Банк международных расчетов (BIS) рассмотрел возможности использования цифровых валют центрального банка (CBDC) для офлайн-платежей. Исследование показало, что автономные платежи в CBDC несут значительную угрозу конфиденциальности пользователей, а также сопряжены с рисками мошенничества.
BIS Innovation Hub Nordic Center в сотрудничестве с Consult Hyperion опубликовали подробное руководство для центральных банков — Project Polaris. В рамках проекта были рассмотрены различные варианты использования CBDC для офлайн-платежей и риски, с которыми сопряжены механизмы автономных транзакций в государственных цифровых валютах.
Так, основным выводом, представленным в документе, является тот факт, что офлайн-платежи CBDC предполагают риск нарушения конфиденциальности, так как могут быть анонимными или неявно раскрывать личность пользователя в зависимости от конкретной реализации. Проблемы могут возникнуть из-за уровня защиты конфиденциальности, который прописан в протоколе передачи ценности.
В документе также указано, что проведение платежных транзакций CBDC в автономном режиме может нести угрозу мошенничества. Некоторые случаи взаимодействия требуют идентификации контрагентов, но надежное подтверждение личных данных не всегда осуществимо, что может приводить к фальсификациям персональной информации и способствовать мошенничеству.
Аналитики BIS подчеркивают важность систем взаимодействия и управления рисками для офлайн-платежей в CBDC, а также необходимость четкого определения ролей и обязанностей участников экосистемы в поддержке автономных платежей и сотрудничества между государственным и частным секторами.
Project Polaris призван помочь центральным банкам разработать и внедрить офлайн-платежи с помощью CBDC, учитывая все предполагаемые варианты использования. При этом аналитики подчеркивают, что конфиденциальность, устойчивость и управление рисками при использовании CBDC для автономных платежей будет зависеть от каждой конкретной страны, поскольку не существует «одного размера для всех».
По словам Беджу Шаха, главы BIS Innovation Hub Nordic Center, внедрение офлайн-платежей в CBDC потребует глубокого понимания технологий, учета угроз безопасности и рисков, а также необходимости разработки протоколов конфиденциальности, инклюзивности и устойчивости.
Руководство Project Polaris рекомендует центральным банкам оценить риски на ранних этапах, использовать защищенное программное обеспечение, инфраструктуру и технологии, а также гарантировать удобство и простоту технологии для пользователей.
Напомним, BIS активно экспериментирует с CBDC, рассматривая различные варианты использования цифровых валют центрального банка. Так, недавно был успешно завершен Project Icebreaker, который протестировал использование CBDC для трансграничных платежей между Израилем, Норвегией и Швецией. Кроме того, BIS запустил Project Mariana, направленный на изучение возможности использовать DeFi-протоколы для трансграничных платежей в CBDC.
