5 ключевых трендов FinTech-индустрии первой половины 2025 года

Финансовые технологии продолжают стремительно развиваться, меняя целые отрасли и подход к управлению деньгами. В 2025 году наблюдаются четкие тенденции развития FinTech-индустрии. Новостная повестка первой половины года показала, какие именно направления перестали быть нишевыми и превратились в системные процессы. 

На основе своих наблюдений я собрала пять ключевых векторов развития FinTech-сектора, которые определяют динамику рынка в 2025 году, а также наглядно отражают текущее состояние индустрии и задают ее траекторию на как минимум ближайшие полгода.

Снижение стоимости услуг

Одна из самых заметных тенденций — постепенное удешевление финансовых услуг для конечных пользователей. FinTech-компании стремятся предоставлять своим клиентам более доступные продукты, поэтому активно автоматизируют процессы, оптимизируют операционные издержки и исследуют новые бизнес-модели.

Наглядно такой подход демонстрируют недавние инициативы:

1. В марте 2025 года компания Noda представила специализированную платежную систему для офлайн-бизнеса в Великобритании на базе QR-кодов, которая позволяет торговым точкам принимать платежи напрямую и значительно снизить расходы на эквайринг, исключая необходимость использовать банковские терминалы.
2. В апреле 2025 года FinTech-компания Curve запустила альтернативу Apple Pay для более гибких и дешевых платежных возможностей через мобильные устройства, позволяя менять источник оплаты задним числом и упразднив комиссии на транграничные платежи.
3. Компания Wise снизила комиссию за международные переводы в июле 2025 года благодаря использованию собственной системы валютных счетов и прямым межбанковским расчетам.

Сделать свои услуги более дешевыми для конечных пользователей стремятся практически все FinTech-компании и конкуренция в этом ключе только стимулирует переход к снижению стоимости платежей для клиентов. При этом одним из самых популярных способов снизить стоимость услуг представители финансовых учреждений считают внедрение стейблкоинов, использование которых можно смело назвать вторым трендом FinTech-индустрии в 2025 году.

Популяризация стейблкоинов 

Капитализация рынка стейблкоинов к осени 2025 года приблизилась к $300 млрд, и сегмент уверенно движется к институционализации. Лидерами сектора остаются Tether и Circle, контролирующие около 80% рынка.

Укреплению тренда способствуют регуляторные инициативы. В США вступил в силу GENIUS Act, закрепивший строгие правила выпуска платежных токенов и открывший банкам возможность полноценно работать со стабильными активами. В Европе же действует законопроект MiCA, устанавливающий базовые стандарты для эмитентов и создающий условия для выхода на рынок новых стейблкоинов, номинированных в евро.

Так, в 2025 году тренд на выпуск собственных стейблкоинов для клиентских расчетов и корпоративных сервисов достиг своего пика. О таких намерениях уже заявили:

• крупные инвестиционные банки, например, JPMorgan и Citigroup;
• платежные провайдеры, например, Alchemy Pay и Vemanti Group;
• поставщики инфраструктурных решений, например, Fiserv и AllUnity;
• поставщики услуг хранения активов, например, MetaMask;
• разработчики Web3-игр, например, Animoca Brands, и многие другие.

Стоит отметить, что по данным Fireblocks около 86% TradFi-компаний считают стейблкоины ключевым элементом современной финансовой экосистемы. Именно поэтому разработки в этом направлении ведутся активнее всего. Так, стабильные активы используют или планируют использовать в 2025 году крупнейшие представители финансовой индустрии:

1. Shopify запустила прием USDC в 34 странах, фактически интегрировав цифровой доллар в международную онлайн-торговлю.
2. Mastercard начала проводить расчеты в стейблкоинах в странах Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки.
3. Western Union внедрила стейблкоины в международные переводы, предлагая более быстрый и дешевый сервис для трансграничных транзакций.
4. Matera запустила проекты по интеграции стейблкоинов в инфраструктуру традиционных финансовых учреждений.
5. Ant Group планирует интегрировать стейблкоин USDC в свою глобальную блокчейн-платформу.

Примеры можно приводить практически бесконечно, поскольку 2025 год стал по-настоящему переломным для принятия стейблкоинов, которые перестали быть нишевым инструментом и превратились в универсальное средство расчета.

Также на популяризацию стабильных активов позитивно влияют инициативы по масштабированию FinTech-систем. Так, в 2025 году несколько ключевых игроков объявили о запуске инфраструктурных решений для повсеместного использования стейблкоинов в платежах:

1. В апреле Circle представила Circle Payments Network (CPN) — глобальную платежную сеть для мгновенных трансграничных переводов с использованием USDC и EURC для FinTech-организаций и TradFi-учреждений.
2. В сентябре Fireblocks объявила о запуске Fireblocks Network for Payments — собственной платежной сети для расчетов в стейблкоинах и разработки новых FinTech-продуктов на их основе. 

Развитие DLT-систем

Следующим заметным трендом в FinTech-индустрии в 2025 году стало активное использование технологии распределенного реестра (DLT). Так, к началу года общий объем инвестиций в блокчейн-компании со стороны TradFi-участников превысил $100 млрд. В 2025 году блокчейн-системы выходят из стадии пилотных проектов и точечных экспериментов, превращаясь в полноценную основу для глобальной финансовой инфраструктуры. 

