Федеральная резервная система США инициировала изменения в регулятивном нормативе, которые позволят участникам системы мгновенных платежей FedNow использовать посредников при переводах, открывая возможность для трансграничных операций.
Совет управляющих ФРС рассмотрел предложение о внесении поправок в Regulation J, норматив о порядке межбанковских расчетов в США. Ключевое изменение предполагает расширение функциональности FedNow через разрешение на использование банков-посредников, не относящихся к Федеральным резервным банкам, при проведении платежей через систему.
На текущий момент архитектура FedNow ограничивает переводы исключительно внутренними операциями, то есть транзакция может включать только два американских банка помимо Федерального резервного банка. Это делает невозможным использование сервиса для международных платежей. Предлагаемые изменения устраняют это ограничение и позволяют интегрировать FedNow в цепочки трансграничных расчетов, где международная часть будет обрабатываться через корреспондентские банки.
Сервис FedNow был запущен летом 2023 года как система мгновенных межбанковских расчетов в США, работающая в режиме 24/7/365. Изначально сервис был ориентирован только на внутренние платежи, однако ФРС допускала возможность расширения функциональности в будущем.
Предлагаемые поправки фактически приводят FedNow в соответствие с системой Fedwire, где использование посредников допускается уже десятилетиями. При этом изменения не затрагивают базовую логику расчетов внутри FedNow и не расширяют круг участников системы — они лишь позволяют добавлять дополнительные этапы до и после проведения платежа внутри США. Таким образом, нововведение не создает существенных дополнительных рисков, связанных с отмыванием денег, обходом санкций или стабильностью платежной системы.
В рамках инициативы также уточняются правила по уведомлениям банков-получателей в случаях, когда требуется дополнительное время для проверки правомерности платежа. Обновления направлены на снижение операционной нагрузки и предотвращение избыточных уведомлений со стороны банков, не являющихся участниками FedNow.
Конкретные сроки утверждения поправок пока не определены. Предложение находится на стадии публичного обсуждения. Так, участникам рынка отведено 60 дней на подачу комментариев — ФРС проведет их анализ и при необходимости доработает документ. Финальное решение ожидается не ранее чем через несколько месяцев после закрытия периода консультаций.
Напомним, в 2024 году 51% американских компаний использовали сеть RTP и службу FedNow для цифровых платежей.
