Главные тенденции и тренды 2024 года в сфере Web3-технологий

Какие сферы блокчейн-индустрии будут развиваться особенно активно в 2024 году? Какие Web3-технологии могут стать ключевыми точками роста для криптовалютного рынка в обозримом будущем? Какие тенденции, наблюдающиеся в конце 2023 года, могут превратиться в основные тренды следующего года? С подобными вопросами редакция CP Media обратилась к отраслевым экспертам, которые поделились своими мнениями и прогнозами. 

Усиление интеграции криптовалют в традиционную финансовую систему

Антон Торопцев, региональный директор CommEX, считает, что в тренде в 2024 году будут сервисы, служащие мостами между традиционной финансовой системой и криптовалютами — универсальные многофункциональные приложения, поддерживающие как фиатные балансы, так и криптовалюты.

Схожее мнение высказал Маркус Краус, финансовый эксперт, автор тематического блога Trading Verstehen. По его мнению, одной из уже наблюдаемых тенденций, которая будет развиваться в 2024 году, является рост институционального принятия. Ключевыми факторами, в этом контексте, будут нормативные изменения и технологические достижения в области блокчейна.

«Что касается Web3, ожидайте более широкого распространения в различных отраслях. Ключевые изменения могут включать улучшенные пользовательские интерфейсы для массового внедрения и интеграцию с традиционными финансами», — считает Маркус. 

Остин Хэйр, управляющий партнер в Leaders Real Estate, тоже считает, что в 2024 году будет наблюдаться сокращение разрыва между традиционными финансами и сферой блокчейн-технологий. По мнению эксперта, этому будет способствовать токенизация. 

«Мы можем стать свидетелями того, как традиционные финансовые учреждения примут токенизацию, чтобы предлагать инновационные продукты и услуги, используя преимущества блокчейн-технологий и обеспечивая при этом знакомую среду для своих клиентов», — делится своим мнением Остин. 

Токенизация может изменить правила игры в недвижимости и других отраслях

Остин Хэйр также назвал токенизацию активов в качестве одного из основных трендов 2024 года. По его мнению, процесс конвертации прав на актив в цифровой токен на блокчейне может произвести революцию в различных секторах, особенно в сфере недвижимости.

Остин перечислил несколько преимуществ процесса токенизации и наблюдаемых сегодня процессов, которые с большой долей вероятности приведут к активному развитию этой технологии в 2024 году:

• Токенизация сделает дорогостоящие активы более доступными для обычных инвесторов. Разбивая такие активы, как недвижимость, на более мелкие и доступные акции, токенизация демократизирует инвестиционные возможности, которые традиционно были доступны только состоятельным частным лицам или институциональным инвесторам.
• Одним из наиболее значительных преимуществ токенизации является возможность повышения ликвидности. В 2024 году мы можем увидеть больше платформ и бирж, поддерживающих токенизированные активы, что позволит быстрее и проще покупать и продавать, тем самым решая проблемы ликвидности, часто связанные с определенными активами, такими как недвижимость.
• Токенизация недвижимости уже набирает обороты, а в 2024 году этот процесс может распространиться и на другие классы активов, такие как искусство, предметы коллекционирования и даже интеллектуальная собственность. Эта диверсификация предложит инвесторам более широкий спектр инвестиционных возможностей, что еще больше повысит популярность токенизации.
• По мере того, как правительства и регулирующие органы по всему миру начнут предоставлять более четкие рекомендации и рамки для цифровых активов, вероятно, уровень принятия и доверия к токенизации будет расти. Четкие правила будут стимулировать большее количество основных инвесторов и учреждений участвовать в рынках токенизированных активов.
• Токенизация повышает прозрачность и безопасность транзакций. В 2024 году, по мере развития технологий, можно ожидать появление еще более надежных систем, повышающих доверие и эффективность транзакций с использованием токенизированных активов.