Тренд на DLT-системы подпитывается сразу несколькими факторами: 

• ростом интереса к токенизации активов;
• развитием интероперабельности блокчейн-сетей;
• поддержкой со стороны регуляторов.

В числе самых ярких примеров 2025 года можно выделить:

1. Google Cloud представил Universal Ledger — облачную DLT-платформу для масштабных корпоративных и государственных расчетов, позволяющую интегрировать токенизированные активы и платежи в единый цифровой реестр;
2. Marex, международная клиринговая организация, начала использовать блокчейн-платформу Kinexys от JPMorgan для осуществления мгновенных расчетов с токенизированными депозитами;
3. HSBC запустил в Гонконге собственную DLT-платформу для B2B-расчетов, ориентированную на ускорение корпоративных транзакций и снижение стоимости обслуживания;
4. DBS Bank в Сингапуре внедрил блокчейн-технологии в банковские операции, расширив использование распределенных реестров в управлении активами и трансграничных переводах;
5. Visa расширила криптовалютные возможности собственной DLT-платформы, сделав ее доступной для глобальных банковских партнеров и платежных провайдеров.

Тренд не обошел и государственные структуры. Так, в июле 2025 года Европейский центральный банк (ECB) утвердил двухэтапный план интеграции расчетов по цифровым активами посредством DLT-решений, который призван обеспечить безопасные и эффективные расчеты с использованием денег центрального банка. В общей сложности, согласно данным BIS, в 2025 году более 80 центральных банков исследуют использование DLT-систем для расчетов и выпуска государственных цифровых валют (CBDC). 

Автоматизация и персонализация через AI-системы

В 2025 году одним из главных драйверов развития FinTech-индустрии стал искусственный интеллект (AI). Компании продолжили активно внедрять AI-решения для автоматизации процессов и повышения персонализации сервисов.

Согласно совместному исследованию Chartis и Fenergo, около 93% финансовых организаций планируют внедрить AI-агентов в течение ближайших 12 месяцев. При этом чаще всего внедрение агентного AI рассматривается FinTech-компаниями в качестве инструмента упрощения комплаенс-операций. Также финансовые компании рассматривают AI-системы как ключевой источник инноваций для автоматизации клиентского сервиса, снижения издержек и улучшения опыта пользователей благодаря персонализированным предложениям.

Среди самых примечательных кейсов 2025 года:

• Visa объявила о запуске платформы Visa Intelligent Commerce, которая предоставляет возможность интеграции AI-агентов в глобальную платежную инфраструктуру;
• Stripe представила AI-модель, которая призвана увеличить эффективность борьбы с мошенничеством;
• PayPal запустила систему, генерирующую AI-предупреждения о подозрительных транзакциях в режиме реального времени, для предотвращения рисков перед завершением оплаты;
• Robinhood анонсировала запуск Cortex Investing Assistant на базе искусственного интеллекта, который будет обеспечивать анализ рынка и аналитику в режиме реального времени;

• JPMorgan Chase использовал AI для прогнозирования риска дефолта по кредитам, анализируя поведение заемщиков;
• Klarna внедрила чат-бота, который обрабатывает две трети клиентских запросов компании без участия человека.

Выпуск криптокарт для ежедневных платежей

Тренд на выпуск дебетовых карт с привязкой к криптовалютам можно было наблюдать с прошлого года. В 2025 году все больше FinTech-компаний начали заключать партнерство с глобальными платежными системами и криптовалютными компаниями, что начало выводить криптокарты из категории нишевых финансовых продуктов в массовый сегмент платежных решений.

Исследования показали, что в первой половине 2025 года наблюдался резкий рост использования криптовалютных карт в Европе. При этом около половины транзакций, осуществляемых посредством криптокарт, составляют суммы менее €10. Таким образом криптокарты используются для осуществления ежедневных транзакций, что и стимулирует FinTech-компании выводить на рынок все больше новых решений с привязкой к пластиковым носителям или возможностью осуществлять бесконтактные платежи.

Так, в июне 2025 года Mastercard заявила, что благодаря сотрудничеству с криптовалютными биржами и криптопровайдерами, более 150 млн торговых точек по всему миру имеют возможность принимать оплаты через криптокарты. Среди новых партнеров платежного провайдера:

• Bybit Limited и S1LKPAY объявили о выпуске физической платежной карты Bybit Physical Card в феврале;
• MetaMask и Baanx анонсировали выпуск физической криптокарты MetaMask Metal в апреле;
• Exodus и Baanx выпустили криптовалютную дебетовую карту с поддержкой USDT и USDC в мае, и многие другие.

В 2025 году также активно выпускаются карты и в глобальной платежной сети Visa, которая благодаря сотрудничеству с Bridge, дочерней компании Stripe, начала выпуск криптокарт с привязкой к стейблкоинам для FinTech-компаний в странах Латинской Америки. В мае же Visa договорилась о партнерстве с Baanx для выпуска криптовалютных карт.

Итак, в первой половине 2025 года FinTech-индустрия продолжает стремительно двигаться в сторону более дешевых, персонализированных и инновационных услуг. Компании, которые сумеют объединить технологические инновации с высоким уровнем доверия пользователей и выгодными условиями, имеют все шансы в обозримом будущем занять лидирующие позиции на глобальном финансовом рынке.