¿Cómo convergen las finanzas tradicionales y las criptomonedas en el comercio electrónico?

“La posibilidad de brindar a los clientes cuentas IBAN y tarjetas de débito vinculadas a activos digitales ha revolucionado la forma en que se administra el dinero. Tengo la certeza de que el futuro del comercio electrónico estará estrechamente vinculado a tecnologías financieras innovadoras, especialmente a las criptomonedas. El panorama regulatorio en constante evolución y la creciente conciencia de los usuarios solo impulsarán aún más la integración de las tecnologías Web3 en el ámbito del comercio electrónico.

Nuestra plataforma, equipada con una pasarela de pago y procesamiento de criptomonedas, ofrece conversión automática entre criptomonedas y fondos fiat para un número cada vez mayor de usuarios. Como nuestra aplicación móvil está disponible en más de 80 países, estamos satisfaciendo las necesidades de una audiencia global. Además, estamos experimentando actualmente un notable aumento en el volumen de servicios prestados, lo que indica una sólida demanda por estos productos financieros”, expresa Tobias Jenni, director en FinTrust, al compartir su opinión sobre la situación de la industria.

Herramientas básicas de comercio electrónico

Dentro de los instrumentos financieros actuales, existen ciertas tecnologías especialmente reveladoras que se utilizan ampliamente, que combinan componentes innovadores y tradicionales:

1. Tarjetas bancarias. La herramienta clásica para pagos online y offline. Sin embargo, las criptotarjetas, como las que ofrecen los principales exchanges de criptomonedas como Binance y Coinbase o las empresas FinTech como FinTrust, están ganando más cuota de mercado, permitiendo a los usuarios utilizar sus criptoactivos para compras diarias y retiros de efectivo en cajeros automáticos.
2. Sistemas de pago. Durante mucho tiempo, sistemas de pago como PayPal y Alipay han sido pilares fundamentales del comercio electrónico. Pero en años recientes, empezaron a explorar la integración de criptopagos, lo que ha abierto nuevas opciones para los usuarios. Por ejemplo, a fines del primer trimestre de 2023, PayPal mantenía $943 millones en criptoactivos y sus usuarios podían comprar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum y Litecoin por moneda fiat.
3. Pasarelas de pago. Esto hace referencia al software que permite el procesamiento de pagos online. A menudo es provista por grandes sistemas de pago, como PayPal; otro proveedor conocido es Square. Sin embargo, con el desarrollo del mercado de las criptomonedas, surgió una demanda por utilizar activos digitales en el comercio electrónico. Es así que comenzaron a aparecer pasarelas de pago de criptomonedas como CoinGate, CoinsPaid y la mencionada FinTrust.
4. Billeteras de criptomonedas. El software específico que permite a los usuarios almacenar, enviar y recibir activos digitales. Pueden compararse con las aplicaciones de banca online, pero con una serie de características. Las criptomonedas se están integrando activamente en varios sistemas de pago, permitiendo a los usuarios pagar por bienes y servicios.

Hasta ahora, los instrumentos financieros tradicionales siguen desempeñando un papel clave en el comercio electrónico; sin embargo, las criptomonedas están ganando terreno en esta esfera, brindando a los usuarios nuevas oportunidades para utilizar activos digitales.

Finanzas tradicionales y criptomonedas: puntos de intersección

La industria FinTech se dedica al desarrollo de soluciones de pago con criptomonedas y usando la tecnología blockchain; también asegura la integración de instrumentos de pago innovadores y sistemas financieros tradicionales. A modo de ejemplo, aquí se presentan algunas de las empresas más famosas de este tipo:

1. Uphold. Una plataforma de trading que opera desde 2013. Sus usuarios tienen la posibilidad de almacenar, comprar, vender e intercambiar diversos tipos de activos, que incluyen monedas tradicionales, criptomonedas e incluso metales preciosos. La empresa también ofrece tarjetas de débito Mastercard que convierten automáticamente las criptomonedas en dinero fiat al realizar pagos por bienes y servicios.
2. Wirex. Un sistema de pago que opera desde 2014. Los clientes tienen la opción de financiar sus cuentas tanto con moneda fiat como con criptomonedas, pudiendo cambiar fácilmente entre ambas en la aplicación. Wirex también proporciona una tarjeta de débito que convierte automáticamente la criptomoneda en moneda fiat al realizar compras.
3. Revolut. Esta empresa fue fundada en 2015 como un banco digital que ofrecía servicios de cambio de divisas sin cargos ocultos; sin embargo, desde entonces, su lista de servicios se ha ampliado significativamente. Por ejemplo, en 2017, incorporaron el soporte para criptomonedas, lo que permitió a los clientes comprar, vender y almacenar varias criptomonedas, incluyendo Bitcoin y Ethereum, directamente desde la aplicación. 

