Активное развитие рынка автоматизированных платежей между AI-агентами формирует спрос на новый класс платежных решений, рассчитанных на проведение миллионов операций объемом менее одного доллара.
Платежная сеть Visa совместно с аналитической компанией Artemis, специализирующейся на анализе ончейн-данных, опубликовали исследование Agentic Payments from the Ground Up. Документ посвящен развитию инфраструктуры, позволяющей AI-агентам самостоятельно оплачивать цифровые услуги, вычислительные мощности и доступ к данным.
В ходе исследования авторы проанализировали два открытых протокола, предназначенных для автоматизированных платежей между AI-агентам:
- x402, первоначально разработанный Coinbase и Cloudflare, а затем переданный под управление Linux Foundation, с момента запуска в мае 2025 года обработал 109,6 млн транзакций на сумму около $15 млн.
- Machine Payments Protocol (MPP), созданный Stripe и Tempo при участии Visa, за первые недели после запуска в марте 2026 года обработал около 115 тыс. транзакций на общую сумму примерно $25 тыс.
Аналитики выяснили, что средний размер платежей в обеих системах составляет лишь доли цента. Из-за этого комиссии в традиционных карточных сетях зачастую оказываются выше стоимости самой операции, что делает существующие платежные механизмы неэффективными для подобных сценариев.
Исследователи выделяют два основных направления развития агентных платежей:
- Крупные покупки, когда AI-агент действует от имени пользователя и оформляет подписку, бронирует поездки или закупает товары. Такие операции близки к традиционной электронной коммерции и могут использовать существующую карточную инфраструктуру;
- Микроплатежи между программами, когда одна система автоматически оплачивает другой доступ к данным, вычислительным ресурсам или отдельным запросам.
Именно второй сегмент, по мнению аналитиков Visa и Artemis, требует развития новой платежной инфраструктуры, поскольку существующая не подходит для активно развивающегося рынка автономных AI-агентов.
Отдельная часть исследования посвящена вопросам доверия и регулирования. Авторы отмечают, что существующие механизмы разрешения споров и распределения ответственности разрабатывались для платежей, совершаемых человеком, и пока не учитывают ситуацию, когда тысячи операций в час выполняют автономные AI-агенты.
Среди ключевых нерешенных вопросов аналитики назвали:
- распределение ответственности за ошибочные покупки;
- защита AI-агентов от внешнего воздействия и мошенничества;
- создание единых стандартов цифровой идентификации для автономных программ.
При этом аналитики считают, что развитие рынка агентных платежей не приведет к конкуренции между банковскими картами и стейблкоинами. Согласно выводам исследования, карты останутся оптимальным инструментом для крупных покупок, совершаемых агентами от имени пользователей, тогда как стейблкоины и блокчейн-инфраструктура будут наиболее востребованы в сегменте машинных микроплатежей, где требуются минимальные комиссии и практически мгновенные расчеты.
Напомним, ранее аналитики уже указывали на то, что автоматизированные AI-агенты могут кардинально изменить рынок микроплатежей. При этом представители европейских центральных банков и финансовых регуляторов считают, что развитие AI-технологий создает новые риски для финансовых рынков.
