Финансовые регуляторы Соединенных Штатов Америки предложили признать эмитентов платежных стейблкоинов финансовыми учреждениями в рамках Закона о банковской тайне и распространить на них требования по проверке личности клиентов.
Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC), Федеральная резервная система, Управление контролера денежного обращения (OCC), Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) и Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) представили проект правил, который обяжет лицензированных эмитентов платежных стейблкоинов внедрить полноценные программы идентификации клиентов (CIP).
Инициатива реализует требования закона GENIUS Act, вступившего в силу в июле 2025 года. Согласно проекту, каждый эмитент платежных стейблкоинов должен разработать письменную программу идентификации клиентов с учетом масштаба бизнеса и уровня рисков. В нее должны входить:
- процедуры проверки личности каждого клиента;
- сбор и хранение идентификационных данных;
- порядок действий в случаях, когда личность клиента невозможно подтвердить.
Регуляторы предлагают обязать эмитентов до открытия счета собирать такие данные клиентов как:
- имя;
- дату рождения;
- адрес;
- идентификационный номер.
Для физических лиц в качестве подтверждающих документов могут использоваться паспорта и водительские удостоверения, для компаний — учредительные документы, лицензии и другие официальные свидетельства существования юридического лица. Полученные данные должны храниться не менее пяти лет после закрытия счета.
Проект также предусматривает обязательную проверку клиентов по государственным спискам лиц и организаций, связанных с терроризмом, а также ведение процедур подачи отчетов о подозрительной активности. Эмитенты будут обязаны уведомлять клиентов о сборе данных для целей идентификации.
Согласно оценкам регуляторов, в первые три года после вступления в силу закона GENIUS Act под действие новых правил могут подпасть около 50 эмитентов платежных стейблкоинов.
Особое внимание уделено взаимодействию эмитентов стейблкоинов с банковским сектором. Поскольку многие будущие эмитенты будут работать как дочерние структуры застрахованных депозитных учреждений, им разрешат использовать инфраструктуру и ресурсы программ идентификации материнских банков при условии соблюдения всех требований законодательства. Кроме того, эмитенты смогут полагаться на процедуры идентификации, выполняемые другими федерально регулируемыми финансовыми организациями, если между сторонами заключено соответствующее соглашение и соблюдены требования AML/CFT.
Регуляторы отдельно уточнили, что требования CIP будут распространяться только на прямые отношения между эмитентом и клиентом. Операции на вторичном рынке, где пользователи взаимодействуют со стейблкоинами через биржи, кошельки или смарт-контракты без прямого контакта с эмитентом, под действие правил подпадать не будут.
Напомним, в 2026 году Дональд Трамп подписал указ о модернизации регулирования FinTech-сектора и интеграции цифровых активов в традиционную финансовую систему, а SEC включила создание полноценной нормативной базы для цифровых активов и блокчейн-инфраструктуры в число своих ключевых приоритетов на 2026–2030 годы. Также сенаторы в США обновили текст законопроекта CLARITY Act и представили законопроект PARITY Act, направленный на обновление налоговых правил для рынка цифровых активов.
