 2022 года $1 эквивалентен ₺17,2. Лира обесценилась в два раза. На простом примере покажем влияние этого на жизнь населения — в июне 2022 года стоимость молока марки Icim Light составляла ₺5,7 за литр, сегодня его цена ₺19,95.
В связи со сложившейся ситуацией турецкое население стало искать и использовать инструменты для защиты своих денежных накоплений. Одним из них является хранение средств в иностранной валюте. Другой способ сохранить сбережения — инвестиции в золото. Наконец, третьим вариантом избежать обесценивания капитала стали криптовалюты.
На момент написания статьи (конец июня — прим.ред.) рынок криптовалют переживал падение. Для турецких инвесторов стоимость активов в лирах не менялась ввиду роста курса доллара. То есть, если токен А стоил ₺1 в прошлом году, сейчас он также стоит ₺1 при обвале на 50%. Если случится отскок и криптовалюты подорожают на 50%, то турецкие инвесторы и трейдеры получат прибыль в 50% в местной валюте. Однако, если рассмотреть ситуацию в привязке к доллару США, то криптовалютные инвестиции в турецкой лире являются убыточными.
Журналист-фрилансер Deutsche Welle Седа Сезен Билен в своей статье «Криптовалютное безумие Турции» связывает интерес к криптовалютам с азартом и мечтами людей проснуться богатыми. Адвокат юридической фирмы Koc Attorneys at Law — Онур Оджаклы делится другим мнением: «инвестиции в криптоактивы постоянно растут по мере падения турецкой лиры, тенденция усиливается из-за экономической нестабильности в стране». Криптовалютный трейдинг или инвестирование предоставляет возможность получить «легальный» доход, так как пока нет ограничений, налогообложения и самого законопроекта, регулирующего рынок.
Где можно купить мечту?
По состоянию на июнь 2022 года в Турецкой Республике зарегистрировано и функционирует 40 криптовалютных бирж. Большинство трейдеров-любителей используют централизованные биржи для торговли криптовалютами.
В апреле 2022 года сервисом Statista были опубликованы данные, которые показывают какие приложения централизованных криптовалютных бирж больше всего установили на устройства турецкие пользователи. На первом месте расположилась биржа Binance, которую скачали около 10 млн человек. Второе и третье место заняли биржи турецкого происхождения: BtcTurk Pro и Paribu. А в середине прошлого года другая крупная централизованная площадка FTX тоже получила лицензию на деятельность в Турции. Страна привлекательна для криптобирж тем, что занимает пятое место в мире по суточному торговому обороту, а чем больше операций, тем больше комиссионных сборов.
На самом деле, чтобы пользоваться услугами любой биржи нет необходимости для ее присутствия на турецком рынке. Как это работает? Чтобы приобрести токены необходимо иметь банковский счет в турецкой лире. Далее обладатель счета с помощью банковского онлайн-приложения переводит средства на любую биржу, которая зарегистрирована в Турции и предлагает торговые пары с турецкой лирой. После покупки желаемых монет инвестор или трейдер может хранить их в криптовалютном кошельке, либо перевести активы на международные или децентрализованные биржи, не держа их на счетах локальных площадок. Если желаемая торговая пара не предлагается местной биржей, то можно приобрести стейблкоины и вывести их на глобальные площадки, такие как Coinbase, Binance, Kraken и далее совершать сделки там.
Выводить валюту в фиат можно обратным образом. Если активы хранятся не на местных площадках, то их нужно для начала вывести на турецкие биржи, например:
- Binance TR;
- FTX TR;
- BtcTurk и пр.
Затем необходимо обменять токены на фиат и далее отправить средства на свой счет в любом турецком банке. Важно отметить, что выслать турецкие лиры с криптовалютной биржи человек может только сам себе, со своего кошелька на собственный счет в банке.
Турция является сочным куском стейка для локальных и международных бирж, поэтому здесь можно запросто нарваться на мошенников. «Ряд криптовалютных бирж остановили свою деятельность, не выплатив компенсации клиентам. Например, основатель Thodex, местной криптовалютной биржи с тысячами пользователей, предположительно бежал из страны с $2 млрд, поскольку биржа прекратила операции» — делится Онур Оджаклы. Хотя полностью рисков, связанных с инвестициями в криптовалюту избежать невозможно, он советует турецким пользователям осуществлять сделки на авторитетных и лицензированных биржах. Также, адвокат рекомендует хранить криптоактивы в холодных кошельках, которые менее подвержены кибератакам.
Текущий правовой статус криптовалют в Турции
Единственное положение, которым руководствуется криптовалютный рынок в Турции, было принято 16 апреля 2021 года и вступило в силу 30 числа этого же месяца. Оно гласит, что криптовалюты не являются легальным средством для платежей.
Как сообщает местный источник, последнее заседание по теме криптовалют и их регулировании в Меджлисе Турецкой Республики состоялось 29 января 2021. На собрании присутствовали представители Министерства промышленности и технологий, Министерства казначейства и финансов, Управления государственными доходами и Центрального банка, а так же были приглашены инфлюенсеры, представляющие криптовалютное сообщество.
Заявление Мустафы Элиташа, министра экономики Турции, прозвучавшее во время собрания, несло позитивный посыл для индустрии: «Мы убеждены, что законопроект, регулирующий криптоактивы, должен быть принят как можно скорее и это регулирование не должно создавать препятствий для бизнеса». В то же время немногим ранее, 17 сентября 2021 года, во время одной из встреч с молодежью президент Турции Реджеп Эрдоган заявил: «У нас точно нет необходимости для принятия и адаптации криптовалют. Более того, у нас с ними отдельная война, отдельная борьба».
Как сообщает редакции адвокат Онур Оджаклы: «Рынок криптоактивов в Турции в целом не регулируется, за исключением двух конкретных вопросов: запрета на использование криптоактивов в платежах и обязательств поставщиков услуг криптоактивов по предотвращению финансовых преступлений.
Любая бизнес-модель, которая включает или облегчает платежи криптоактивами, также запрещена. До вступления постановления в силу поставщики платежных услуг оказывали содействие в переводе средств на криптобиржи. Кроме того, в 2021 году совет по расследованию финансовых преступлений Турции, MASAK, наложил на поставщиков услуг криптоактивов обязательства по предотвращению финансовых преступлений и отмывания денег. Совет MASAK также опубликовал руководство о том, как они могут соблюдать эти обязательства».
Онур Оджаклы также говорит, что в ближайшие месяцы ожидается принятие всеобъемлющее положение о криптовалютах, однако чернового варианта для ознакомления пока представлено не было. Скорее всего, Турция будет придерживаться такого же подхода к регулированию, как и страны ЕС. Даже если новое постановление выйдет в кратчайшие сроки, адаптация участников рынка займет месяцы. Существует ряд факторов, которые осложняют применение регулирования. Один из них — недостаточные технические возможности турецкого регулятора необходимые для надзора и осуществления правоприменительных полномочий в отношении участников рынка криптоактивов, и эта проблема может привести к слабому применению регулирования, лишая инвесторов уверенности в том, что рынку можно доверять.
