Семь центральных банков и более 40 крупнейших финансовых организаций со всего мира успешно протестировали блокчейн-платформу для международных платежей в рамках Project Agorá.
Банк международных расчетов (BIS) и Институт международных финансов (IIF) представили результаты проекта Agorá — экспериментальной платформы для трансграничных межбанковских платежей на основе токенизированных банковских резервов и депозитов.
Проект Agorá продемонстрировал возможность проведения международных расчетов на общей программируемой платформе с использованием технологии распределенного реестра (DLT). По данным разработчиков, система позволяет сократить время проведения платежей до нескольких секунд после блокировки средств и снизить риски расчетов за счет механизма атомарного исполнения операций.
Работа над платформой велась в течение двух лет под координацией BIS и IIF. В проекте приняли участие центральные банки Великобритании, Японии, Южной Кореи, Мексики, Швейцарии, Франции (от имени Евросистемы) и Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Со стороны частного сектора к инициативе присоединились более 40 банков и финансовых компаний, включая Citi, HSBC, Deutsche Bank, JPMorgan, Santander, UBS, Mastercard, Visa и SWIFT.
Основой Agorá стала концепция единого реестра, объединяющего токенизированные резервы центральных банков и токенизированные депозиты коммерческих банков. Архитектура платформы включает два уровня:
- Общий уровень для учета токенизированных депозитов коммерческих банков.
- Отдельные национальные реестры для токенизированных резервов центральных банков.
Согласно отчету, новая модель способна решить ряд хронических проблем, характерных для трансграничных платежей, в частности:
- ускорить проведение расчетов за счет параллельной проверки данных и автоматизации процессов;
- снизить операционные и расчетные риски благодаря атомарному исполнению транзакций;
- повысить прозрачность операций за счет отображения статуса платежа в режиме реального времени;
- обеспечить круглосуточную работу независимо от различий в часовых поясах и графиках национальных платежных систем;
- улучшить качество данных благодаря использованию стандартов ISO 20022 и идентификаторов LEI.
Разработчики отмечают, что платформа сохраняет существующую модель корреспондентских банковских отношений, но делает ее более эффективной за счет токенизации и смарт-контрактов. Система также позволяет реализовывать условные платежи и другие автоматизированные сценарии расчетов.
По оценке BIS, рынок трансграничных платежей в 2024 году достиг $195 трлн, а к 2032 году может вырасти до $320 трлн. На долю оптовых межбанковских операций приходится около 91% общего объема таких платежей.
Юридический анализ проекта показал, что использование токенизированных резервов и депозитов не меняет правовую природу денег и может быть реализовано в рамках действующего законодательства участвующих юрисдикций. При этом для полноценного внедрения платформы потребуются дальнейшая проработка вопросов управления, кибербезопасности, ликвидности и нормативного регулирования.
Участники проекта заявили о заинтересованности в продолжении работы над Agorá и дальнейшем изучении возможностей токенизации для международных расчетов.
Напомним, Project Agorá был запущен в апреле 2024 года для изучения возможности токенизации оптовых CBDC и депозитов коммерческих банков, а также создания программируемой платформы для их взаимодействия. Спустя полгода после старта проект был значительно расширен за счет привлечения дополнительных участников.
