Выпуск цифровой валюты центрального банка в США может поставить под угрозу конфиденциальность граждан страны, снизить уровень кибербезопасности и подорвать международный статус доллара, поскольку CBDC способна лишь «укрепить государственный контроль».
Аналитики Института Катона, центра политических исследований в Вашингтоне, округ Колумбия, утверждают, что использование CBDC создает «явную и реальную опасность» для финансовой конфиденциальности и экономических свобод граждан США.
По их мнению, Конгресс должен запретить Федеральной резервной системе и Министерству финансов создавать CBDC, поскольку выпуск цифрового доллара способен обеспечить лишь расширение финансового надзора и дестабилизировать финансовую систему. Аналитики Института утверждают также, что единственной причиной выпуска CBDC является желание правительства «укрепить государственный контроль» над платежными системами.
Финансовую доступность, которая считается одним из главных преимуществ CBDC, аналитики назвали «относительной» и «нюансированной». Ссылаясь на опрос Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) от 2021 года, аналитики Института Катона подчеркнули тот факт, что более половины домохозяйств в США попросту не имеют банковского счета. При этом около 72% из них и вовсе не доверяют банкам, поскольку считают, что те нарушают их конфиденциальность. CBDC же не в состоянии обеспечить более высокий уровень доверия к банкам, поскольку лишь усугубит опасения граждан по поводу конфиденциальности. Таким образом, увеличить финансовую доступность в стране при помощи цифрового доллара невозможно.
Аналитики Института также обвинили правительство в том, что оно всеми способами препятствует инновациям в частном банковском секторе, чтобы продвигать государственные инициативы. Так, еще в 2017 году консорциум частных банков США запустили сеть Real-Time Payments (RTP), которая долгое время удовлетворяла потребности граждан в мгновенных расчетах по всей стране и активно развивалась. Однако в текущем году RTP столкнулась с препятствиями со стороны Федеральной резервной системы (FED). Все дело в том, что ФРС запланировала в 2023 году запуск собственной системы мгновенных платежей — FedNow.
Аналитики Института также считают «безосновательными» опасения политиков по поводу сохранения «статуса доллара в качестве мировой резервной валюты» в том случае, если у страны не будет CBDC. По их мнению, статус доллара США обеспечен вовсе не конкретной технологией, а «силой американской экономики» и «правовой защитой для частных граждан», что выгодно контрастирует на фоне других стран. Поэтому Конгрессу следует сосредоточиться на защите финансовой конфиденциальности и «обеспечить прозрачность в денежно-кредитном управлении», чтобы доллар смог укрепить свой международный статус. А выпуск CBDC в этом никоим образом не поможет.
Аналитики Института также отрицают тот факт, что CBDC может улучшить реализацию денежно-кредитной и фискальной политики США. По их мнению, Конгресс может обеспечить проведение определенных платежей с нулевой ликвидностью или кредитным риском и без необходимости выпуска CBDC. Такие платежи лишь должны быть полностью обусловлены государственными гарантиями, которыми правительство может обеспечить любую уже существующую систему электронных платежей в частном секторе. Однако в этом случае ФРС потеряет контроль, к которому стремится.
В конечном счете, CBDC даст федеральному правительству полную видимость каждой финансовой транзакции. В таком случае будут попросту упразднены права американцев на неприкосновенность частной жизни и CBDC станет «крупнейшей угрозой для финансовой конфиденциальности». Правительство, имея доступ ко всем финансовым транзакциям граждан, сможет осуществлять не только контроль над операциями, но также и манипулировать ими. Так, например, правительство сможет запретить гражданам покупать какие-либо определенные товары и услуги, или ограничить их количество, или вовсе заморозить средства. Поэтому выпуск CBDC может привести к «злоупотреблению властью».
Еще одной проблемой CBDC, на которую обратили внимание аналитики Института, является централизованное хранение финансовой информации. CBDC может стать привлекательной целью для киберпреступников, а поскольку федеральное правительство не застраховано от взломов или утечек данных, то под удар могут попасть абсолютно все граждане США. При этом аналитики не отрицают того факта, что частный сектор также не застрахован от кибератак. Однако более высокий уровень децентрализации частных финансовых учреждений способен обеспечить защиту большого количества граждан, что невозможно реализовать в рамках CBDC.
Напомним, правительство США не приняло окончательное решение по поводу выпуска CBDC. Джо Байден одобрил исследования и разработки цифрового доллара и поручил выпуск финансового инструмента Минфину США, несмотря на опасения аналитиков ФРС. Правительство страны считает, что CBDC способна повысить стабильность банковской системы, но около 60% граждан США выразили негативное отношение к идее выпуска государственной цифровой валюты.
