Wirex: почему граница между криптой и банками постепенно исчезает
Криптовалюты должны были стать альтернативой банкам. Но что, если вместо этого они становятся частью самой банковской системы?
В новом выпуске Money Rewired Мурат Прокопов беседует с Георгием Соколовым, сооснователем Wirex — одной из немногих компаний, которая уже много лет работает одновременно в мире криптовалют и традиционных финансов. За это время Wirex успела пройти путь от криптокарты для энтузиастов до полноценной финансовой платформы с платежами в стейблкоинах, программами лояльности, некастодиальными решениями и инфраструктурой для других финтех-компаний.
Этот разговор не о противостоянии банков и криптовалют, а скорее о том, почему граница между ними постепенно стирается.
От расчетов в стейблкоинах и криптокарт до искусственного интеллекта и будущего платежной инфраструктуры — в этом выпуске мы разбираем, как может выглядеть следующая глава развития финансовой системы.
Что такое криптобанкинг?
Криптобанкинг — это направление финансовых услуг, которое объединяет привычные банковские инструменты с возможностями блокчейна и цифровых активов.
Если традиционный банк работает исключительно с фиатными валютами, то криптобанкинг позволяет хранить и использовать как обычные деньги, так и криптовалюты в рамках одного сервиса. Пользователи могут совершать переводы, оплачивать покупки, получать вознаграждения, использовать карты и управлять своими активами без необходимости постоянно переключаться между банком, биржей и криптокошельком.
По сути, речь идет о попытке сделать криптовалюты частью повседневной финансовой жизни, а не инструментом исключительно для инвестиций и трейдинга.
Чем криптобанкинг отличается от традиционного банкинга?
Традиционная банковская система строится вокруг централизованных организаций, фиатных валют и платежных сетей вроде SWIFT, Visa и Mastercard. Практически каждая операция проходит через посредников, отвечающих за хранение средств, проведение расчетов и соблюдение регуляторных требований.
Криптобанкинг использует многие преимущества блокчейна: программируемые активы, расчеты в режиме 24/7, возможность самостоятельного хранения средств и более быстрые международные переводы.
При этом большинство компаний сегодня не пытаются заменить банки. Гораздо чаще они строят гибридные модели, объединяя привычные банковские сервисы с новой цифровой инфраструктурой.
Именно такую модель развивает Wirex. Компания находится на стыке двух миров — традиционных финансов и криптоиндустрии — и создает продукты, которые объединяют стейблкоины, банковские карты, кошельки и платежные сети в единую экосистему.
О чем этот выпуск
Этот выпуск не только о Wirex.
Он о гораздо более масштабном процессе, который сегодня меняет всю финансовую отрасль: интеграции криптовалют в существующую финансовую систему.
Георгий рассказывает, как Wirex превратилась из криптовалютного платежного продукта в платформу, объединяющую потребительские финансовые сервисы, платежи в стейблкоинах, программы вознаграждений и инфраструктурные решения для других финтех-компаний.
Разговор также показывает, что гибридная модель между криптой и банкингом — это не просто вопрос позиционирования. Она влияет на продуктовую стратегию, управление ликвидностью, соответствие требованиям регуляторов, платежную инфраструктуру и пользовательский опыт.
В ходе беседы мы обсуждаем:
- почему Wirex долгие годы считалась «слишком криптовалютной» для банков и «слишком банковской» для криптоиндустрии;
- как компании удается сочетать простой пользовательский опыт с продвинутыми криптовалютными функциями;
- за счет чего работают программы доходности и кешбэка;
- почему Wirex активно развивает инфраструктурное направление для других компаний;
- останутся ли банковские карты актуальными в эпоху стейблкоинов;
- как работают некастодиальные платежные решения;
- какое место ИИ-агенты могут занять в финансовой системе будущего.
По сути, это разговор о том, как выглядит финансовая инфраструктура в мире, где граница между криптовалютами и банковскими сервисами становится все менее заметной.
Основные темы выпуска
Как создать финансовое приложение для крипты и массового пользователя одновременно
Сегодня большинство финансовых приложений выбирают одну из двух стратегий. Либо они максимально упрощают интерфейс и жертвуют функциональностью, либо предлагают широкий набор возможностей ценой сложности для пользователя.
Wirex пытается найти баланс между этими крайностями.
В одном приложении компания объединяет банковские карты, стейблкоины, доходные продукты, программы лояльности, кредитные решения и инструменты для работы с цифровыми активами.
В разговоре с Муратом Георгий подробно объясняет, почему именно пользовательский опыт остается одной из самых сложных задач для компаний, работающих на стыке криптовалют и финансовых сервисов.
Главный вопрос звучит просто: как сделать криптовалюты доступнее для массовой аудитории, не скрывая при этом риски, которые неизбежно сопровождают финансовые продукты?
