По мере того как автоматизированная торговля выходит далеко за рамки традиционного вендинга, охватывая зарядную инфраструктуру для электромобилей, парковки, киоски и другие форматы самообслуживания, платежные технологии становятся не только важным элементом клиентского опыта, но и основой операционной деятельности. Линда Кларк, генеральный директор Nayax в Великобритании, рассказывает в интервью для CP Media, как распространение безналичных платежей, встроенные платежные решения, технологии Интернета вещей, регуляторные требования и инструменты повышения лояльности меняют экономику автоматизированной торговли.
Автоматизированная торговля становится частью повседневной жизни
Автоматизированная торговля стремительно развивается, выходя далеко за рамки вендинга. Какие сегменты сегодня растут быстрее всего и почему?
Автоматизированная торговля уже давно вышла за пределы своей первоначальной модели, основанной на продаже недорогих товаров через вендинговые автоматы. За последние годы рынок существенно изменился: все больше объектов переходят на круглосуточный формат самообслуживания, а потребители все увереннее совершают бесконтактные покупки на более крупные суммы без участия персонала.
Устойчивый рост демонстрируют парковочные сервисы, киоски самообслуживания и прачечные, однако в Nayax сегодня особенно выделяют сегмент зарядной инфраструктуры для электромобилей. По мере роста популярности электромобилей водители все чаще ожидают, что смогут зарядить автомобиль там, где бывают ежедневно: у гостиниц, кемпингов, парковок и торговых объектов. Статистика подтверждает этот тренд. В I квартале 2026 года доля полностью электрических автомобилей в общем объеме новых регистраций в ЕС достигла 19,4% против 15,2% годом ранее. В Великобритании март 2026 года также стал рекордным месяцем по числу регистраций полностью электрических автомобилей. И этот рост, судя по всему, продолжится.
Как меняется поведение потребителей в автоматизированной торговле по мере перехода к полностью безналичным расчетам?
Потребительские привычки уже заметно изменили этот рынок. Сегодня возможностью безналичной оплаты оснащены 95% платных вендинговых автоматов. Если вспомнить ситуацию всего 10 лет назад, это действительно кардинальные изменения.
Во многом этому способствовала трансформация платежных привычек. В 2025 году среднестатистический житель Великобритании уже совершал в среднем 14 бесконтактных платежей в месяц, и эта цифра, вероятно, продолжит расти после того, как в марте 2026 года Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) отменило лимит в £100 на бесконтактные платежи. Это стало важной вехой для отрасли. В результате операторы все чаще внедряют платежные решения, способные безопасно и надежно обрабатывать более крупные суммы в автоматизированных точках продаж, включая подтверждение операции с помощью PIN-кода там, где это необходимо.
Можно ли сказать, что отказ от наличных в автоматизированной торговле стал необратимым процессом? И где этот переход пока идет медленнее?
Если честно, сама постановка вопроса уже изменилась. В Великобритании и большинстве европейских стран операторы больше не обсуждают, стоит ли переходить на безналичные расчеты. Теперь их интересует, как получить максимальную отдачу от своих платежных систем. Наиболее успешные компании используют их не только для обработки платежей, но и для получения аналитики, более гибкого управления ценообразованием, повышения энергоэффективности и улучшения клиентского опыта, одновременно соблюдая все более сложные регуляторные требования.
С точки зрения потребителей безналичные платежи в автоматизированной торговле постепенно перестали быть просто удобной дополнительной функцией. Сегодня они становятся элементом критически важной инфраструктуры не только для розничной торговли, но и для транспорта, энергетики и городских сервисов. Во многом это связано с тем, что многие люди уже практически не носят с собой наличные деньги, ограничиваясь цифровым кошельком на смартфоне.
Платежи становятся основой клиентского опыта
Что сегодня важнее всего для успешной безналичной оплаты: скорость, разнообразие способов оплаты, удобство пользовательского интерфейса или что-то еще?
Все определяется ожиданиями самих пользователей, и статистика это подтверждает. Согласно исследованию британского регулятора Payment Systems Regulator, 95% потребителей считают, что платежная инфраструктура страны работает эффективно, а 92% отмечают, что могут своевременно отправлять и получать платежи. При этом то же исследование показало, что 39% респондентов сталкивались с ограниченным выбором способов оплаты, 25% — со сбоями IT-систем, а 22% — с отклонением платежей.
Другими словами, доверие к платежной инфраструктуре остается высоким, однако терпимость пользователей к любым сбоям стремительно снижается. Когда быстрые и надежные платежи становятся стандартом в транспорте, парковочных сервисах, вендинге и зарядной инфраструктуре для электромобилей, любые задержки или ошибки начинают восприниматься как недостаток самого сервиса.
