«Возможность предложить клиентам IBAN-счета и дебетовые карты, привязанные к цифровым активам, произвела революцию в управлении денежными средствами. Уверен, что будущее электронной коммерции будет переплетено с инновационными финансовыми технологиями, в частности с криптовалютами. Развивающийся нормативно-правовой ландшафт и растущая осведомленность пользователей только ускорят интеграцию Web3-технологий в сферу электронной коммерции.
К примеру, наша платформа, оснащенная криптопроцессингом и платежным шлюзом, обеспечивает автоматическую конвертацию криптовалют и фиатных средств для все большего числа пользователей. Благодаря тому, что наше мобильное приложение доступно более чем в 80 странах, мы удовлетворяем потребности глобальной аудитории и сегодня наблюдается значительный всплеск объема предоставляемых услуг, что фактически свидетельствует о высоком спросе на финансовые продукты такого типа», — делится мнением о ситуации в индустрии Тобиас Дженни, директор FinTrust.
Основные инструменты электронной коммерции
Среди современных финансовых инструментов можно выделить ряд особо показательных технологий, которые повсеместно используются и сочетают в себе инновационную и традиционную составляющие:
- Банковские карты. Классический платежный инструмент для онлайн и офлайн-платежей. Тем не менее, криптовалютные карты, например те, что предлагают крупные криптобиржи Binance, Coinbase или финтех-компании, наподобие FinTrust, начинают захватывать все большую долю рынка, позволяя пользователям использовать свои криптоактивы для ежедневных покупок и снятия наличных в банкоматах.
- Платежные системы. Платежные системы, наподобие PayPal и Alipay, уже давно стали основой электронной коммерции. Однако, в последние годы они начали экспериментировать с интеграцией криптовалютных платежей, открывая новые возможности для пользователей. К примеру, PayPal по итогам первого квартала 2023 года, владела криптоактивами на сумму $943 млн, а пользователи системы имели возможность покупать Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum и Litecoin за фиатные средства.
- Платежные шлюзы. Речь идет про программное обеспечение, которое обеспечивает обработку онлайн-платежей. Его часто предоставляют крупные платежные системы, тот же PayPal, например. Другой известный поставщик такого ПО — Square. Но с развитием криптовалютного рынка возник спрос на возможность использования цифровых активов в электронной коммерции. Так что стали появляться платежные шлюзы для криптовалют, среди которых можно выделить CoinGate, CoinsPaid или упомянутый уже FinTrust.
- Криптовалютные кошельки. Специфическое программное обеспечение, которое позволяет пользователям хранить, отправлять и получать цифровые активы. Их можно сравнить с приложениями для интернет-банкинга, но с рядом особенностей. Криптокошельки активно интегрируются с различными платежными системами для возможности оплачивать товары и услуги.
Так, пока что традиционные финансовые инструменты продолжают играть ключевую роль в электронной коммерции, но криптовалютные аналоги все больше проникают в эту сферу, предоставляя пользователям новые возможности для использования цифровых активов.
Точки пересечения традиционных финансов и криптовалют
Развитием криптовалют и платежных решений на основе технологии блокчейн занимаются представители FinTech-индустрии. Они же обеспечивают интеграцию инновационных платежных инструментов и традиционных финансовых систем. В качестве примера, приведем несколько самых известных компаний такого типа:
- Uphold. Торговая платформа, работающая с 2013 года, пользователи которой могут хранить, покупать, продавать и обменивать различные виды активов, включая традиционные валюты, криптовалюты и даже драгоценные металлы. Компания также предлагает дебетовые карты системы Mastercard, которые автоматически конвертируют криптовалюту в фиат при оплате товаров и услуг.
- Wirex. Платежная система, работающая с 2014 года. Клиенты могут пополнять свои счета как в фиате, так и в криптовалютах, и с легкостью переключаться между ними в приложении. Wirex также предлагает дебетовую карту, которая автоматически конвертирует криптовалюту в фиат при совершении покупок.