«Токенизация может изменить правила игры в различных отраслях, предлагая повышенную доступность, ликвидность и эффективность. Возможности интеграции с традиционными финансовыми системами и более широкий спектр токенизированных активов, вероятно, сделают токенизацию трендовым сегментом на рынке криптовалют в 2024 году», — резюмирует Остин. 

Ронен Кожокару, CEO FinTech-платформы 8081, тоже упомянул токенизацию в числе основных трендов 2024 года: 

«Токенизация становится преобразующей тенденцией, соединяющей физический мир и мир блокчейна. Мы наблюдаем значительные изменения в таких секторах, как недвижимость, удостоверения личности, искусство и средства массовой информации, где физические активы токенизируются. Этот переход не только обеспечивает права собственности, но и предлагает надежное решение по сравнению с традиционными цифровыми сегментами или бумажными системами. Токенизация способна революционизировать управление активами и владение ими, обеспечивая прозрачность и эффективность».

Александра Корнева, глава кроссчейн-агрегатора Rubic, тоже уверена, что в 2024 году будет много шума вокруг RWA, которые представляют собой активы «реального мира», выпущенные в форме токенов на блокчейне.

Саша Грумбах, основатель и генеральный директор Green Mining DAO, прогнозирует развитие технологии токенизации активов, благодаря чему будут доступны новые инвестиционные возможности с долевым владением и программируемыми функциями. По мнению эксперта, растущий интерес к токенизации со стороны транснациональных финансовых учреждений приведет к увеличению объемов выпускаемых цифровых облигаций и сделает эту сферу более привлекательной для институциональных инвесторов. 

«Мы ожидаем повышенного внимания со стороны регулирующих органов и рекомендаций по токенизированным активам, при этом регулирующие органы будут вносить ясность по мере развития этих рынков. Кроме того, правила учета криптоактивов будут продолжать совершенствоваться, повышая прозрачность и способствуя массовому внедрению», — прогнозирует Саша. 

Другой важной тенденцией 2024 года в сфере токенизации, по мнению главы Green Mining DAO, станет поддержка соответствующими платформами потребностей покупателей и поставщиков капитала, а не создателей активов. Ожидается также, что нормативные рекомендации в этой сфере продолжат развиваться по мере того, как рынки токенизированных активов будут набирать популярность и представлять инвесторам более разнообразный набор прав.

«Банки в США, вероятно, перейдут на токенизированные платежи в 2024 году, опираясь на усилия крупных финансовых учреждений и платежных систем по внедрению и использованию этих технологий», — подытоживает свой прогноз по токенизации Саша. 

Web3-технологии на рынке углеродных кредитов

Дэниел Кеннеди, директор Mercurity Fintech Holding, одной из представляющих интерес тенденций 2024 года назвал использование DLT-сетей для фиксации валидности и качества процессов, связанных с углеродными кредитами, а также выпуск токенов для точного представления стоимости и облегчения торговли углеродными кредитами. 

«Глобальный рынок углеродных кредитов является значительным, поскольку от компаний и суверенных государств во всем мире требуется компенсировать выбросы углерода. Однако этот процесс, как и в случае с криптовалютами, слабо регулируется в глобальном масштабе, подпадая под контроль лишь на местном уровне, что, естественно, приводит к конфликтам и несоответствиям. Эти несоответствия были использованы, среди прочего, в практике «двойного учета», и в отношении этой торговли в целом отсутствует ясность. Блокчейн может решить эту проблему, предлагая неизменяемую и подробную запись жизненного цикла каждого отдельного углеродного кредита, включая отслеживание углеродного следа, связанного с созданием самого углеродного кредита, и выпуская токены, представляющие ценность для инвесторов, чтобы обеспечить большую ясность, прозрачность и справедливую торговлю. Блокчейн и выпуск токенов могут изменить этот процесс и привести к созданию совершенно нового сектора глобального рынка», — прогнозирует Дэниел. 

