Чтобы улучшить учет цифровых платежей и активов, а также координацию между различными участниками рынка, SWIFT предлагает создать универсальный общий реестр. Новая система будет использовать технологию обмена сообщениями ISO-20022 на базе Transaction Manager от SWIFT в качестве «единой точки доступа» к различным блокчейн-сетям.
Аналитики SWIFT предложили новую концепцию общего реестра, которая потенциально позволит модернизировать существующую систему ведения учета транзакций с использованием цифровых активов. В частности, предлагается использовать инфраструктуру SWIFT в качестве «единой точки доступа» к различным блокчейн-сетям.
Так, аналитики SWIFT отметили, что необходимость введения концепции общего реестра для цифровых активов является неоспоримой, поскольку на данный момент не существует системы, способной объединить разрозненную информацию о транзакциях с их использованием. Единый реестр позволит:
- снизить риски и затраты на рынке;
- обеспечить мгновенное перемещение стоимости и атомарные расчеты для транзакций DvP и PvP;
- уменьшить необходимость в сверке между финансовыми учреждениями;
- создавать дополнительные сервисы поверх общей платформы, расширяя ее функциональность и привлекательность для пользователей;
- улучшить скорость, предсказуемость и доступность трансграничных платежей, а также снизить комиссионные издержки.
При этом в качестве точки, способной объединить финансовые учреждения в единую сеть, предложено использовать службу Transaction Manager от SWIFT, работающую на базе технологии обмена сообщениями ISO-20022, которая позволит обеспечить надежный уровень обмена сообщениями. Так, общий реестр станет универсальным для большинства финансовых учреждений, которые смогут использовать его в качестве механизма бухгалтерского учета. Основанная на нем система позволит регистрировать информацию о балансе, а также подтверждать и фиксировать расчеты. По сути SWIFT предлагает стать связующим звеном для передачи данных об операциях с цифровыми активами, которые хранятся на балансах различных учреждений в разных финансовых сетях.
Стоит отметить, что концепция общего реестра в последние несколько лет активно обсуждается и изучается различными регуляторами и участниками финансового рынка. В частности:
- Инициатива была упомянута аналитиками BIS в годовом экономическом отчете за 2023 год, в котором регулятор назвал единый реестр новым видом возможной инфраструктуры финансового рынка.
- Валютное управление Сингапура (MAS) объявило о запуске инициативы Global Layer One (GL1), которая направлена на упрощение трансграничных транзакций с использованием открытой цифровой инфраструктуры.
- Инновационный центр Федерального резервного банка Нью-Йорка (NYIC) изучает возможность создания единой платежной системы или Regulated Liabilities Network (RLN).
- Citigroup тоже тестирует инфраструктуру RLN для токенизации коммерческих денежных средств.
- Инициатива Международного валютного фонда (МВФ) по оптимизации трансграничных платежей на базе X-C platform в качестве основы использует концепцию общего реестра.
Напомним, SWIFT активно исследует совместимость разных блокчейн-сетей в рамках своей инфраструктуры, а также разрабатывает технические решения для трансграничных платежей в CBDC.
