JPMorgan Chase, Citigroup и Bank of America начали ограничивать возможности сторонних агентных систем на основе искусственного интеллекта (AI) по управлению клиентскими средствами, опасаясь оттока средств в банки с более выгодными условиями размещения депозитов.
Citigroup и Bank of America присоединились к JPMorgan Chase, который выступил против бесконтрольного доступа сторонних AI-агентов к банковским счетам. Финансовые организации опасаются оттока депозитов и рисков, связанных с безопасностью автоматизированных переводов. Об этом сообщает Financial Times.
Представители крупнейших американских банков уже обратились в Федеральную резервную систему США, выразив обеспокоенность ростом числа финансовых операций, совершаемых AI-агентами от имени клиентов. При этом остаются нерешенными вопросы о порядке предоставления таким системам полномочий на проведение операций и ответственности за возможные ошибки.
Глава Bank of America Брайан Мойнихан заявил, что переводы средств со счетов должны осуществляться только с подтверждения клиента. По его словам, банк совместно с разработчиками AI-агентов прорабатывает механизмы, которые позволят избежать ситуаций, когда деньги перемещаются без ведома владельца счета, а ответственность за такие операции остается неопределенной.
Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон также выступил за ограничение доступа сторонних AI-агентов к банковским счетам. Он предупредил, что потенциально могут появиться тысячи неконтролируемых систем, представляющих угрозу безопасности клиентов. По его словам, банк разрабатывает собственные инструменты защиты, однако до их внедрения не намерен предоставлять сторонним агентам свободный доступ к своей инфраструктуре.
В Citigroup полностью запретили сторонним AI-агентам самостоятельно входить в учетные записи клиентов и проводить операции. При этом пользователи по-прежнему могут предоставлять отдельным поставщикам финансовых услуг доступ к информации о счетах без возможности распоряжаться средствами.
Опасения банков усилились после запуска компанией Meta персонального помощника Muse AI в сентябре 2026 года. Подобные системы способны автоматически анализировать предложения финансовых организаций и переводить свободные средства клиентов на счета с максимальной доходностью.
Главный экономист Apollo Торстен Слок сообщил, что массовое использование агентных систем для управления сбережениями может лишить банки значительной части дешевых депозитов, которые используются для кредитования, а также сократить прибыль финансовых организаций и создать дополнительные риски для банковской системы.
Так, согласно оценке эксперта:
- средняя процентная ставка по текущим счетам в США составляет 0,1% годовых, тогда как альтернативные счета предлагают доходность от 3,3% до 5%;
- совокупный объем беспроцентных депозитов JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo достигает $1,6 трлн, или 16% их общих обязательств;
- повышение ставок по этим депозитам до 3% обойдется трем банкам примерно в $47 млрд ежегодно, что составляет почти половину их совокупной годовой прибыли.
На фоне развития интеллектуальных финансовых помощников банкам, вероятно, придется пересматривать подходы к удержанию вкладчиков. Старший партнер консалтинговой компании Simon-Kucher Кристоф Штегмайер считает, что одним из решений может стать расширение программ лояльности, в том числе предоставление более выгодных условий кредитования клиентам, сохраняющим средства в банке.
Подробнее о том, как агентные системы влияют на сферу управления активами, можно прочитать в специальном материале CP Media.
