Deutsche Bank и Ant Digital Technologies опубликовали совместный аналитический документ, посвященный внедрению AI-агентов в корпоративные платежи и финансовые операции.
Немецкий банковский концерн Deutsche Bank и технологическая компания Ant Digital Technologies представили исследование Agentic Payments in Wholesale Finance. Документ описывает возможности применения автономных AI-агентов в управлении корпоративной ликвидностью, трансграничных расчетах и торговом финансировании, а также предлагает архитектуру контроля операций, выполняемых искусственным интеллектом (AI).
Авторы исследования рассматривают переход от использования AI-технологий для анализа данных к системам, способным самостоятельно оценивать финансовые задачи, выбирать способы их решения и инициировать транзакции. При этом ключевым условием внедрения таких технологий в институциональном секторе названа ограниченная автономность AI-агентов с обязательным разграничением полномочий, механизмами авторизации и возможностью аудита каждого действия.
В документе выделены три основных направления применения агентных платежных систем:
- Управление ликвидностью и казначейскими операциями. AI-агенты могут прогнозировать дефицит или избыток ликвидности, оценивать доступные инструменты и выполнять разрешенные операции, включая внутренние переводы, инвестиции, привлечение внешнего финансирования и валютные сделки.
- Трансграничные платежи. Автономные системы способны выбирать оптимальные маршруты проведения транзакций с учетом валютных курсов, доступных платежных инфраструктур, времени исполнения, комиссий, регуляторных требований и расчетных рисков.
- Торговое финансирование. AI-агенты могут анализировать торговую документацию, выявлять расхождения в данных, обрабатывать исключения и формировать платежные инструкции после выполнения установленных условий и получения необходимых разрешений.
В качестве основы для внедрения таких решений Deutsche Bank и Ant Digital Technologies предлагают модель bounded agentic execution, предусматривающую выполнение операций AI-агентами исключительно в пределах заранее определенных полномочий.
Предложенная архитектура опирается на трехуровневую модель Международного валютного фонда (IMF) к построению инфраструктуры агентных финансов:
- Первый уровень отвечает за интерпретацию задач, принятие решений и координацию процессов.
- Второй обеспечивает проверку полномочий и соблюдение установленных правил.
- Третий непосредственно выполняет финансовые транзакции.
Такое разделение процессов идентификации, авторизации и исполнения операций исключает возможность самостоятельного расширения агентом собственных полномочий. AI-агент может предложить операцию, однако ее исполнение должно проходить через независимые механизмы контроля и авторизации. Дополнительно исследование предусматривает внедрение протоколов Know Your Agent (KYA), позволяющих идентифицировать AI-агентов и устанавливать их связь с ответственными владельцами.
Руководитель направления трансформации цифровых активов и валют Deutsche Bank Сабих Бехзад отметил, что основная ценность агентных решений заключается не только в автоматизации платежей, но и в повышении качества принятия решений, координации операций и контроля над ними. Президент Ant Digital Technologies Чжоцюнь Бянь подчеркнула необходимость проверяемой идентификации агентов, четкого определения ответственности и разделения процессов принятия решений и исполнения транзакций.
Стоит отметить, что опубликованный документ представляет концепцию внедрения агентных платежей и необходимые механизмы управления рисками, но не содержит количественных оценок экономического эффекта, результатов тестирования или сроков промышленного развертывания предложенных решений.
Напомним, ранее Ant International и Deutsche Bank договорились о совместной разработке и внедрении комплексных решений в области трансграничных платежей и управления глобальной ликвидностью. В то же время Ant International принимала участие в тестировании платформы автоматических расчетов Agent Pay for Machines (AP4M), разработанной Mastercard, а Deutsche Bank участвовал в FinTech-инициативе TransferMate, объединяющей глобальную платежную сеть и локальные инструменты по сбору, переводу и хранению средств.