- Revolut. Компания была основана в 2015 году как цифровой банк, предлагающий услуги обмена валюты без скрытых сборов, однако с тех пор перечень услуг значительно расширился. Так, в 2017 году была добавлена поддержка криптовалют, позволяющая клиентам покупать, продавать и хранить различные криптовалюты, включая Bitcoin и Ethereum, прямо в приложении.
При ближайшем рассмотрении, подобных компаний уже достаточно много. Все они выстраивают своеобразный мост между сферой цифровых активов и традиционными финансами. Многие FinTech-компании такого рода обладают характерными чертами и представляют плюс-минус схожие услуги, а также схожим образом преображают пользовательский опыт.
Изменение пользовательского опыта благодаря новым технологиям
Ключевые изменения, связанные с развитием сферы криптовалют и широким внедрением FinTech-инноваций в электронную коммерцию:
- Цифровые кошельки и мобильные приложения делают процесс совершения платежей проще и более удобным. Клиентам больше не нужно заботиться о конвертации валюты или переводе денег между разными счетами — все это происходит автоматически или управляется при помощи приложения.
- Пользователи теперь могут выбирать, каким способом оплатить покупку — это может быть как традиционная фиатная валюта, так и криптовалюта. Некоторые компании даже предлагают скидки или кэшбек для тех, кто использует криптовалюты.
- Благодаря использованию криптографии и блокчейн-технологий FinTech-приложения предлагают уровень безопасности, который недостижим для сферы традиционных финансов.
- Криптовалюты не зависят от географического положения и национальных границ, что делает их идеальным инструментом для глобальной торговли. Это позволяет клиентам совершать покупки в любой точке мира, как в онлайн-магазинах, так и физически, во время путешествий, например.
В качестве образцово-показательной финансовой платформы нового типа, которая обеспечивает клиентам описанный выше опыт, можно привести FinTrust:
- Работает по лицензии поставщика услуг цифровых активов, выданной Организацией по надзору за финансовыми посредниками и доверительными управляющими (SO-FIT), надзорной организацией, уполномоченной Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (FINMA).
- Обладает собственным криптовалютным процессингом и платежным шлюзом, которые обеспечивают автоматическую конвертацию криптовалют и фиатных средств.
- Предоставляет клиентам IBAN-счета и дебетовые карты, которые можно связать с цифровыми активами.
- Для пользователей все управление средствами происходит через мобильное приложение, которое можно использовать в более чем 80 странах мира.
В качестве основной миссии FinTrust заявлено предложение пользователям революционных способов управления финансами и инновационных финансовых инструментов, которые являются доступными, удобными и безопасными.
«FinTrust позволяет осуществлять пополнение и снятие средств несколькими способами. Пользователи могут пополнять счет с помощью SEPA IBAN, дебетовой или кредитной карты другого банка или криптовалюты. Также можно выводить средства на SEPA IBAN, снимать наличные, расплачиваться в Интернете или в магазинах с помощью платежной карты или использовать наиболее популярные криптовалюты. Возможна также любая комбинация перечисленных вариантов. Например, пользователь может пополнить счет на USDT, обменять его на EUR и вывести с помощью дебетовой карты Mastercard. Через месяц будет доступна опция SWIFT IBAN, и компания находится в процессе добавления еще двух провайдеров.
Кроме того, в скором времени FinTrust получит расширение WooCommerce для упрощения интеграции платежного шлюза в интернет-магазины. Мы также работаем над криптовалютным кэшбэком, который может быть запущен в течение 3-4 месяцев. Цель платформы — постоянное обновление новыми опциями, которые будут полезны пользователям: все в одном месте для управления своими финансами», — поделился с редакцией CP Media вариантами использования сервисов компании Тобиас Дженни, директор FinTrust.
С учетом текущих тенденций, можно с уверенностью констатировать тот факт, что будущее электронной коммерции будет неразрывно связано с инновационными финансовыми технологиями, в частности — криптовалютами. По мере развития регулятивной среды будет расти осведомленность пользователей о FinTech-инновациях и спрос на них, благодаря чему Web3-технологии будут все активнее проникать в сферу электронной коммерции.