Развитие блокчейн-сетей первого, второго и третьего уровней и кроссчейн-протоколы

Дэвид Винклс, специалист по связям с общественностью в ICON Foundation, полагает, что рынок в целом будет продолжать свой путь к повышению функциональной совместимости. По мнению эксперта, во многом это будет достигнуто благодаря кроссчейн-технологиям, выходящим за рамки стека EVM. 

«Возможность беспрепятственного соединения различных сетей блокчейнов станет ключевым фактором в создании более инклюзивной и эффективной криптовалютной экосистемы. Эта тенденция, вероятно, уменьшит фрагментацию рынка и создаст новые возможности как для пользователей, так и для разработчиков», — считает Дэвид.  

Ронен Кожокару, CEO FinTech-платформы 8081, считает, что развитие блокчейн-сетей первого уровня будет играть решающую роль в развертывании масштабируемых и эффективных Web3-решений. 

«L1 служит базовым слоем для различных приложений, каждое из которых предназначено для определенных целей. В контексте глобального внедрения криптовалют технология сети первого уровня имеют решающее значение для обеспечения межсетевых платежей, повышения безопасности и упрощения использования разнообразных приложений. Это движущая сила, которая соединяет множество протоколов и сетей в единой блокчейн-экосистеме, — считает Ронен. 

Александра Корнева, глава кроссчейн-агрегатора Rubic, тоже считает, что в 2024 году криптовалютный рынок будет развиваться благодаря росту совместимости различных блокчейн-сетей. По мнению Александры, этот процесс будет от части обусловлен выходом аирдропов таких проектов, как zkSync, LayerZero и прочих — это будет способствовать росту вовлеченности со стороны пользователей и увеличению объема торгов. 

Антон Шустиков, генеральный директор компании CakesCats, ожидает развития решений третьего уровня и кроссчейн-протоколов. Такая ситуация станет одним из драйверов более широкого принятия криптовалют общественностью и подтолкнет развитие новых моделей применения блокчейн-технологий для использования в более узких бизнес-нишах. 

«Вероятно, произойдет существенная доработка технологического стека, снижение порога входа в индустрию и появление сервисов или наборов инструментов для широкой аудитории. На текущий момент внутри сообщества идут активные дискуссии о том, какие именно технологии и для чего лучше подходят, так что можно ожидать, что будут отобраны самые жизнеспособные идеи», — комментирует ситуацию Антон. 

Рост рынка стейблкоинов и экосистемы на их основе

Саша Грумбах, основатель и генеральный директор Green Mining DAO, считает, что в 2024 году вероятно увеличение масштабов распространения стейблкоинов, а также связанных с ними продуктов и услуг. Различные проекты стабильных монет будут стремиться подражать успеху стейблкоинов с привязкой к доллару США, таких как продукты Circle и Tether. Несмотря на появление новых участников, можно ожидать сохранение доминирования на рынке USDC и USDT благодаря их совместимости, сетевому эффекту и устоявшейся репутации.

«В 2024 году Tether может столкнуться с поворотным моментом, когда усиление контроля со стороны регулирующих органов может привести к аудиту или деплатформированию. Проблемы, с которыми компания сталкивается в настоящее время, включая проблемы регулирования и исключение из листинга, могут повлиять на ее положение на рынке», — считает Саша. 

SFT, NFT, AI, DePIN и другие секторы 

Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, выделил целый ряд отдельных сегментов рынка криптовалют, которые, возможно, будут в тренде в 2024 году:  

• Сектора SocialFi-проектов.
• Протоколы на основе технологии доказательства с нулевым разглашением (ZKP), включая ZkSync, Strknet, Aleo и другие.
• Сектор GameFi и связанные с ним NFT и игровые токены. Флагман этого направления — компания Immutable X. 
• Сектор децентрализованной физической инфраструктуры (DePIN), особенно проекты Hivemapper и Helium. 
• Web3-проекты с использованием AI-технологий. 
• Новые проекты в экосистеме Bitcoin. 
• Протоколы токенизации активов реального мира. 

