CBDC: итоги 2022 года и взгляд в будущее

Разработкой государственных цифровых валют в 2022 году были заняты по крайней мере 90% всех центральных банков мира. Согласно данным Atlantic Council, в конце декабря 2022 года 114 стран, на которые приходится около 95% мирового ВВП, изучают возможности цифровых валют центрального банка (CBDC).

Аналитики назвали CBDC «единственным приемлемым вариантом» трансформации существующей денежно-кредитной системы, подчеркнув, что CBDC может повысить стабильность банковской системы.

Рассмотрим детально каких успехов добились страны в рамках разработки CBDC в уходящем году и о каких планах на следующий год уже известно.

Итоги 2022 года

На начало года полноценно функционирующих цифровых валют в мире было всего 3:

• Sand Dollar Багамских островов;
• DCash стран восточной части Карибского бассейна (Антигуа и Барбуда, Ангилья, Монтсеррат, Доминика, Сент-Люсия, Гренада, Сент-Винсент и Гренадины);
• JAM-DEX Ямайки.

В 2022 году 6 мировых банков отчитались о запуске и успехах пилотных проектов CBDC:

• В феврале 2022 года Народный банк Китая (PBoC) начал тестировать цифровой юань (e-CNY) во время проведения Олимпийских игр в Пекине. К началу осени 2022 года тестирование e-CNY проходило уже в 15 провинциях КНР, а объем транзакций в сети китайского CBDC превысил отметку 100 млрд юаней (~$13,9 млрд). Цифровой юань в 2022 году стал крупнейшей CBDC в мире.
• В августе 2022 года Центральный банк Нигерии (CBN) расширил технические возможности e-Naira. Инициатива призвана привлечь порядка 8 млн новых пользователей. С момента запуска пилотного проекта в 2021 году нигерийская CBDC насчитывает около 270 тыс. активных кошельков. В общей сложности было осуществлено около 200 тыс. операций с e-Naira на сумму порядка 4 млрд найр (~$9,5 млн).
• В июне 2022 года Банк Франции (Banque de France) приступил к третьему этапу тестирования розничной CBDC, чтобы проверить функциональную совместимость платформ на базе DLT. В июле 2022 года Банк Франции приступил ко второму этапу тестирования оптовой CBDC, а в ноябре принял участие в создании залоговых токенов для цифровых облигаций на сумму €100 млн совместно с Центральным банком Люксембурга (BCL).
• В сентябре 2022 года Центральный банк Ирана (CBI) запустил пилотный проект цифрового риала на платформе распределенного реестра Borna для тестирования программируемость денежных средств и их безопасности.
• В ноябре 2022 года Валютное управление Сингапура (MAS) начало испытание Project Ubin+, в рамках которого планируется изучить возможности осуществления трансграничных платежей при помощи оптовых CBDC.
• В декабре 2022 года Резервный банк Индии (RBI) предоставил доступ к цифровой рупии (Digital Rupee) около 55 млн человек из 13 городов страны.

В общей сложности на стадии тестирования CBDC в конце 2022 года находятся 17 стран. Некоторые из них, хоть и не продвинулись далеко в своих разработках, однако также добились некоторых успехов:

• Украина. Национальный банк Украины разработал три возможных варианта будущей е-гривны.
• Швеция. Резервный банк Швеции (Riksbank) успешно завершил второй этап тестирования CBDC и готовится приступить к проверке возможности использования цифровой кроны для создания новых платежных сервисов.
• Гана. Центральный банк Ганы (BoG) активно работает над проектом цифрового седи (e-cedi), считая CBDC единственным вариантом расширить доступ к финансовым услугам для своих граждан. Ожидается, что благодаря разработкам CBDC Гана сможет вскоре обогнать Нигерию по темпам принятия криптовалют.
• Казахстан. Национальный банк Казахстана (NKB) объявил о планах протестировать цифровой тенге на блокчейне BNB Chain.
• Турция. В конце декабря 2022 года Центральный банк Турецкой Республики (CBRT) успешно завершил первые тестовые транзакции с использованием цифровой лиры (Digital Turkish Lira).

В общей сложности в 2022 году все страны Большой семерки (G7) и 18 стран из Большой двадцатки (G20) находятся на стадии активной разработки и изучения возможностей CBDC.

Трансграничные проекты CBDC

Помимо разработок собственных государственных цифровых валют мировые финансовые организации в 2022 году начали совместные испытания CBDC. 