Мы всегда говорим операторам, что платежную систему следует рассматривать не просто как инструмент приема оплаты, а как комплексную платформу для управления бизнесом. Например, более высокая скорость авторизации платежей в вендинговых автоматах позволяет сократить очереди в местах с высокой проходимостью, таких как больницы, университеты и транспортные узлы. Однако преимущества этим не ограничиваются. Подключенные устройства с интегрированной платежной платформой обеспечивают доступ к данным о продажах, товарных остатках и эффективности работы оборудования. Это позволяет сократить количество выездов на объекты, снизить операционные расходы и открыть новые возможности для развития бизнеса. Надежное платежное оборудование, работающее в режиме 24/7, помогает поддерживать бесперебойную работу торговых точек.
Как меняется роль мобильных кошельков и альтернативных способов оплаты, таких как QR-коды, переводы со счета на счет (A2A) и сервисы BNPL, в автоматизированной торговле?
Важно помнить, что еще 10 лет назад вендинговые автоматы во многом зависели от наличных денег. Выручка ограничивалась наличием монет у покупателей, сбоями в работе монетоприемников, а также трудоемкими процессами инкассации и сверки операций.
На мой взгляд, переломным моментом стало внедрение встроенных платежных решений. Поддержка стандарта EMV и возможность принимать бесконтактные банковские карты непосредственно через устройство кардинально изменили модель работы. Именно это открыло путь для мобильных кошельков и бесконтактной оплаты, благодаря чему платежи в автоматизированной торговле стали соответствовать тем привычным сценариям оплаты, которые потребители уже использовали в обычной розничной торговле. По мере роста числа операций на более крупные суммы эта тенденция будет только усиливаться.
Nayax активно инвестирует в технологии Интернета вещей. Как сочетание устройств, платежей и данных меняет бизнес-модель операторов? И видите ли вы место для блокчейн-инфраструктуры в этой экосистеме?
Быстрая авторизация платежей, доступность сервисов и стабильная работа оборудования имеют принципиальное значение. Однако именно цифровая связанность инфраструктуры позволяет масштабировать сети.
Удаленный мониторинг, облачные обновления и централизованное управление транзакциями дают операторам возможность развертывать и обслуживать платежную инфраструктуру на сотнях и даже тысячах объектов без необходимости регулярно направлять туда технических специалистов. Только плановое обслуживание одной зарядной станции может обходиться в сотни долларов в год, не считая внепланового ремонта, диагностики и выездов инженеров. По мере расширения сети эти расходы быстро растут.
Использование подключенной инфраструктуры позволяет существенно снизить эту нагрузку. Многие проблемы можно устранить дистанционно, а выезды специалистов требуются только тогда, когда без них действительно невозможно обойтись. Для операторов это означает снижение операционной сложности, возможность масштабировать сеть и более эффективно использовать существующую инфраструктуру.
Масштабирование инфраструктуры: надежность, безопасность и данные
Какие технологические барьеры сегодня сдерживают масштабное развитие автоматизированной торговли на новых рынках?
Каждый новый рынок сталкивается со своими ограничениями, и сегмент зарядной инфраструктуры для электромобилей сегодня служит наглядным примером.
Сейчас в Великобритании насчитывается около 73 тыс. общественных зарядных станций, однако к 2030 году их число должно превысить 300 тыс., чтобы удовлетворить растущий спрос. Инфраструктура развивается высокими темпами, но вместе с этим возрастают и требования к ее надежности. Зарядные станции должны обрабатывать все больший объем платежных операций и одновременно соответствовать ожиданиям пользователей, которые хотят оплачивать зарядку так же просто, как любую другую покупку.
Как в Великобритании, так и в странах ЕС действуют нормативные требования, обязывающие операторов оснащать общественные зарядные станции открытыми системами бесконтактной оплаты. Это снижает зависимость от фирменных мобильных приложений и делает сервис более доступным для пользователей. Кроме того, оборудование эксплуатируется на открытом воздухе в любых погодных условиях, поэтому платежная инфраструктура должна оставаться надежной, защищенной и постоянно доступной.
Любопытно, что те же принципы, которые когда-то обеспечили масштабирование вендинга, сегодня успешно применяются и в зарядной инфраструктуре. Интеграция поддержки стандарта EMV и бесконтактных банковских карт непосредственно в зарядные станции позволяет обеспечить тот же простой сценарий оплаты без установки приложений, который сделал современный вендинг по-настоящему массовым. Пользователю достаточно приложить карту или смартфон и начать зарядку без регистрации и создания учетной записи. Платежи не должны становиться узким местом, как когда-то они перестали быть ограничением для вендинга.
Как вы решаете вопросы безопасности и противодействия мошенничеству в среде, где отсутствует непосредственное взаимодействие между продавцом и покупателем? И может ли здесь сыграть роль блокчейн?
Бесконтактные платежи в автоматизированной торговле по-прежнему регулируются общими требованиями к аутентификации пользователей, предотвращению мошенничества и защите платежных данных. Правила Strong Customer Authentication, действующие под надзором британского финансового регулятора FCA, предусматривают исключения для ряда бесконтактных операций и платежей через автоматизированные терминалы. Это вполне оправданно, поскольку дополнительные проверки в подобных сценариях могут существенно усложнить процесс оплаты и снизить доступность сервиса.