Tras una inspección más de cerca, existen muchas empresas como esta. Todas construyen un puente entre los campos de los activos digitales y las finanzas tradicionales. Muchas empresas FinTech de este tipo comparten características semejantes, proporcionan servicios similares y de igual manera transforman la experiencia del usuario. 

Cambiando la experiencia del usuario a través de nueva tecnología

Los principales cambios relacionados con el desarrollo de la industria de las criptomonedas y la amplia adopción de las innovaciones FinTech en el comercio electrónico, incluyen los siguientes:

1. Billeteras digitales y aplicaciones móviles que hacen que el proceso de pago sea más fácil y conveniente. Los clientes ya no tienen que preocuparse por la conversión de moneda o la transferencia de dinero entre diferentes cuentas. Todo se hace automáticamente o se administra a través de una aplicación.
2. Los usuarios ahora pueden elegir la forma de pago para la compra. Puede ser tanto en moneda fiat tradicional como en criptomonedas. Algunas empresas incluso ofrecen descuentos o devolución de dinero para aquellos que usan criptomonedas.
3. Gracias a la criptografía y la tecnología blockchain, las aplicaciones FinTech ofrecen un nivel de seguridad inalcanzable en las finanzas tradicionales.
4. Las criptomonedas son ideales para el comercio mundial, ya que no dependen de la ubicación geográfica ni de las fronteras nacionales. Esto permite a los clientes comprar desde cualquier parte del mundo, ya sea online o físicamente, mientras viaja, por ejemplo.

FinTrust es un nuevo tipo ejemplar de plataforma financiera que brinda a los clientes la experiencia descrita anteriormente:

1. Opera bajo una licencia de proveedor de servicios de activos digitales otorgada por el Organismo Supervisor de Intermediarios Financieros y Fideicomisarios (SO-FIT), una entidad de supervisión autorizada por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA).
2. Dispone de su propia pasarela de pago y procesamiento de criptomonedas, que ofrece conversión automática entre criptomonedas y fondos fiat. 
3. Proporciona a los clientes cuentas IBAN y tarjetas de débito que pueden vincularse a activos digitales.
4. Los usuarios pueden administrar todos los fondos a través de una aplicación móvil que se puede usar en más de 80 países de todo el mundo.

La misión principal de FinTrust es ofrecer a los usuarios formas revolucionarias de administrar su dinero y herramientas financieras innovadoras que sean asequibles, convenientes y seguras.

“FinTrust te permite realizar depósitos y retiros de varias maneras. Los usuarios pueden depositar fondos mediante SEPA IBAN, una tarjeta de débito o crédito de otro banco o criptomonedas. También puedes retirar fondos a SEPA IBAN, retirar efectivo, pagar online o en tiendas con una tarjeta de pago, o usar las criptomonedas más populares. Cualquier combinación de las opciones anteriores también es posible. Por ejemplo, un usuario puede depositar USDT, cambiarlo por EUR y retirarlo con una tarjeta de débito Mastercard. En un mes, la opción SWIFT IBAN estará disponible y la empresa está en proceso de agregar dos proveedores adicionales.

Adicionalmente, FinTrust pronto obtendrá una extensión de WooCommerce para simplificar la integración de la pasarela de pago en las tiendas online. También estamos trabajando con cashback de criptomonedas, que podría lanzarse dentro de tres o cuatro meses. El objetivo de la plataforma es actualizarse constantemente con nuevas opciones que serán útiles para los usuarios: todo en un solo lugar para administrar sus finanzas”, expresa Tobias Jenni, director en FinTrust, al compartir con CP Media las opciones para utilizar los servicios de la empresa.

Dadas las tendencias actuales, podemos afirmar con seguridad que el futuro del comercio electrónico estará estrechamente vinculado a las tecnologías financieras innovadoras, especialmente las criptomonedas. A medida que evolucione el entorno regulatorio, crecerá la conciencia de los usuarios y la demanda por innovaciones FinTech, por lo que las tecnologías Web3 penetrarán cada vez más en la esfera del comercio electrónico.