Как традиционные финансы и криптовалюты сходятся в электронной коммерции?

«Возможность предложить клиентам IBAN-счета и дебетовые карты, привязанные к цифровым активам, произвела революцию в управлении денежными средствами. Уверен, что будущее электронной коммерции будет переплетено с инновационными финансовыми технологиями, в частности с криптовалютами. Развивающийся нормативно-правовой ландшафт и растущая осведомленность пользователей только ускорят интеграцию Web3-технологий в сферу электронной коммерции.

К примеру, наша платформа, оснащенная криптопроцессингом и платежным шлюзом, обеспечивает автоматическую конвертацию криптовалют и фиатных средств для все большего числа пользователей. Благодаря тому, что наше мобильное приложение доступно более чем в 80 странах, мы удовлетворяем потребности глобальной аудитории и сегодня наблюдается значительный всплеск объема предоставляемых услуг, что фактически свидетельствует о высоком спросе на финансовые продукты такого типа», — делится мнением о ситуации в индустрии Тобиас Дженни, директор FinTrust.

Основные инструменты электронной коммерции

Среди современных финансовых инструментов можно выделить ряд особо показательных технологий, которые повсеместно используются и сочетают в себе инновационную и традиционную составляющие:

1. Банковские карты. Классический платежный инструмент для онлайн и офлайн-платежей. Тем не менее, криптовалютные карты, например те, что предлагают крупные криптобиржи Binance, Coinbase или финтех-компании, наподобие FinTrust, начинают захватывать все большую долю рынка, позволяя пользователям использовать свои криптоактивы для ежедневных покупок и снятия наличных в банкоматах.
2. Платежные системы. Платежные системы, наподобие PayPal и Alipay, уже давно стали основой электронной коммерции. Однако, в последние годы они начали экспериментировать с интеграцией криптовалютных платежей, открывая новые возможности для пользователей. К примеру, PayPal по итогам первого квартала 2023 года, владела криптоактивами на сумму $943 млн, а пользователи системы имели возможность покупать Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum и Litecoin за фиатные средства.
3. Платежные шлюзы. Речь идет про программное обеспечение, которое обеспечивает обработку онлайн-платежей. Его часто предоставляют крупные платежные системы, тот же PayPal, например. Другой известный поставщик такого ПО — Square. Но с развитием криптовалютного рынка возник спрос на возможность использования цифровых активов в электронной коммерции. Так что стали появляться платежные шлюзы для криптовалют, среди которых можно выделить CoinGate, CoinsPaid или упомянутый уже FinTrust. 
4. Криптовалютные кошельки. Специфическое программное обеспечение, которое позволяет пользователям хранить, отправлять и получать цифровые активы. Их можно сравнить с приложениями для интернет-банкинга, но с рядом особенностей. Криптокошельки активно интегрируются с различными платежными системами для возможности оплачивать товары и услуги. 

Так, пока что традиционные финансовые инструменты продолжают играть ключевую роль в электронной коммерции, но криптовалютные аналоги все больше проникают в эту сферу, предоставляя пользователям новые возможности для использования цифровых активов.

Точки пересечения традиционных финансов и криптовалют 

Развитием криптовалют и платежных решений на основе технологии блокчейн занимаются представители FinTech-индустрии. Они же обеспечивают интеграцию инновационных платежных инструментов и традиционных финансовых систем. В качестве примера, приведем несколько самых известных компаний такого типа: 

1. Uphold. Торговая платформа, работающая с 2013 года, пользователи которой могут хранить, покупать, продавать и обменивать различные виды активов, включая традиционные валюты, криптовалюты и даже драгоценные металлы. Компания также предлагает дебетовые карты системы Mastercard, которые автоматически конвертируют криптовалюту в фиат при оплате товаров и услуг. 
2. Wirex. Платежная система, работающая с 2014 года. Клиенты могут пополнять свои счета как в фиате, так и в криптовалютах, и с легкостью переключаться между ними в приложении. Wirex также предлагает дебетовую карту, которая автоматически конвертирует криптовалюту в фиат при совершении покупок. 
3. Revolut. Компания была основана в 2015 году как цифровой банк, предлагающий услуги обмена валюты без скрытых сборов, однако с тех пор перечень услуг значительно расширился. Так, в 2017 году была добавлена поддержка криптовалют, позволяющая клиентам покупать, продавать и хранить различные криптовалюты, включая Bitcoin и Ethereum, прямо в приложении. 