Однако наличие таких исключений не отменяет необходимости обеспечивать высокий уровень защиты. Стандарты PCI по-прежнему требуют надежной защиты платежных данных с помощью технических и организационных мер, поэтому оператору недостаточно просто установить платежный терминал.
Именно на этом строится подход Nayax. Работая с операторами зарядной инфраструктуры, вендинга, парковочных сервисов и других автоматизированных решений, компания помогает создавать платежную инфраструктуру, которая одновременно соответствует требованиям регуляторов, обеспечивает стабильную работу бизнеса и остается максимально удобной для конечного пользователя.
Вы уже много лет развиваете дополнительные цифровые сервисы. Как данные, получаемые из платежных систем и устройств, помогают операторам увеличивать выручку?
Главная ценность заключается в аналитике, которую платежные системы предоставляют в режиме реального времени. Используя облачную платформу Nayax, операторы получают полную картину работы своего оборудования и могут контролировать его эффективность, понимая, какие направления требуют дополнительных инвестиций и внимания. Мониторинг состояния оборудования, анализ выручки и инструменты прогнозирования помогают повышать прибыльность бизнеса и принимать более быстрые и обоснованные управленческие решения.
Не менее серьезное внимание мы уделяем защите данных. Инфраструктура Nayax сертифицирована по стандарту PCI DSS и соответствует требованиям GDPR и COPPA. Это позволяет операторам быть уверенными в безопасной обработке как финансовых данных, так и информации о клиентах, включая объекты, ориентированные на более молодую аудиторию.
Программы лояльности, регулирование и перспективы цифровых активов
Насколько важны программы лояльности и инструменты персонализации в автоматизированной торговле, где взаимодействие с клиентом сведено к минимуму? И способны ли цифровые активы или токенизация усилить эффективность таких решений?
На мой взгляд, в автоматизированной торговле программы лояльности и персонализация имеют даже большее значение именно потому, что здесь практически отсутствует непосредственное взаимодействие с клиентом. Нет сотрудника, который мог бы установить контакт с покупателем или сгладить негативное впечатление, если что-то пошло не так. Эту роль должна взять на себя технология.
Для этого существует множество инструментов:
- голосовое взаимодействие;
- персонализированные маркетинговые предложения;
- электронные чеки, доступные через веб-интерфейс;
- мультиязычная поддержка;
- встроенные опросы и прочие.
Особенно эффективными могут быть программы лояльности, реализованные через мобильные приложения. Они мотивируют клиентов возвращаться к конкретным торговым точкам, что напрямую способствует росту доходов операторов. Еще одним важным инструментом становятся цифровые маркетинговые решения, позволяющие объединить данные о поведении клиентов в офлайн- и онлайн-каналах.
Как регулирование платежной отрасли в Великобритании и странах ЕС влияет на развитие безналичных решений для автоматизированной торговли? И насколько действующая нормативная база готова к использованию цифровых активов?
Сегодня вопросы соответствия нормативным требованиям становятся значительно шире. Регуляторы и государственные органы все больше внимания уделяют не только самим объектам инфраструктуры, но и тому, каким образом пользователи совершают платежи в реальных сценариях.
Для компаний, развивающих безналичные решения в автоматизированной торговле, это означает необходимость одновременно учитывать как регуляторные требования, так и технологические ограничения. Соответствие стандарту PCI DSS, выполнение требований Strong Customer Authentication или применение предусмотренных исключений, надежное шифрование данных, стабильная работа каналов связи и постоянный мониторинг мошеннической активности уже стали обязательными элементами современной платежной инфраструктуры. Кроме того, многие операторы сейчас вынуждены обновлять оборудование в связи с поэтапным выводом из эксплуатации сетей 2G и 3G в Великобритании, что создает дополнительные сложности.
Как, по вашему мнению, будет выглядеть идеальная модель автоматизированной торговли через 5 лет? И какую роль в ней смогут сыграть цифровые активы как для бизнеса, так и для потребителей?
Самообслуживание очень быстро перестало быть просто удобной альтернативой и превратилось в привычный стандарт. Кассы самообслуживания в супермаркетах, постаматы для получения онлайн-заказов, автоматические кофейные станции и торговые микроформаты уже стали частью повседневной жизни. В ближайшие 5 лет ожидания пользователей будут только расти, а подобные модели, вероятно, появятся и в тех сферах, где сегодня они еще кажутся непривычными.
Цифровые активы, скорее всего, также станут частью этой эволюции, хотя их распространение, на мой взгляд, будет происходить постепенно. Токенизированные программы лояльности способны предложить пользователям то, чего не могут обеспечить традиционные бонусные системы — реальное право собственности на цифровые вознаграждения. Для операторов же перспективным направлением может стать повышение эффективности расчетов в крупных распределенных сетях. Однако все это станет возможным только при наличии надежной технологической основы. Надежность, доступность сервисов и соответствие нормативным требованиям должны оставаться безусловным приоритетом. Когда цифровые активы смогут соответствовать этим требованиям, возможности для их широкого внедрения существенно расширятся.