Про перспективы некоторых из этих секторов высказались и другие эксперты, опрошенные редакцией CP Media. 

SFT и валюта будущего

Кристофер Смитмайер, соучредитель и генеральный директор Black Wallet Limited, считает криптовалютные токены валютой будущего. Он отмечает, что благодаря возможности посекундного арбитража они более удобны для повседневных транзакций. 

«KIROS, первый стейблкоин 2.0, поддерживает относительную стоимость корзины товаров, что позволяет избежать инфляционного „налога“ на бумажную валюту или стейблкоины, основанные на бумажных деньгах. Даже альт-монеты, такие как SOL и PI, имеют большой потенциал стать „народной валютой“, а не BTC и ETH, которые, вероятно, станут хранилищем богатства для миллиардеров. Высшие уровни будут использовать BTC и ETH, учреждения будут использовать альткоины, а в повседневных операциях будут использоваться понятные людям токены, такие как KIROS и USDT», — делится прогнозом Кристофер.

По мнению эксперта, такая ситуация приведет к массовому принятию стейблкоинов, а также стабильному росту и востребованности альткоинов, BTC и ETH. Однако отдельное внимание Кристофер акцентирует на полувзаимозаменяемых токенах (Semi-Fungible Tokens, SFT).

«SFT изменят правила игры в нескольких областях, таких как деривативы и акции. Эта технология заслуживает внимания. Хотя пользователь считает их полностью взаимозаменяемыми, отрасль имеет возможность работать с ними индивидуально. Это позволяет отслеживать продажи, измерять движение токенов и создать совершенно новую индустрию больших данных. Хотя это может не произойти в начале 2024 года, это большой сегмент, за которым стоит следить в конце 2024 — начале 2025 года», — считает Кристофер. 

NFT и реальное применение

Стивен Фэинер, генеральный директор ABF Group, считает, что в 2024 году основной фокус будет сконцентрирован на NFT, токенизации и реальных приложениях. 

«Мир криптовалют вот-вот сольется с реальным миром. Реальное использование начинает материализовываться, будь то токенизация, материальные активы или расширение использования невзаимозаменяемых токенов. Технология блокчейн может вступить в революционную стадию в 2024 году, когда она начнет покидать цифровой мир и оказывать реальное, заметное влияние на общество», — прогнозирует эксперт. 

Углубление интеграции AI-технологий

Александра Корнева, глава кроссчейн-агрегатора Rubic, отмечает растущий интерес к AI. Впрочем, Александра констатирует, что ярких примеров использования искусственного интеллекта в криптовалютных проектах пока нет, но именно в 2024 году можно ожидать прорыва в этой сфере. 

Этот прогноз дополняет Дэниел Кеннеди, директор Mercurity Fintech Holding, который отметил, что по мере появления большего синергизма, связанного с ранее несовместимыми Web3-приложениями, процесс массового внедрения AI-технологий ускорится. По мнению эксперта, это уже проявляется в частичном перепрофилировании производителей ASIC-чипов на процессоры для искусственного интеллекта. 

Ронен Кожокару, CEO FinTech-платформы 8081, констатирует, что AI-технологии уже играют многогранную роль в Web3-индустрии — от совершенствования торговых стратегий до укрепления безопасности. Среди прочего:

• алгоритмы искусственного интеллекта уже умеют выявлять подозрительные закономерности и мошеннические действия, повышая защиту цифровых активы; 
• исследовательские инструменты на основе искусственного интеллекта могут анализировать сложную динамику рынка, предлагая более полное понимание происходящих процессов, по сравнению с существующими инструментами; 
• усовершенствованные AI-модели позволяют анализировать рыночные тенденции и прогнозировать потенциальные движения рынка; 
• нейросети могут анализировать общественные настроения в социальных сетях и публикации на новостных ресурсах, обеспечивая более цельное представление о рыночных настроениях. 