Основными трансграничными проектами в уходящем году стали:

• Multiple CBDC Bridge (mBridge). Совместный проект, в который вошли центральные банки Таиланда, Гонконга, ОАЭ и Китая, а также 20 коммерческих банков из этих регионов, был завершен в сентябре. В рамках инициативы было обработано 164 транзакции на общую сумму $22 млн.
• Project Dunbar. Совместный проект Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS) и Банка международных расчетов (BIS) был завершен в марте 2022 года. В проекте приняли участие центральные банки Австралии, Сингапура, Малайзии и Южной Африки. Результатом инициативы стала разработка двух прототипов платформы для международных расчетов с несколькими CBDC.
• Project Sela. Совместный проект BIS, центрального банка Израиля и Валютного управления Гонконга запущен в июне 2022 года. Целью проекта является изучение кибербезопасности и технической осуществимости двухуровневой архитектуры CBDC. Результаты исследования станут доступны в начале 2023 года.
• Project Mariana. Совместный проект центральных банков Швейцарии, Сингапура и Франции, а также BIS, был запущен в ноябре 2022 года. Целью инициативы является изучение блокчейн-технологий в рамках трансграничных возможностей CBDC. В частности в рамках проекта будут использованы DeFi-протоколы для автоматизации валютных рынков и трансграничных платежей в CBDC.
• Project Rosalind. Технологический эксперимент BIS и центрального банка Англии (BoE) стартовал в июне 2022 года. Основной целью инициативы является разработка прототипов интерфейса программирования приложений (API) для безопасных расчетов при помощи розничной CBDC. А уже в декабре руководство BoE объявили о тендере, в рамках которого будет создан прототип кошелька для CBDC.
• Project Helvetia Phase II. Совместная инициатива BIS и Швейцарского национального банка (SNB) при содействии блокчейн-платформы SIX Digital был завершен в январе 2022 года. Он продемонстрировал возможность интеграции оптовой CBDC в существующую банковскую систему при помощи DLT-технологий. Кроме того, он показал, что выпуск оптовой CBDC полностью соответствует швейцарскому законодательству.
• Project Icebreaker. Инициатива BIS, призванная изучить варианты использования CBDC для осуществления розничных трансграничных платежей между Норвегией, Швецией и Израилем. Проект стартовал в сентябре 2022 года.
• Project Cedar Phase II x Ubin+. В ноябре 2022 года Нью-Йоркский инновационный центр (NYIC) совместно с MAS приступили к изучению потенциальных возможностей оптовых CBDC для повышения эффективность трансграничных платежей.

Отдельной инициативой стал ряд экспериментов SWIFT по интеграции CBDC в существующую финансовую инфраструктуру. В частности межбанковской системе удалось в тестовой среде провести успешные транзакций между отдельными DLT-сетями, используя различные CBDC-проекты, а также объединить платформы по токенизации активов и разные типы платежей наличными.

Планы на будущее 

Что касается планов на 2023 год, то темпы разработок различных CBDC не демонстрируют тенденции к снижению, даже наоборот. В следующем году пилотные проекты государственных цифровых валют планируют завершить или запустить как минимум еще 5 стран:

• Австралия. Резервный банк Австралии (RBA) планирует завершить пилотный проект цифровой валюты к апрелю 2023 года и приступить к активной разработке CBDC.
• Таиланд. Пилотный проект CBDC Банка Таиланда (BOT) планируется завершить до середины 2023 года, а после регулятор приступит к разработке дизайна цифровой валюты.
• Бразилия. Центральный банк страны продолжает изучать цифровой реал в тестовой среде, в частности в сотрудничестве с блокчейн-сетью Stellar Development Foundation (SDF). Банк Бразилии (BCB) планирует запустить публичную пилотную программу в 2023 году.
• Южная Корея. Центральный банк Южной Кореи (BOK) завершил два этапа тестирования розничной CBDC и перешел к практическим испытаниям цифровой воны при участии коммерческих банков. Испытания планируется завершить в 2023 году, а после начнется разработка структуры государственной цифровой валюты.
• Россия. В феврале 2022 года Банк России (CBR) завершил разработку прототипа платформы для цифрового рубля и готовится в 2023 году приступить к разработке пилотной версии, после чего начнется бета-тестирование CBDC.

Также активные разработки ведет Европейский центральный банк (ECB). Пилотный проект цифрового евро, вероятнее всего, стартует уже в 2023 году. При этом европейская CBDC будет разрабатываться в первую очередь как средство для одноранговых платежей между гражданами ЕС.