Банк международных расчетов (BIS) изучает возможности оптовых трансграничных платежей через различные проекты CBDC, центральный банк Государства Израиля прорабатывает технические аспекты цифрового шекеля, а Центральный банк Катара (QCB) рассматривает варианты для выпуска своей цифровой валюты.
Изучением цифровой валюты центрального банка (CBDC) и экспериментами с ней продолжают заниматься различные финансовые учреждения по всему миру.
BIS изучает взаимодействие различных проектов CBDC
Банк международных расчетов (BIS) провел сравнительный анализ нескольких проектов, связанных с цифровыми валютами центральных банков (CBDC). Согласно отчету BIS, оптовые трансграничные переводы в рамках изученных проектов являются технически осуществимыми, однако остается множество регуляторных неясностей.
В исследовании BIS были рассмотрены четыре проекта CBDC:
- Jura. Партнерский проект центральных банков Швейцарии и Франции.
- Inthanon-LionRock2 (ILR2). Проект Банка Таиланда и Управления денежного обращения Гонконга (HKMA).
- Multiple CBDC Bridge (m-CBDC Bridge). Совместный проект банков Азии и Ближнего Востока.
- Dunbar. Совместная разработка Резервного банка Австралии, банка Негара Малайзии, Денежно-кредитного управления Сингапура и Резервного банка Южной Африки.
Аналитики BIS рассмотрели два технических сценария реализации оптовых трансграничных платежей в рамках изучаемых CBDC:
- Осуществление платежей между двумя резидентами из различных юрисдикций, когда оплата производится в цифровой валюте плательщика.
- Возможность осуществления оффшорных платежей, когда плательщик и получатель платежа не являются резидентами юрисдикции, в валюте которой проводится транзакция.
Оба этих сценария получилось осуществить со всеми исследуемыми CBDC. Аналитики BIS отметили, что отсутствие посредников и автоматизация процессов при использовании смарт-контрактов снизили стоимость переводов. Запись транзакций была автоматически произведена в единый реестр, а изменение финансовых балансов отображалось в режиме реального времени.
Аналитики BIS подчеркнули, что исследование не смогло дать ответы на несколько важных вопросов, касающихся осуществления трансграничных платежей в рамках использование разных CBDC. Среди них:
- неясность в технической совместимости технологий распределенного реестра (DLT) и традиционных финансовых систем различных стран;
- проблемы масштабируемости CBDC-проектов;
- гарантии безопасности платежей в цифровых валютах;
- неопределенность нормативно-правовых аспектов трансграничного использования CBDC;
- размытость экономических последствий использования CBDC для трансграничных платежей.
Напомним, согласно результатам недавнего опроса BIS, 90% всех центральных банков изучают CBDC.
Израиль экспериментирует с CBDC
В процессе изучения технических аспектов цифрового шекеля, аналитики центрального банка Израиля провели эксперимент, в рамках которого была смоделирована продажа автомобиля. Исследователей интересовал вопрос анонимности пользователей и технические особенности использования смарт-контрактов в CBDC.
Эксперимент проводился в лабораторных условиях и включал в себя создание инфраструктуры на основе технологии распределенного реестра (DLT) и применение блокчейна Quorum на основе Ethereum.
В рамках эксперимента были протестированы следующие функции CBDC:
- выпуск и перевод цифровой валюты с одного кошелька на другой;
- возможность накладывать количественные ограничения на платежные транзакции;
- использование смарт-контрактов в платежных транзакциях;
- изучение эмиссии цифрового шекеля;
- возможность сохранение частичной конфиденциальности пользователей CBDC.
В результате эксперимента аналитики Банка Израиля пришли к выводам, что в рамках выпуска цифрового шекеля необходимо проработать два вопроса:
- Ограничение количества цифровых денег. Аналитики предположили, что введение дневного лимита на перевод фиатных шекелей в цифровые можно прописать в смарт-контракте, что позволит контролировать количество цифровых денег.
- Возможность преднамеренного искажения работы смарт-контрактов. Чтобы ее исключить, предложено предоставить возможность вносить изменения в смарт-контракты только поставщикам услуг и обеспечить контроль над процессом со стороны регулятора.
Напомним, недавно аналитики центрального банка Израиля пришли к выводу, что цифровой шекель должен стать альтернативой, а не полной заменой традиционных денег.
Центральный банк Катара рассматривает варианты для выпуска CBDC
Выступая на сессии «Тест на инфляцию» рамках Катарского экономического форума глава центрального банка Катара (QCB) шейх Бандар бин Мохаммед бин Сауд Аль Тани заявил, что банк работает над поиском подходящей технологии и платформы для выпуска CBDC Катара. Об этом сообщает местное СМИ.
QCB в настоящее время находится на начальной стадии разработки технических аспектов для выпуска CBDC, которая будет считаться цифровой формой фиатной валюты страны.
Глава QCB подчеркнул, что для принятия окончательного решения по поводу выпуска CBDC, аналитики банка должны оценить все плюсы и минусы таких инноваций. Необходимо также разработать подходящую технологическую базу и найти правильную платформу, отвечающую нормативным стандартам Катара.
Напомним, что о планах рассмотреть различные аспекты выпуска CBDC представители QCB сообщили еще марте текущего года, обещая определить четкое направление в течение нескольких месяцев.
