Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отозвало два проекта правил, которые предусматривали расширенную отчетность финансовых организаций по операциям с некастодиальными криптокошельками и использованием криптовалютных миксеров.
FinCEN, подразделение Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями, официально прекратило работу над двумя регуляторными инициативами. Первая устанавливала требования по идентификации, хранению данных и отчетности для ряда операций с цифровыми активами в некастодиальных кошельках, а вторая предусматривала специальный режим контроля для международных операций с использованием миксинга конвертируемых виртуальных валют (CVC).
FinCEN отказалось от отчетности по операциям с некастодиальными кошельками
Проект правил для некастодиальных кошельков был опубликован 23 декабря 2020 года. Он распространялся на банки и поставщиков финансовых услуг (MSB), через которые проводились депозиты, вывод средств, обмены, платежи и переводы CVC или цифровых активов со статусом законного платежного средства. Требования должны были применяться к операциям, где контрагент использовал некастодиальный кошелек либо кошелек в определенной FinCEN иностранной юрисдикции.
Проект предусматривал два основных порога:
При операции свыше $3 тыс. банк или MSB должен был хранить сведения о транзакции и контрагенте, а также верифицировать личность своего клиента.
При операции свыше $10 тыс. требовалась подача отчета в FinCEN. Тот же порог действовал для нескольких операций, совокупно превышающих $10 тыс. в течение 24 часов.
Стоит отметить, что ранее регуляторная неопределенность вокруг некастодиальных кошельков уже влияла на американский рынок. В 2024 году разработчики Phoenix Wallet и Wasabi Wallet прекратили предоставлять свои продукты пользователям из США после усиления внимания американских властей к сервисам самостоятельного хранения цифровых активов.
FinCEN заявило, что не будет предпринимать дальнейших действий по этому проекту, объяснив отказ от инициативы пересмотром подхода США к регулированию цифровых активов и устранению требований, которые ведомство считает избыточными. Ведомство сослалось на доклад Президентской рабочей группы по рынкам цифровых активов, в котором администрация Дональда Трампа выступила за регулирование рынка цифровых активов, соответствующее конкретным целям и рискам, а также поддержала возможность для законных пользователей проводить приватные операции с цифровыми активами в публичных блокчейн-сетях.
Стоит отметить, что эти рекомендации рабочей группы также легли в основу инициатив SEC и CFTC по обновлению регулирования американского крипторынка.
FinCEN не будет вводить дополнительные требования для операций с криптомиксерами
Второй отозванный проект был представлен 23 октября 2023 года. FinCEN предлагало отнести международные операции с использованием криптомиксеров к транзакциям с повышенным риском отмывания денег и ввести для них дополнительную отчетность. Для финансовых организаций планировалось ввести дополнительные обязанности по сбору данных и отчетности, если они знали, подозревали или имели основания подозревать использование сервисов для смешивания криптовалют в операции, связанной с иностранной юрисдикцией.
Предложенное регулятором определение криптомиксеров в рамках законодательного проекта было широким. Оно охватывало, в частности:
объединение активов нескольких пользователей или кошельков;
алгоритмическое изменение структуры транзакций;
дробление переводов;
использование одноразовых адресов;
обмен между разными видами цифровых активов;
намеренные задержки при проведении операций.
Под криптомиксером при этом мог пониматься любой человек, группа, сервис, программный код, инструмент или функция, осуществляющие описанные выше типы операций.
При срабатывании правила финансовые организации должны были передавать FinCEN значительный объем информации, в частности:
сумму и тип CVC;
использованный сервис смешивания активов;
адреса клиентских кошельков;
хеши транзакций;
даты операций;
IP-адреса;
описание активности.
Отдельно предполагалось хранить идентификационные сведения клиентов, включая полное имя, дату рождения, физический и электронный адреса и уникальные идентификаторы.
FinCEN отказалось от инициативы после рассмотрения комментариев, поступивших в ходе публичного обсуждения проекта. В частности, ведомство признало, что предложенное определение криптомиксера было слишком широким и могло затронуть законную деятельность, а новые требования создавали бы значительную нагрузку на отчетность финансовых организаций.
При этом FinCEN подчеркнуло, что злоумышленники продолжают использовать криптовалютные миксеры и другие инструменты для затруднения расследований. Поэтому регулятор продолжит отслеживать их применение в целях отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной финансовой деятельности и при необходимости может принять новые меры.
Напомним, регулирование криптомиксеров в США в последние годы сопровождалось спорами о границах финансового контроля и праве пользователей на конфиденциальность. В 2022 году Минфин США ввел санкции против Tornado Cash, обвинив сервис в содействии отмыванию криптовалют на миллиарды долларов. При этом ограничения вызвали вопросы о применении санкций к децентрализованному протоколу и его программному коду. Позднее Минфин уточнил правила взаимодействия с Tornado Cash, разрешив работу с открытым исходным кодом сервиса при условии, что она не связана с запрещенными транзакциями. В январе 2025 года американский суд отменил санкции Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) против Tornado Cash, постановив, что ведомство превысило свои полномочия.