При ближайшем рассмотрении, подобных компаний уже достаточно много. Все они выстраивают своеобразный мост между сферой цифровых активов и традиционными финансами. Многие FinTech-компании такого рода обладают характерными чертами и представляют плюс-минус схожие услуги, а также схожим образом преображают пользовательский опыт.  

Изменение пользовательского опыта благодаря новым технологиям 

Ключевые изменения, связанные с развитием сферы криптовалют и широким внедрением FinTech-инноваций в электронную коммерцию: 

1. Цифровые кошельки и мобильные приложения делают процесс совершения платежей проще и более удобным. Клиентам больше не нужно заботиться о конвертации валюты или переводе денег между разными счетами — все это происходит автоматически или управляется при помощи приложения.
2. Пользователи теперь могут выбирать, каким способом оплатить покупку — это может быть как традиционная фиатная валюта, так и криптовалюта. Некоторые компании даже предлагают скидки или кэшбек для тех, кто использует криптовалюты.
3. Благодаря использованию криптографии и блокчейн-технологий FinTech-приложения предлагают уровень безопасности, который недостижим для сферы традиционных финансов.
4. Криптовалюты не зависят от географического положения и национальных границ, что делает их идеальным инструментом для глобальной торговли. Это позволяет клиентам совершать покупки в любой точке мира, как в онлайн-магазинах, так и физически, во время путешествий, например. 

В качестве образцово-показательной финансовой платформы нового типа, которая обеспечивает клиентам описанный выше опыт, можно привести FinTrust: 

1. Работает по лицензии поставщика услуг цифровых активов, выданной Организацией по надзору за финансовыми посредниками и доверительными управляющими (SO-FIT), надзорной организацией, уполномоченной Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (FINMA). 
2. Обладает собственным криптовалютным процессингом и платежным шлюзом, которые обеспечивают автоматическую конвертацию криптовалют и фиатных средств.  
3. Предоставляет клиентам IBAN-счета и дебетовые карты, которые можно связать с цифровыми активами. 
4. Для пользователей все управление средствами происходит через мобильное приложение, которое можно использовать в более чем 80 странах мира. 

В качестве основной миссии FinTrust заявлено предложение пользователям революционных способов управления финансами и инновационных финансовых инструментов, которые являются доступными, удобными и безопасными. 

«FinTrust позволяет осуществлять пополнение и снятие средств несколькими способами. Пользователи могут пополнять счет с помощью SEPA IBAN, дебетовой или кредитной карты другого банка или криптовалюты. Также можно выводить средства на SEPA IBAN, снимать наличные, расплачиваться в Интернете или в магазинах с помощью платежной карты или использовать наиболее популярные криптовалюты. Возможна также любая комбинация перечисленных вариантов. Например, пользователь может пополнить счет на USDT, обменять его на EUR и вывести с помощью дебетовой карты Mastercard. Через месяц будет доступна опция SWIFT IBAN, и компания находится в процессе добавления еще двух провайдеров. 

Кроме того, в скором времени FinTrust получит расширение WooCommerce для упрощения интеграции платежного шлюза в интернет-магазины. Мы также работаем над криптовалютным кэшбэком, который может быть запущен в течение 3-4 месяцев. Цель платформы — постоянное обновление новыми опциями, которые будут полезны пользователям: все в одном месте для управления своими финансами», — поделился с редакцией CP Media вариантами использования сервисов компании Тобиас Дженни, директор FinTrust.

С учетом текущих тенденций, можно с уверенностью констатировать тот факт, что будущее электронной коммерции будет неразрывно связано с инновационными финансовыми технологиями, в частности — криптовалютами. По мере развития регулятивной среды будет расти осведомленность пользователей о FinTech-инновациях и спрос на них, благодаря чему Web3-технологии будут все активнее проникать в сферу электронной коммерции.