«В 2024 году синергия между блокчейн-технологиями, токенизацией, FinTech-инновациями и AI не только будет определять траекторию рынка криптовалют, но и произведет революцию в том, как мы взаимодействуем с цифровыми активами и финансовыми услугами», — резюмирует Ронен.

Менее оптимистичное мнение по этому поводу высказал Антон Шустиков, генеральный директор компании CakesCats, который считает, что в 2024 году на фоне нового хайпа рынок может ждать череда скамов в секторе Crypto AI. 

FinTech-платформы на основе Web3-технологий

Финансовые технологии, основанные на блокчейне — еще один сегмент, переживающий быстрый рост, по мнению Ронена Кожокару. Он отмечает, что появляется множество новых приложений, предлагающих финансовые решения, адаптированные для сферы Web3 и криптовалютного рынка. Эти технологии упрощают процесс торговли и управления криптовалютами. 

Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, тоже считает, что в 2024 году году Web3-технологии могут обеспечить более высокую надежность и безопасность для новых цифровых решений, в частности, на финансовых рынках. В том числе это касается перспектив развития национальных цифровых валют (CBDC). Также в 2024 году, по мнению Дмитрия, может быть доработан и внедрен безопасный ключ доступа и единый аккаунт пользователя, к которому можно будет привязать разные сервисы, например, цифровой кошелек. 

Борьба за идентификацию пользователей криптовалют 

Главный юридический тренд 2024 года на крипторынке — усиление борьбы за идентификацию пользователей криптоуслуг и международный обмен их данными для того, чтобы государство могло контролировать поток средств, осуществляя противодействие отмыванию «грязных» денег, сбор налогов, противодействие коррупции, контроль финансирования политических проектов и для прочих целей. Такое мнение высказала Наталья Кордюкова, независимый консультант по налогообложению и ВЭД, подкрепив его фактами, изложенными далее. 

В ноябре 2023 года 48 стран подтвердили свою готовность обмениваться данными об обороте криптовалюты в рамках Системы отчетности о криптоактивах (CARF), утвержденной Комитетом по фискальным вопросам ОЭСР в июне. Среди таких стран — Кипр, Литва, Люксембург, Мальта, Сингапур, Швейцария. 

CARF представляет собой аналог автоматического обмена финансовой информацией CRS — проекта, разработанного ОЭСР в 2014 году, к которому на данный момент подключены абсолютное большинство значимых банковских систем мира. Вместо банков CARF регулирует деятельность участников крипторынка. Суть проекта заключается в следующем: 

1. Поставщики услуг в сфере оборота криптоактивов (в основном биржи) должны собирать данные о пользователях, включая налоговую резидентность, а также данные об их операциях (транзакции и обмены валют), и предоставлять эти данные своему локальному налоговому органу (по месту нахождения юридического лица); 
2. Локальный налоговый орган, в свою очередь, передает эти данные в налоговый орган страны резидентности пользователя (для проверки его операций и доходов). 

Проект курируется ОЭСР, поощряется FATF и имеет хорошие перспективы для реализации. Планируемые сроки начала обмена установлены на 2027 год, но ЕС намерен начать на год раньше. Учитывая, что процесс требует настройки внутренних процедур поставщиков криптоуслуг, можно ожидать, что уже в 2024 году мы увидим активное регулятивное движение на рынке: 

• принуждение участников к ужесточению идентификации пользователей и фиксации их операций; 
• множество скандалов, требований и резких высказываний регуляторов — политико-информационные кампании за и против «прозрачности», разной степени агрессивности; 
• «бегство» части бирж, особенно небольших, в страны, не подключившиеся к CARF. 

«Ситуация в итоге приведет к категоричному разделению единого рынка на „белый“, полностью соответствующий требованиям „прозрачности“, и „черный“, максимально не соответствующий, с постепенным исчезновением сегмента посередине», — резюмирует Наталья Кордюкова.