Доходность, кешбэк и экономика продукта
Одной из самых интересных тем выпуска стала экономика доходных продуктов Wirex.
После событий 2022 года многие пользователи стали относиться к высоким доходностям с осторожностью. Поэтому отдельное внимание в разговоре уделяется тому, как именно компания подходит к программам начисления доходности и какие механизмы стоят за ними.
По словам Георгия, Wirex рассматривает такие продукты не как самостоятельный источник прибыли, а как часть более широкой платежной и ликвидностной инфраструктуры.
Отдельно обсуждается роль токена WXT. В отличие от многих проектов, где токен выступает главным объектом спекуляций, Wirex изначально создавал его как инструмент внутри собственной экосистемы — для программ лояльности, кешбэка и дополнительных пользовательских преимуществ.
Это хороший пример того, как меняется подход к токенизации по мере взросления индустрии.
Почему Wirex строит инфраструктуру для других компаний
Еще несколько лет назад Wirex воспринималась в первую очередь как потребительский продукт.
Сегодня компания активно развивает инфраструктурное направление и предоставляет свои решения другим игрокам рынка: криптокошелькам, финтех-проектам и компаниям, которые хотят добавить поддержку цифровых активов в собственные продукты.
На первый взгляд такая стратегия выглядит парадоксально. Зачем помогать потенциальным конкурентам?
Георгий объясняет это просто: рынок находится на этапе роста, и сейчас гораздо важнее увеличивать общий объем рынка, чем пытаться контролировать его целиком.
Кроме того, за годы работы Wirex накопила значительный опыт в области лицензирования, карточной инфраструктуры, платежных процессов и комплаенса. Логичным шагом стало превращение этих наработок в отдельное направление бизнеса.
Стейблкоины, карты и будущее платежей
Одна из центральных тем выпуска — роль стейблкоинов в современной финансовой системе.
Несмотря на стремительный рост криптовалютной индустрии, большая часть реальных платежей по-прежнему проходит через традиционные сети Visa и Mastercard.
Почему так происходит?
По мнению Георгия, карты остаются самым удобным мостом между цифровыми активами и повседневными расходами пользователей. Именно поэтому многие криптокошельки и финтех-сервисы сегодня стремятся добавить карточные продукты в свои экосистемы.
В этом блоке обсуждаются:
- некастодиальные карты и их отличие от привычных криптокарт;
- расчеты в стейблкоинах внутри традиционной платежной инфраструктуры;
- развитие QR-платежей и альтернативных способов оплаты;
- будущее карточных продуктов в эпоху цифровых активов;
- психологическая роль физических карт даже в полностью цифровом мире.
Разговор хорошо показывает, что внедрение новых финансовых технологий чаще происходит через эволюцию существующей инфраструктуры, а не через ее полную замену.
ИИ-агенты и платежи будущего
В последние месяцы тема ИИ-агентов стала одной из самых обсуждаемых в технологической индустрии.
Однако в финансовой сфере по-прежнему остается больше вопросов, чем ответов.
В заключительной части выпуска Мурат и Георгий обсуждают Wirex Agents и возможные сценарии, при которых искусственный интеллект сможет самостоятельно совершать финансовые операции от имени пользователей.
Особое внимание уделяется вопросам ответственности, идентификации и регулирования.
Если сегодня финансовая система построена вокруг личности человека или компании, то как она будет работать в мире, где часть решений принимают автономные цифровые агенты?
Пока индустрия только начинает искать ответы на этот вопрос, но уже сейчас очевидно, что развитие подобных технологий потребует появления новых правил, новых инструментов контроля и, возможно, новых подходов к финансовой инфраструктуре.
Почему этот выпуск стоит посмотреть
Этот разговор интересен не только тем, кто работает с криптовалютами.
Он будет полезен всем, кто следит за развитием платежных технологий, цифрового банкинга и финансовой инфраструктуры.
Сегодня криптокомпании становятся все более регулируемыми. Банки все активнее экспериментируют с цифровыми активами. Стейблкоины постепенно превращаются из нишевого инструмента в полноценный элемент платежной системы.
На этом фоне становится все сложнее провести четкую границу между криптоиндустрией и традиционными финансами.
Именно поэтому главный вопрос выпуска звучит не как «кто победит — банки или крипта?».
Гораздо интереснее другое: какой будет финансовая система, когда эти два мира окончательно объединятся?
О подкасте Money Rewired
Money Rewired — подкаст CoinsPaid Media о людях и технологиях, которые меняют финансовую индустрию изнутри.
Мы разговариваем с руководителями банков, финтех-компаний, криптопроектов и платежных платформ о том, как на самом деле работают современные финансы.
Темы подкаста включают платежи, стейблкоины, банковские технологии, искусственный интеллект, регулирование, цифровые активы и инфраструктуру, на которой строится финансовая система будущего.
